Mudanças climáticas severas: especialistas comparam seguros a um "escudo" econômico

(Dan Tri) - As mudanças climáticas são tanto um desafio quanto uma força motriz para que o mercado de seguros se desenvolva em uma direção centrada no cliente, melhorando a proteção financeira e vinculando-se às metas de sustentabilidade.

O Sr. Nguyen Duc Thang, presidente da GAMA Global Vietnam, conversou com o repórter Dan Tri sobre a situação atual dos danos causados ​​por desastres naturais, mudanças na conscientização das pessoas e empresas sobre seguros de propriedade e soluções para o mercado de seguros promover seu papel no apoio ao desenvolvimento sustentável no contexto das mudanças climáticas.

Seguro ajuda a economia a se recuperar após desastres naturais

Após as recentes tempestades e inundações, como você percebe o nível de danos às propriedades das pessoas e empresas?

- O impacto das tempestades nº 10 e 11 causou inundações em muitas províncias e cidades, causando grandes danos à população.

O Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros ( Ministério das Finanças ) informou que, até 10 de outubro, o valor total das reivindicações de seguros não vida e saúde foi estimado em VND 1,674 bilhão, correspondendo a 3.748 casos. As seguradoras também registraram 2.653 casos relacionados a veículos automotores, com perdas estimadas em cerca de VND 76 bilhões.

Com esses números, podemos ver que o nível de danos materiais causados ​​a pessoas e empresas após as recentes tempestades e inundações é muito sério.

Em meio aos recentes desastres naturais, como você vê a mudança na conscientização das pessoas e empresas sobre seguros de propriedade?

- Vemos claramente que a conscientização de pessoas e empresas sobre seguros patrimoniais mudou significativamente. Se no passado muitas pessoas consideravam o seguro uma despesa desnecessária, agora, após testemunharem perdas de dezenas de bilhões de dongs, veem o seguro como um importante "escudo financeiro".

As pessoas estão começando a prestar mais atenção aos seguros residenciais e de veículos; as empresas estão se concentrando em seguros de fábrica, máquinas, depósitos e interrupção de negócios.

Além disso, a perda de vidas e acidentes também fez com que as pessoas percebessem mais claramente que proteger a segurança financeira delas e de suas famílias é importante ao participar de um seguro de vida.

No entanto, a taxa de participação em seguros ainda é baixa e a maior parte dos danos causados ​​por desastres naturais ainda não está protegida. Isso demonstra que precisamos continuar a conscientizar, tornar os produtos transparentes e simplificar o processo de indenização, para que o seguro possa realmente se tornar uma ferramenta para ajudar pessoas e empresas a se sentirem seguras na escolha de produtos de seguro adequados.

Da sua perspectiva, quais grupos de pessoas precisam mais urgentemente de seguro no contexto de mudanças climáticas cada vez mais extremas?

- No contexto de mudanças climáticas cada vez mais extremas, acredito que a necessidade de seguro contra perdas patrimoniais e seguro de vida é mais urgente do que nunca, especialmente para certos grupos de pessoas.

Em primeiro lugar, pessoas em áreas frequentemente afetadas por desastres naturais — onde pessoas, casas, veículos e plantações são vulneráveis ​​a danos diretos ou indiretos durante e após tempestades e inundações.

Em segundo lugar, estão as pequenas e médias empresas nas áreas de agricultura , aquicultura e logística, que possuem poucas reservas financeiras e estão sujeitas a interrupções na produção em caso de tempestades e inundações. Em terceiro lugar, estão as empresas de infraestrutura essencial e serviços públicos, como eletricidade, água e telecomunicações. Sem seguro, a falta de recursos financeiros para superar os danos terá um efeito em cadeia em toda a comunidade.

Pode-se dizer que o seguro não é apenas uma ferramenta para proteger ativos e proteger a segurança financeira da família, mas também uma "almofada financeira" para ajudar esses grupos vulneráveis ​​a se recuperarem rapidamente de desastres naturais, reduzindo o peso sobre o orçamento e a sociedade.

Impactos severos de enchentes em Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Como você prevê que a tendência do mercado de seguros mudará nos próximos tempos devido ao impacto das mudanças climáticas?

- Dado o impacto cada vez mais severo das mudanças climáticas, acredito que o mercado de seguros no Vietnã terá mudanças claras nos próximos tempos.

Em primeiro lugar, a demanda por seguros de propriedade, agrícolas e contra riscos de desastres naturais aumentará drasticamente, especialmente em áreas frequentemente afetadas por tempestades, inundações e secas.

