Como consultar informações de crédito para evitar "contrair dívidas inesperadamente"

ANTD.VN - Muitas pessoas abrem cartões de crédito, mas "esquecem" de pagar a dívida, ou não usam o cartão, o que leva ao acúmulo de anuidades, ou ainda, criminosos roubam informações para abrir cartões, cometem fraudes em transações... Essas são causas comuns que levam a casos de inadimplência sem que as pessoas percebam.

Dívida incobrável, também conhecida como dívida de má-fé, ocorre quando o devedor não consegue pagar a dívida no prazo estipulado no contrato de empréstimo com instituições de crédito, como bancos e financeiras.

De acordo com a regulamentação, dívida incobrável é aquela que está em atraso por mais de 90 dias. Ao ser incluído na lista de clientes inadimplentes, segundo a classificação do Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC), o cliente enfrentará muitas dificuldades ao tentar obter empréstimos de qualquer banco ou instituição de crédito no futuro.

No entanto, na realidade, haverá muitas situações em que os clientes contraem dívidas incobráveis acidentalmente sem saber, afetando assim sua pontuação de crédito no CIC.

Atualmente, muitos bancos implementaram a gestão de cartões de crédito em aplicativos de internet banking, permitindo que os clientes gerenciem facilmente seu saldo devedor ou configurem pagamentos automáticos. No entanto, em alguns casos, clientes que possuem um cartão e o utilizam por um longo período deixam de usar o aplicativo do banco, o que faz com que o saldo devedor antigo, mesmo que pequeno, seja classificado como inadimplente.

Além disso, com os bancos a emitir cartões a um ritmo acelerado e os clientes a abrirem cartões sem pesquisa cuidadosa, ativando-os sem os utilizar, o que leva ao pagamento de quotas anuais, os pagamentos em atraso também resultam em dívidas incobráveis.

Houve muitos casos em que os dados do cartão de identidade dos clientes foram roubados por criminosos para abrir um cartão e fazer transações. Consequentemente, a dívida foi transferida para inadimplência e os juros continuaram a acumular-se sem que o titular do cartão de crédito soubesse de nada.

Após o recente incidente em que um cliente usou um cartão para gastar 8,5 milhões de VND e acumulou uma dívida incobrável de mais de 8,8 bilhões de VND, muitos clientes ficaram chocados e tentaram encontrar maneiras de verificar se tinham ou não dívidas incobráveis.

Assim, para verificar se você tem dívidas em atraso e também para consultar sua pontuação de crédito, os usuários precisam ter uma conta no CIC.

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

Os clientes podem consultar seus débitos em atraso no site oficial da CIC.

Para se cadastrar, os usuários acessam o site oficial do CIC em https://cic.gov.vn/ ou o aplicativo CIC Credit Connect e criam uma conta clicando na seção "Cadastrar". Em seguida, os usuários inserem todas as suas informações pessoais de acordo com o formulário, incluindo nome completo, data de nascimento, número de telefone, foto do RG/CCCD e, ao mesmo tempo, autenticam a biometria facial para garantir a correspondência com o CCCD.

Aplicativo CIC no celular

Após o cadastro bem-sucedido, os clientes podem consultar suas informações de crédito. O Relatório de Informações de Crédito do Cliente para Empréstimo Pessoal incluirá informações como: informações sobre o relacionamento de crédito atual (valor do empréstimo e instituição financeira), histórico de inadimplência dos últimos 5 anos, informações sobre garantias do empréstimo e pontuação de crédito.

A classificação de crédito pessoal da CIC possui 5 níveis: Muito bom, Bom, Regular, Abaixo da média, Ruim.

As pontuações de crédito são avaliadas com base em todos os dados do relacionamento de crédito do mutuário no final do mês mais próximo da data da avaliação. As pontuações de crédito são atualizadas periodicamente pela CIC todos os meses, de acordo com as alterações nas informações do mutuário.

Caso os clientes detectem alguma informação incorreta, devem reportá-la ao CIC através da linha direta 1800585891 ou na seção "Reclamações/Feedback" do site: https://cic.gov.vn (anexando os documentos comprobatórios).

Assim sendo, em caso de erros no processamento de dados, a CIC é responsável por corrigir os erros e notificar o cliente dos resultados.

Caso haja informações incorretas na instituição de crédito que reporta os dados, a equipe orientará o cliente a entrar em contato com a instituição de crédito responsável para verificar e esclarecer a situação. Em caso de erros, o Diretor Geral da instituição de crédito ou a pessoa autorizada é responsável por enviar uma solicitação por escrito ao CIC para atualizar e corrigir as informações.

Os clientes também devem estar cientes de que os cartões de crédito têm taxas de juros muito altas, geralmente em torno de 20 a 40% ao ano, dependendo do banco, sem incluir as taxas por atraso no pagamento. Portanto, os usuários de cartão de crédito precisam controlar seus gastos para quitar a dívida em dia, evitando o acúmulo de juros sobre juros por um longo período.

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