5 anos de reforma bancária: a saúde do sistema melhora; os bancos ainda investem muito capital em "quintais"

A saúde do sistema bancário melhorou significativamente após 5 anos de reestruturação.

Segundo o relatório do Governo, os resultados da reestruturação das instituições de crédito nos últimos 5 anos (2021-2025) alcançaram muitos resultados positivos. O Banco Central do Vietnã (SBV) implementou ativamente a tarefa de reestruturar o sistema de instituições de crédito (ICs), aperfeiçoando as instituições do setor monetário e bancário; continuou a aprimorar o marco legal para o tratamento de créditos inadimplentes, eliminando a propriedade cruzada; promoveu a aplicação da ciência e da tecnologia, especialmente a tecnologia digital, no setor bancário e desenvolveu produtos e serviços bancários modernos; fortaleceu a capacidade financeira, a governança e a qualidade de crédito das ICs e dos Fundos de Crédito Popular para garantir operações seguras, eficazes, estáveis e sustentáveis; e realizou tarefas de reestruturação e desenvolvimento das empresas estatais sob a gestão do SBV.

Até o momento, a maioria das instituições de crédito concluiu a aprovação e está implementando o plano de reestruturação relacionado à liquidação de dívidas incobráveis para o período de 2021 a 2025, incluindo soluções para melhorar a qualidade do crédito, promover a liquidação de dívidas incobráveis, aprimorar a capacidade de gestão e administração, aplicar ciência e tecnologia, etc.

O índice de inadimplência no balanço patrimonial de todo o sistema de instituições de crédito (excluindo 5 bancos comerciais sob controle especial) no final de julho de 2025 é de 1,69%.

Atualmente, todos os bancos comerciais (exceto os bancos com menor solidez financeira) aplicaram o Acordo de Basileia II de acordo com o método padrão. Até o momento, 90 instituições de crédito (4 bancos comerciais estatais, 25 bancos comerciais de capital misto, 11 bancos de joint venture, 100% de capital estrangeiro e 50 bancos com capital estrangeiro) aplicaram o índice de adequação de capital conforme a Circular nº 41/2016/TT-NHNN. Atualmente, apenas um banco não aplicou o índice mínimo de adequação de capital conforme a Circular nº 41/2016/TT-NHNN. O Banco Central do Vietnã continua monitorando a implementação do plano de reestruturação elaborado por este banco, conforme o roteiro para a aplicação da Circular nº 41/2016/TT-NHNN.

Segundo o relatório, a maioria das instituições de crédito cumpre as normas relativas a diversos índices de segurança, incluindo: índice mínimo de segurança de capital individual, índice de capital de curto prazo utilizado para empréstimos de médio e longo prazo e índice de empréstimos em aberto em relação ao total de depósitos.

Após 5 anos de reestruturação, a estabilidade e a segurança do sistema de instituições de crédito continuam a ser mantidas, os direitos legítimos dos depositantes são garantidos e a confiança das pessoas e das empresas no sistema bancário é fortalecida.

Até o momento, quatro bancos em situação precária foram transferidos com sucesso. O plano de reestruturação do SCB está sendo submetido às autoridades competentes.

A liquidação de dívidas incobráveis alcançou muitos resultados positivos. De 2021 até o final de julho de 2025, todo o sistema de instituições de crédito lidou com mais de 1,1 milhão de VND em dívidas incobráveis. Desse total, as próprias instituições de crédito lidaram com 998,4 bilhões de VND (representando 87,1% do total de dívidas incobráveis administradas), e o restante foi proveniente de vendas de dívidas (incluindo vendas para a Empresa de Gestão de Ativos - VAMC e outras organizações e indivíduos), totalizando 147,7 bilhões de VND, o que representa 12,9% do total de dívidas incobráveis administradas.

O desinvestimento do capital estatal em empresas continua a ser realizado de forma vigorosa. Nos últimos 5 anos, 4 bancos comerciais estatais arrecadaram 8.399,4 bilhões de VND por meio de desinvestimentos.

Crédito para setores de risco e empréstimos informais continuam sendo atividades complexas.