Em segundo lugar, as seguradoras terão que pesquisar opções adequadas de reestruturação de produtos, adicionar cláusulas de proteção contra riscos climáticos e promover a aplicação de tecnologia para avaliações e compensações mais rápidas.

Terceiro, a transparência e a confiança do mercado serão priorizadas, pois pessoas e empresas exigem cada vez mais processos claros e fáceis de entender, além de pagamentos pontuais.

Para tornar o seguro mais do que apenas um "procedimento de conformidade"

Em muitos bancos, quando as pessoas tomam empréstimos, elas também podem comprar seguros. O fato de os bancos "venderem" seguros é uma formalidade, não se baseia realmente na necessidade de proteger o patrimônio dos clientes. E como o fato de as pessoas comprarem seguros para "enfrentar" a situação cria uma lacuna de risco, especialmente quando desastres naturais e inundações são cada vez mais incomuns?

- A prática de "agrupar" seguros para atingir metas de vendas, e as pessoas os compram para concluir o procedimento ou por respeito, cria lacunas de risco sistêmico para o setor de seguros, afetando profundamente tanto os tomadores quanto a economia do país.

Os clientes não conseguem comparar e escolher, os produtos não são adequados e os benefícios recebidos não refletem o nível de proteção necessário contra riscos; isso reduz a motivação de empresas e famílias para investir em medidas práticas de redução de riscos, como casas à prova de inundações ou melhorar o nível de segurança das instalações de produção e negócios.

A vida das pessoas em Bac Ninh é seriamente afetada pelas enchentes (Foto: Manh Quan).

Acredito que são necessárias três intervenções coordenadas.

O primeiro é promover e manter a transparência e a separação dos produtos: os bancos não devem forçar; os clientes devem ser claramente informados sobre as opções de seguro de propriedade, seguro de renda e seguro de empréstimo; as apólices devem comparar abertamente produtos e custos.

Em segundo lugar, o Estado deve ter políticas para incentivar e apoiar as seguradoras a oferecer produtos adequados aos riscos climáticos: desenvolver seguros patrimoniais e agrícolas, procedimentos de compensação claros e rápidos e benefícios ao cliente com medidas preventivas eficazes; o Estado também deve ter políticas para apoiar taxas para grupos vulneráveis ​​para aumentar a cobertura.

Ao mesmo tempo, as seguradoras também precisam investir na melhoria da capacidade de implementação e de mecanismos rápidos de compensação; expandir a rede de avaliadores locais e coordenar-se estreitamente com as autoridades para verificar perdas após desastres naturais.

Acredito que, se o seguro for considerado apenas um "procedimento obrigatório", adquirido apenas para lidar com a situação, não será capaz de proteger ninguém. Mas, quando separado, transparente e projetado de acordo com as necessidades, o seguro certamente se tornará uma ferramenta fundamental para reduzir danos, proteger o patrimônio de pessoas e empresas e, assim, evitar a quebra do ciclo econômico.

Carros danificados após inundação em Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Como as seguradoras devem aproveitar essa oportunidade para espalhar uma imagem positiva e promover o desenvolvimento sustentável do mercado?

- No contexto de desastres naturais, mudanças climáticas e desafios à confiança do mercado, acredito que esta também seja uma oportunidade para as seguradoras afirmarem seu papel social e disseminarem uma imagem positiva.

Primeiro, faça os pagamentos de forma transparente, rápida e justa. Cada indenização em dia não só ajuda os clientes a superar dificuldades, como também é a prova mais clara do valor do seguro.

Em segundo lugar, fortaleça a comunicação e a educação financeira. As empresas precisam trabalhar com órgãos de gestão para conscientizar o público, ajudando pessoas e empresas a compreender os direitos, as obrigações e a importância a longo prazo do seguro.

Terceiro, inovar produtos rumo à sustentabilidade. Os produtos de seguros devem integrar proteção contra riscos climáticos, de saúde e bem-estar, além de estarem vinculados a metas de desenvolvimento sustentável e investimento responsável.

Quarto, aplique a tecnologia digital para simplificar o processo, da participação à remuneração, melhorando assim a experiência do cliente e fortalecendo a confiança.

Se essas coisas forem bem feitas, as seguradoras não só se desenvolverão de forma financeiramente sustentável, mas também se tornarão uma "companheira de confiança" da sociedade, contribuindo para reduzir a carga sobre o orçamento do Estado e melhorando a resiliência da economia a desastres naturais.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm