Trend wzrostu stóp procentowych od depozytów stopniowo słabnie.

Obecnie najwyższe oprocentowanie depozytów w systemie obowiązuje w Wietnamskim Publicznym Banku Handlowym (PVcomBank) i wynosi 9,5% rocznie, gdy klienci wpłacają pieniądze w kasie. Aby jednak skorzystać z tego oprocentowania, klienci muszą wpłacić co najmniej 2000 miliardów VND na okres od 12 do 13 miesięcy.

Podobnie banki takie jak Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... stosują politykę „specjalnej stopy procentowej” dla dużych depozytów, wyższej o 2–2,5% rocznie niż w przypadku innych regularnych depozytów.

W związku z tym, w HDBank, klienci wpłacający 500 miliardów VND lub więcej, będą objęci specjalną stopą procentową w wysokości 8,1% rocznie na okres 13 miesięcy i 7,7% rocznie na okres 12 miesięcy. Przy saldzie 500 miliardów VND lub więcej, MSB stosuje stopę procentową w wysokości 7% na okres 12-13 miesięcy. Dla depozytów w wysokości 200 miliardów VND lub więcej, DongA Bank stosuje specjalną stopę procentową w wysokości 7,5% rocznie na okres 13 miesięcy.

W przypadku dużych banków, takich jak Wietnamski Bank Handlowy ds. Inwestycji i Rozwoju (BIDV), Wietnamski Bank Handlowy ds. Przemysłu i Handlu (VietinBank), Wietnamski Bank Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich ( Agribank ) i Wietnamski Bank Handlowy ds. Handlu Zagranicznego (Vietcombank), stopy procentowe depozytów pozostają niezmienne, a najwyższe wynoszą zaledwie 4,7%/rok.

Wcześniej, pod koniec września, DongA Bank skorygował tabelę stóp procentowych dla wielu okresów. W szczególności, oprocentowanie lokat terminowych na okres 1-5 miesięcy wzrosło o 0,1% rocznie, wahając się w przedziale 3,9-4,1%. Oprocentowanie lokat terminowych na okres 6-8 miesięcy wzrosło gwałtownie o 0,35% rocznie do 5,55%. Oprocentowanie lokat terminowych na okres 9-11 miesięcy wzrosło o 0,2% rocznie do 5,7%.

Ponadto, bank ten nadal stosuje politykę naliczania odsetek w oparciu o kwotę depozytów z okresem spłaty od 6 do 12 miesięcy. W szczególności, dla depozytów od 200 milionów VND do mniej niż 500 milionów VND, oprocentowanie wzrasta o 0,05% rocznie; od 500 milionów VND do mniej niż 1 miliarda VND, oprocentowanie wzrasta o 0,1% rocznie; a od 1 miliarda VND lub więcej, oprocentowanie wzrasta o 0,15% rocznie.

Z kolei w An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) odnotowano spadek stóp procentowych depozytów o 0,1-0,4%/rok dla okresów od 1 do 12 miesięcy.

Według ekspertów, trend obniżania stóp procentowych depozytów ma miejsce w kontekście oznak spowolnienia wzrostu kredytów po silnym przełamaniu pod koniec drugiego kwartału. Zaktualizowane dane Banku Państwowego pokazują, że wzrost kredytów na dzień 17 września wyniósł zaledwie 7,38%, po przyspieszeniu do 6% pod koniec czerwca. Chociaż wynik ten jest lepszy niż w analogicznym okresie ubiegłego roku, wciąż jest daleki od celu 15% na cały rok.

Vietcombank Securities (VCBS) prognozuje, że trend wzrostowy stóp procentowych w pozostałych miesiącach 2024 roku będzie trudny do utrzymania, a banki będą zróżnicowane pod tym względem. W przypadku banków państwowych oczekuje się, że stopy procentowe depozytów pozostaną stabilne lub nawet nieznacznie spadną do końca roku, zwłaszcza w kontekście gospodarki dotkniętej niedawnymi klęskami żywiołowymi.

Tymczasem w przypadku grupy banków komercyjnych działających w formie spółek akcyjnych, nadal istnieje niewielka presja na wzrost stóp procentowych depozytów, aby przyciągnąć kapitał wspierający wzrost akcji kredytowej. Grupa banków o dużym uzależnieniu od depozytów klientów i braku elastyczności w strukturze mobilizacji kapitału będzie pod większą presją utrzymania stóp procentowych.

Eksperci zwrócili jednak uwagę, że duża różnica między saldem depozytów a saldem kredytów w całym systemie prawdopodobnie będzie nadal wywierać presję na poziom stóp procentowych mobilizacji w nadchodzącym czasie. Niektóre małe banki komercyjne mogą być zmuszone do podniesienia stóp procentowych, aby konkurować z innymi kanałami inwestycyjnymi na rynku.

Ponadto, konieczność mobilizacji kapitału w celu zaspokojenia potrzeb kredytowych w zakresie produkcji i działalności gospodarczej, która często wzrasta pod koniec roku, może również sprzyjać wzrostowi oprocentowania depozytów. Oczekuje się, że popyt na kredyty w sektorze nieruchomości i budownictwa utrzyma się na wysokim poziomie w drugiej połowie 2024 roku, dlatego banki z dużym udziałem kredytów dla tego sektora muszą dostosować swoją politykę mobilizacji, aby zapewnić odpowiednie źródła kapitału dla wzrostu akcji kredytowej.

Nietrudno zauważyć zróżnicowanie stóp procentowych między grupami bankowymi w nadchodzącym czasie. Duże banki z silną pozycją kapitałową mogą nadal utrzymywać niskie stopy procentowe, podczas gdy małe banki z brakiem stabilnych źródeł kapitału będą musiały oferować atrakcyjniejsze polityki stóp procentowych, aby przyciągnąć klientów.

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626