Proponha um mecanismo de Seguro de Depósitos para poder pagar todo o dinheiro aos clientes quando o banco entrar em falência

ANTD.VN - O Banco Estatal do Vietnã está buscando opiniões sobre a proposta de desenvolvimento da Lei de Seguro de Depósitos (alterada). Em particular, um conteúdo notável está relacionado à participação do Seguro de Depósitos no processo de tratamento de instituições de crédito fracas; regulamentações sobre o pagamento do seguro em caso de falência de instituições de crédito...

Pode pagar o depósito segurado integralmente ao cliente

A Lei sobre Instituições de Crédito (ICs) de 2024 adicionou regulamentações sobre o tratamento de casos em que as ICs estão sujeitas a retiradas em massa, incluindo uma série de medidas de resposta das próprias ICs e medidas de agências de gestão.

No entanto, de acordo com o Banco Estatal, para responder à crise, é necessário um mecanismo abrangente de muitas medidas, incluindo a participação da Organização de Seguro de Depósitos.

Portanto, no Projeto, o Banco do Estado propõe muitas regulamentações para que o Seguro de Depósitos participe mais profundamente do processo de reestruturação de instituições de crédito fracas.

Especificamente, complementar regulamentos detalhados sobre a organização do Seguro de Depósitos para empréstimos especiais a instituições de crédito especialmente controladas para implementar planos de recuperação e planos de transferência compulsória;

Complementar os regulamentos sobre a Corporação de Seguro de Depósitos do Vietnã para decidir sobre empréstimos especiais para instituições de crédito especialmente controladas que perderam ou estão em risco de perder sua capacidade de pagar depósitos aos depositantes e de tomar empréstimos especiais do Banco Estatal quando a fonte de capital for temporariamente insuficiente para emprestar para dar suporte aos pagamentos...

Pesquisar e complementar mecanismos para que a Organização de Seguro de Depósitos participe mais profundamente do processo de reestruturação de instituições de crédito; Complementar mecanismos para utilizar os recursos do Seguro de Depósitos do Vietnã no processo de tratamento de incidentes e crises nas operações de instituições de crédito, evitando o risco de disseminação sistêmica...

É necessário melhorar a capacidade financeira do Seguro de Depósitos do Vietnã.

Em relação à regulamentação sobre pagamento de seguros, o Projeto também propõe alterar e complementar a regulamentação que permite que o Seguro de Depósitos participe mais cedo no pagamento de depositantes em instituições de crédito fracas.

Em particular, o Projeto complementa a disposição de que, em casos especiais, o Primeiro- Ministro decide pagar todos os depósitos segurados dos depositantes em organizações participantes do seguro de depósitos quando a obrigação de pagar prêmios de seguro surge a pedido do Banco do Estado.

Segundo a agência redatora, esta proposta visa evitar reações em cadeia e retiradas em massa de depositantes, minimizando os riscos de liquidez das instituições de crédito.

Melhorar a capacidade financeira do Seguro de Depósitos

No entanto, além dos impactos positivos, o Banco do Estado acredita que o pagamento de todos os depósitos segurados aos depositantes exige que a Organização de Seguro de Depósitos melhore sua capacidade financeira para atender a novos requisitos e tarefas.

Portanto, no Projeto, o Banco do Estado também propôs muitos novos mecanismos e políticas para melhorar a eficiência e a capacidade financeira da organização de Seguro de Depósitos.

De acordo com as regulamentações legais atuais, o Seguro de Depósitos do Vietnã só pode usar capital temporariamente ocioso para comprar títulos do governo , letras do Banco Estatal e depositar dinheiro no Banco Estatal (investimento financeiro).

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã, em setembro de 2024, o valor do investimento era de VND 119,072 bilhões, representando 97,77% do capital total (VND 121,783 bilhões). Os juros auferidos com essa atividade são registrados em duas parcelas: uma parte é incluída na receita para compensar os custos operacionais anuais (aprovada pelo Ministério das Finanças, variando de 17,5% a 22%); a parte restante é incluída no Fundo de Reserva Operacional (78%).

Com o mecanismo atual, a acumulação do Fundo de Investimento em Desenvolvimento é muito limitada. Nos últimos 5 anos, a receita de juros de investimentos foi de cerca de 2,5 trilhões a 3,6 trilhões/ano. No entanto, a cada ano, o Ministério das Finanças determina que a alíquota de dedução da renda flutue entre 17,5% e 22% do total de juros. Após cobrir as despesas, a diferença entre receita e despesa é muito pequena, e o valor reservado para o Fundo de Investimento em Desenvolvimento é de cerca de 40 bilhões a 65 bilhões/ano.

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã, se o mecanismo atual for seguido, espera-se que até 2030 o Fundo de Investimento em Desenvolvimento atinja apenas VND 1,250 bilhão, o que não atingirá a meta de aumentar o capital autorizado de acordo com a estratégia do Seguro de Depósitos do Vietnã de aumentar em VND 15 bilhões (atualmente o capital autorizado é de VND 5 bilhões).

Atualmente, o capital para complementar o capital de constituição do Seguro de Depósitos provém apenas de duas fontes: o orçamento do Estado e o capital acumulado do Fundo de Investimento para o Desenvolvimento. No entanto, de acordo com a orientação do Estado, o orçamento não será complementado para complementar o capital de constituição, mas sim o Fundo de Investimento para o Desenvolvimento.

Portanto, com o mecanismo atual, é muito difícil para o Seguro de Depósitos do Vietnã aumentar a escala de capital no futuro. Portanto, é necessário completar a regulamentação legal sobre o regime financeiro da organização de Seguro de Depósitos na Lei, lidar com dificuldades e obstáculos e criar condições para que a organização de Seguro de Depósitos melhore sua capacidade financeira.

O Banco Estatal do Vietnã propõe alterar e complementar os regulamentos sobre fontes de capital operacional de organizações de seguro de depósito, incluindo: Capital de constituição de organizações de seguro de depósito fornecido pelo Estado; Capital de empréstimo; Fundo de reserva operacional; Fundo de investimento em desenvolvimento; Fundo de reserva financeira; Outro capital legal de acordo com as disposições da lei.

Ao mesmo tempo, alterar e complementar no sentido de expandir a forma de investimento para aumentar a escala do Fundo de Reserva Operacional. Consequentemente, a Organização de Seguro de Depósitos está autorizada a usar capital temporariamente ocioso para comprar e vender títulos do governo, títulos de governos locais, letras SBV; comprar e vender títulos, certificados de depósito emitidos por bancos comerciais estatais e bancos comerciais de capital aberto com mais de 50% de capital estatal; depositar dinheiro no Banco Estatal do Vietnã, bancos comerciais estatais e bancos comerciais de capital aberto com mais de 50% de capital estatal.

Complementar os regulamentos sobre a Organização de Seguro de Depósitos que compra títulos de longo prazo de instituições de crédito que recebem transferências compulsórias de acordo com a decisão do Banco do Estado.

Fonte: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd