Pobieranie opłat za konta z saldem poniżej 500 000 VND/miesiąc: Czy banki ryzykują utratą klientów?

Zdaniem pana Nguyen Quang Huy, dyrektora generalnego Wydziału Finansów i Bankowości (Uniwersytet Nguyen Trai), w kontekście rosnącej presji na koszty operacyjne, transformację cyfrową i wymogi bezpieczeństwa, zrozumiałe jest, że wiele banków przywraca opłaty za zarządzanie rachunkami z niskimi saldami.

Jednak stosowanie salda 500 000 VND miesięcznie lub innego sztywnego progu może nie być optymalnym wyborem. Ponieważ wielu klientów, którzy obecnie utrzymują niskie saldo, może stać się w przyszłości klientami o wysokiej wartości, na przykład: nowi studenci, grupy o rosnących dochodach, startupy lub młodzi klienci kształtujący nawyki finansowe…

„ Jeśli polityka nie będzie elastyczna, bank może nieumyślnie stracić tych potencjalnych „nabywców klientów ” – skomentował pan Huy.

Według niego, zrównoważona polityka musi harmonizować dwa cele: optymalizację kosztów i budowanie długoterminowej bazy klientów. Zamiast narzucać jeden poziom, banki mogą zaprojektować bardziej wyrafinowany, wielowarstwowy system rozwiązań, taki jak: 100% darmowy pakiet dla nowych lub młodych klientów w pierwszych 6-12 miesiącach, bez wymaganego minimalnego salda, zachęcając ich tym samym do głębszego poznania cyfrowego ekosystemu finansowego.

Pakiet 50% bez opłat może zostać utrzymany, jeśli klient spełni jeden z poniższych warunków: 2-3 transakcje miesięcznie; Połączony portfel elektroniczny; Regularne płatności QR; Utrzymanie przelewu wynagrodzenia za pośrednictwem banku. Oznacza to, że bank nie znosi opłaty bezwarunkowo, lecz wymienia opłaty na zaangażowanie.

Dodatkowo, możliwe jest również stworzenie pakietu z 30% rabatem, opartego na wykorzystaniu usług cross-sellingowych, takich jak płatności rachunków, zakup biletów czy cyfrowa konsumpcja, oferowanych przez partnerów bankowych. Stwarza to dodatkowe źródło dochodu, pozwalające na pokrycie kosztów, a jednocześnie przynosi praktyczne korzyści klientom.

Na koniec należy wspomnieć o pełnym pakiecie opłat za konta całkowicie nieaktywne. Jest to niezbędne rozwiązanie dla banków, które chcą wyeliminować nieaktywne konta, zoptymalizować infrastrukturę i uniknąć ryzyka oszustwa.

Pobierając niskie opłaty za prowadzenie rachunków, banki łatwo tracą potencjalnych klientów w przyszłości.

„ Moim zdaniem konieczne jest zastosowanie elastycznego salda w zależności od grup klientów, zamiast wymagania jednolitej stawki 500 000 VND. To zarówno chroni doświadczenia klientów, jak i zapewnia uczciwość polityki ” – powiedział pan Huy.

Pobieranie opłat za prowadzenie rachunku to nieunikniony trend we współczesnej bankowości, ale jego wdrażanie musi być bardziej subtelne, uwzględniając zachowania, potrzeby i potencjał każdego segmentu. Jeśli banki potrafią opracować politykę, która będzie towarzyszyć, a nie narzucać, nie tylko zoptymalizują koszty, ale także poszerzą swoją potencjalną bazę klientów – co w dłuższej perspektywie będzie strategiczną korzyścią.

„ Klienci powinni zamykać konta w bankach z niewielką liczbą transakcji, koncentrować przepływy pieniężne w 1–2 bankach i dokładnie zapoznać się z polityką produktową każdego banku przed wyborem głównego banku ” – radził również pan Huy.

Podzielając tę samą opinię, dr Nguyen Tri Hieu – ekspert ds. finansów i bankowości – przeprowadził następującą analizę: Pobieranie opłat za konta ze średnim saldem mniejszym niż 500 000 VND miesięcznie nie jest rozsądne, ponieważ liczba kont bieżących bez terminu jest bardzo duża. Banki będą wykorzystywać te konta do udzielania pożyczek bez kosztów kapitałowych, wykorzystując w ten sposób saldo do osiągnięcia zysku.

