Bancos abrem novas "frentes" e aceleram o gerenciamento de dívidas incobráveis.

Bancos aceleram a cobrança de dívidas

A recuperação do mercado imobiliário em 2025 está abrindo um novo ciclo para as atividades de gestão de créditos inadimplentes. Com o forte fluxo de capital para o mercado, muitos bancos ativaram simultaneamente o processo de recuperação de dívidas que estavam em aberto durante um longo período de estagnação.

A pressão acumulada sobre os créditos incobráveis faz com que os ativos dados em garantia se tornem o "centro do estresse", forçando os bancos a buscar novas formas de gerenciá-los.

Estatísticas de relatórios financeiros semestrais de bancos mostram que o panorama geral é bastante claro: o valor dos imóveis hipotecados aumentou em comparação com o final de 2024 na maioria dos grandes bancos.

Segundo a análise do Dr. Chau Dinh Linh, professor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh , a principal fonte de garantia ainda são os imóveis. A maioria dos empréstimos atuais está atrelada a bens hipotecados, sendo os imóveis uma parcela expressiva, constituindo uma "fonte secundária de pagamento". Esse fator também reforça a confiança do credor.

*Os bancos estão se esforçando para liquidar garantias a fim de lidar com dívidas incobráveis. Foto: Duy Minh.*

Juntamente com a recuperação do mercado, diversos bancos começaram a vender e leiloar ativos. A seção de liquidação dos sites do SeABank, Vietinbank, Vietcombank, Agribank , BIDV... desde o início do ano está repleta de avisos de leilão de imóveis. O Sacombank vem leiloando continuamente centenas de bilhões de dongs em dívidas da Saigon TPP Investment Joint Stock Company, Ngoc Suong Joint Stock Company, Kim Kim Hoan My Company Limited...

O Vietinbank também está vendendo ativamente muitos ativos de dívida incobrável da SHC Vietnam Investment, Trade and Services Joint Stock Company. O Agribank vendeu recentemente duas dívidas relacionadas ao Grupo FLC, ambas garantidas por imóveis. O número crescente de liquidações bem-sucedidas ajudou os bancos a registrarem um forte crescimento em outras atividades.

Nos primeiros nove meses do ano, o Techcombank alcançou um lucro líquido de 1,39 trilhão de VND, o dobro do mesmo período do ano passado. O TPBank teve um aumento de mais de duas vezes, chegando a 440 bilhões de VND; o BIDV dobrou, atingindo 6,669 trilhões de VND. O ABBank cresceu 13 vezes, alcançando 1,291 trilhão de VND; o Saigonbank aumentou sua participação de 12,15% para 19,56%... Isso é resultado direto da melhora na liquidez do mercado imobiliário e da valorização dos ativos, facilitando a venda e a recuperação de ativos pelos bancos.

Recentemente, o VPBank optou por uma direção especial, lançando um site para liquidação de ativos garantidos, a primeira plataforma online do mercado. O site tornou-se uma "nova frente" para ajudar o banco a tornar todo o seu portfólio de ativos transparente e a abordar os compradores de uma forma completamente diferente.

O banco de ativos da VPBank lista publicamente centenas de imóveis em todo o país, incluindo casas geminadas, apartamentos, terrenos... de opções acessíveis a imóveis de alto padrão, com mais de 200 propriedades cadastradas e em constante atualização. Paralelamente, centenas de carros são adicionados ao catálogo diariamente. Todas as informações, imagens, preços e condições são públicas e baseadas em laudos de avaliação independentes, considerando o valor de mercado e o estado atual do imóvel no momento da venda.

*Site de verificação de garantias do VPBank. Captura de tela.*

Expectativas de mercado e políticas

O Sr. Nguyen Duc Vinh, Diretor Geral do VPBank, afirmou que o mercado imobiliário atual é muito diferente do de um ano atrás. Houve um período em que muitos projetos estavam praticamente "congelados", e os bancos aguardavam passivamente o vencimento das dívidas. Mas, graças à determinação do governo em desburocratizar o mercado e estimular o fluxo de caixa, o setor se tornou muito mais dinâmico, superando o período mais difícil.

Essa mudança criou a força motriz para que o modelo de liquidação de ativos online maximize sua eficácia. A oferta de ativos é abundante, com preços 10 a 20% menores que os de mercado, e os carros, em particular, podem ter descontos de até 25% no primeiro leilão.

Segundo especialistas, 2025 marca o período em que os bancos lidarão de forma decisiva com as dívidas incobráveis acumuladas no período anterior. Muitas dívidas já foram totalmente provisionadas e, quando recuperadas, serão integralmente contabilizadas como lucros de outras atividades, o que é um dos motivos para o impressionante crescimento dos bancos nos primeiros nove meses do ano.

Especialistas da Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) afirmaram que a taxa de inadimplência deverá melhorar no restante do ano, graças à recuperação do mercado imobiliário e às reformas políticas que visam aumentar a capacidade de pagamento dos clientes. Os grandes bancos e os bancos estatais continuarão a liderar essa tendência.

Em particular, espera-se que a legalização da Resolução 42 crie um quadro jurídico claro, permitindo que o processo de recuperação de créditos incobráveis ocorra de forma mais rápida e transparente, limitando o surgimento de novos créditos problemáticos. Muitos grandes projetos imobiliários também estão sendo legalmente resolvidos, ajudando a desbloquear o fluxo de caixa das empresas e, indiretamente, melhorando a qualidade dos ativos do sistema bancário.

O grande volume de ativos em garantia está forçando os bancos a abrir uma nova "frente" para lidar com dívidas incobráveis. Quando o mercado imobiliário se recuperar e as políticas de apoio estiverem sincronizadas, espera-se que a linha de frente do sistema bancário para o gerenciamento de dívidas incobráveis opere com mais fluidez em um futuro próximo.

Fonte: https://congthuong.vn/cac-ngan-hang-mo-mat-tran-moi-tang-toc-xu-ly-no-xau-431752.html