Além das conquistas, o Governo também reconheceu francamente que a reestruturação das instituições de crédito ainda apresenta algumas deficiências e limitações.

Especificamente, a gestão de diversas instituições de crédito fragilizadas ainda enfrenta muitas dificuldades e obstáculos em termos de arcabouço legal, bem como de mecanismos de apoio para as instituições de crédito que participam da gestão/recebimento da transferência compulsória dessas instituições. O progresso de algumas instituições de crédito na implementação de planos de reestruturação ainda é lento, não garantindo a conclusão do plano estabelecido.

A gestão da inadimplência representou um passo importante, mas ainda oferece muitos riscos à segurança e à eficiência operacional das instituições de crédito. Atualmente, a inadimplência concentra-se principalmente em instituições de crédito frágeis, e seu tratamento não é rápido, pois muitas dívidas estão relacionadas a processos judiciais, a documentação legal está incompleta e a capacidade das instituições de crédito de constituir provisões para riscos é limitada.

"Além disso, algumas instituições de crédito concedem crédito com uma grande proporção concentrada em áreas de alto risco potencial, como o setor imobiliário, focando o crédito em grandes clientes e partes relacionadas (especialmente clientes relacionados aos proprietários do banco), projetos imobiliários de alto padrão, projetos especulativos...; as atividades de investimento em títulos corporativos de algumas instituições de crédito ainda apresentam alguns riscos", afirmou o relatório do Governo.

Além disso, o Governo também acredita que o trabalho de controle interno, auditoria e inspeção de algumas instituições de crédito não é realizado de forma oportuna e eficaz, o que leva a problemas graves e prolongados que afetam as operações dessas instituições.

As preocupações com a segurança e a proteção ao usar métodos de pagamento eletrônicos e online ainda são comuns; a rede de agências e a infraestrutura de pagamento dos provedores de serviços de pagamento e intermediários de pagamento estão concentradas principalmente em áreas urbanas, ainda não totalmente cobertas em áreas rurais, remotas e isoladas; as regulamentações legais sobre as operações dos agentes de pagamento estão sendo ^{implementadas18} e leva tempo para orientar a implementação, garantindo operações seguras e eficazes e em conformidade com a realidade.

O trabalho de prevenção e combate à fraude online, golpes e crimes de alta tecnologia em pagamentos eletrônicos enfrenta algumas dificuldades devido à crescente sofisticação, à organização profissional e aos métodos complexos desses crimes, às transações fraudulentas e às constantes atualizações. Crimes que se aproveitam de atividades de pagamento para fins ilegais estão se tornando mais complexos e tendem a aumentar (como jogos de azar, fraudes, fraudes comerciais, sonegação fiscal, tráfico de drogas, etc.).

A razão para as limitações acima mencionadas reside na complexa e imprevisível conjuntura internacional. No país, a pressão para o fornecimento de capital à economia por parte do sistema bancário permanece elevada, num contexto de desenvolvimento desequilibrado do mercado financeiro, o que acarreta potenciais riscos de vencimento e elevada liquidez para o sistema bancário (mobilização a curto prazo para empréstimos de médio e longo prazo).

A reestruturação de empresas/grupos estatais deve ser aprovada pelas autoridades competentes. Portanto, para que instituições de crédito não bancárias fragilizadas, cujos principais proprietários/acionistas sejam empresas/grupos estatais, sejam reestruturadas com sucesso, é necessário o apoio e a orientação dos Ministérios, órgãos e empresas/grupos estatais quanto à orientação da reestruturação para o plano de reestruturação dessas instituições. Além disso, muitas empresas e grupos estatais ainda enfrentam dificuldades financeiras, carecendo de recursos para absorver prejuízos e reestruturar algumas instituições de crédito não bancárias.

Embora a inspeção e supervisão bancária tenham dado passos positivos, como o fortalecimento da supervisão com base na aplicação de tecnologia da informação, a emissão de documentos sobre gestão interna, manuais de supervisão e diretrizes legais para a gestão bancária de acordo com Basileia II, os recursos ainda são limitados, a eficácia e a eficiência da gestão estatal não são elevadas e existem muitas deficiências que precisam ser revistas e aprimoradas.

Fonte: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html