Ponadto wymóg średniego salda poniżej 500 000 VND miesięcznie, aby pobierać opłaty, jest zbyt wysoki i wiele kont bankowych nie będzie w stanie go spełnić. Według pana Hieu, saldo powinno być utrzymywane poniżej 100 000 VND miesięcznie.

„ Zgodnie z praktyką banki na całym świecie wymagają od klientów utrzymywania minimalnej kwoty pieniędzy na rachunkach, aby utrzymać system, ale jej poziom jest bardzo niski. Ten wymóg jest również normalny, ponieważ aby obsługiwać całodobowy system płatności z wieloma poziomami zabezpieczeń i złożoną infrastrukturą technologiczną, banki muszą również ponosić koszty utrzymania, eksploatacji i nowych inwestycji. Dlatego pobieranie opłat za utrzymanie jakości usług i rozwój systemu jest normalne i rozsądne ” – podkreślił pan Hieu.

Jednakże, jeżeli celem jest wyłącznie zapewnienie poziomu operacyjnego, jest to rozsądne, ale jeżeli banki chcą zwiększyć salda, aby osiągnąć zyski, to nie jest to rozsądne.

Pan Hieu powiedział również, że obecnie liczba kont z saldem poniżej 500 000 VND miesięcznie nie jest zbyt duża, większość z nich to studenci, studenci i osoby młode. To klienci, którzy prawdopodobnie w przyszłości się wzbogacą. W związku z tym, jeśli saldo konta wzrośnie, wiele osób nie będzie w stanie sprostać popytowi i będzie musiało zrezygnować, a tym samym bank straci w przyszłości wielu klientów.

Udzielając klientom porady, pan Hieu powiedział, że aby uniknąć opłat za niewystarczające saldo, użytkownicy powinni albo nadal posiadać konto i spełniać wymagania dotyczące salda, aby uniknąć opłat, albo wybrać inny bank z niższymi wymaganiami dotyczącymi salda.

Ponadto, powinieneś utrzymywać konta tylko w bankach, z którymi regularnie dokonujesz transakcji. Jednocześnie zamykaj konta, których już nie potrzebujesz, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów.

W jaki sposób banki pobierają opłaty za zarządzanie kontem?

Zgodnie z obowiązującą tabelą opłat bankowych, opłaty za prowadzenie rachunku są regulowane przez banki na różnych poziomach.

Klienci powinni zamknąć nieużywane konta.

W BIDV , zgodnie z tabelą opłat obowiązującą od 10 maja, rachunki płatnicze o średnim saldzie mniejszym niż 2 miliony VND będą obciążane opłatą 5000 VND/miesiąc; od 2 do poniżej 10 milionów VND opłata wyniesie 3000 VND/miesiąc; od 10 milionów VND i więcej opłaty będą bezpłatne.

W VPBanku , przy regularnym koncie płatniczym (Autolink), od średniego salda poniżej 2 milionów VND pobierana będzie opłata w wysokości 10 000 VND/miesiąc; utrzymywanie salda 2 milionów VND lub większego będzie bezpłatne.

MB Bank zwalnia klientów z opłat za prowadzenie rachunku, jeśli utrzymają oni na nim minimalne saldo w wysokości 50 000 VND.

W Vietcombank opłata za zarządzanie kontem wynosi zazwyczaj 2000 VND miesięcznie, natomiast ogólna opłata za zarządzanie kontem wynosi 10 000 VND.

W TPBank opłata wynosi 8000 VND/miesiąc, podczas gdy LPBank i Agribank pobierają opłatę w wysokości tylko 5000 VND/miesiąc.

Sacombank pobiera opłatę w wysokości 6000 VND miesięcznie w przypadku kont, których średnie saldo w poprzednim miesiącu było niższe niż 500 000 VND.

Ogólnie rzecz biorąc, polityka banków dotycząca opłat za zarządzanie rachunkami ma na celu zachęcenie klientów do utrzymywania odpowiednio wysokiego salda na rachunkach płatniczych, aby mogli skorzystać z depozytów bezterminowych.

Ponadto banki chcą również oczyścić konta poprzez ograniczenie liczby „uśpionych” kont.

Chau Anh

Źródło: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html