O Vietnã reduziu significativamente a fraude com cartões, superando os padrões regionais de segurança.

Três trimestres consecutivos de declínio colocam o Vietnã acima dos padrões regionais de segurança.

A taxa de fraude com cartões de crédito no Vietnã está em uma trajetória descendente constante e consistente, com três trimestres consecutivos de melhoria significativa, elevando o mercado acima do limite médio de segurança da região do Sudeste Asiático. De acordo com um relatório recentemente atualizado pela Visa Vietnam, até o final do segundo trimestre de 2025, o Vietnã registrou desenvolvimentos positivos na emissão de cartões de crédito, com a taxa de fraude "caindo acentuadamente nos últimos três trimestres e ficando abaixo da média da região do Sudeste Asiático".

Este resultado reflete os esforços coordenados das emissoras para implementar tecnologia antifraude avançada, monitoramento em tempo real e modelos de identificação de risco baseados em dados. A Visa observou que 93% das fraudes ocorridas na emissão de cartões têm origem em transações online, principalmente internacionais, sendo a principal causa a exposição das informações dos cartões dos usuários.

Em termos de aceitação de pagamentos (adquirente), o Vietnã também apresenta uma posição positiva, com desempenho significativamente melhor do que muitos países asiáticos. No entanto, a Visa alerta que o Vietnã ainda está no grupo dos "3 países com maior taxa de crescimento de fraudes, depois das Filipinas e da Indonésia".

Além de registrar os resultados, a Visa também apresentou um panorama abrangente das principais ameaças em 2025, sendo a tendência de "industrialização da fraude" a mais proeminente. A fraude deixou de ser uma prática de pequena escala e passou a ser operada como uma "empresa tecnológica" com botnets (robôs de software), identidades falsas, scripts de fraude padronizados e ferramentas especializadas de IA. A Visa afirmou que o nível de discussão sobre agentes de IA em fóruns clandestinos aumentou 477%, refletindo a aceleração da automatização de operações fraudulentas e da exploração de dados por criminosos.

*O Vietnã registrou uma queda acentuada na taxa de fraudes com cartões por três trimestres consecutivos. Foto ilustrativa.*

O relatório também destacou diversas vendas de dados em larga escala no primeiro semestre de 2025, com o objetivo de atrair tráfego e construir uma “marca” no mercado clandestino. Nesse contexto, a Visa lançou o programa Visa Scam Disruption, um modelo que utiliza inteligência artificial combinada com inteligência global para monitorar fóruns clandestinos e desmantelar redes de fraude antes que elas possam atacar em larga escala.

Outra tendência perigosa é que os criminosos estão dividindo sua estratégia e monetizando-a em duas fases: armazenam os dados roubados por um longo período para evitar a detecção e, em seguida, os divulgam rapidamente para burlar os controles. A Visa afirmou que 85% a 93% das contas comprometidas estavam relacionadas a ataques nos últimos 12 meses, com muitas transações fraudulentas ocorrendo segundos após a transferência por meio de canais de pagamento instantâneo, como carteiras eletrônicas ou criptomoedas.

A Visa enfatizou que, em um ambiente de fraude que pode "hibernar", as defesas precisam operar em duas camadas: monitorando a dark web lentamente para detectar vazamentos e respondendo rapidamente com autenticação em tempo real e modelos de IA para detectar anomalias. Essa é a base para garantir a segurança do ecossistema de pagamentos em um contexto onde a velocidade do crime está sempre à frente.

A Visa também alerta para um futuro em que “tudo poderá ser falsificado com IA”, desde sites e perfis comerciais até conversas automatizadas. Muitos fraudadores criam empresas com aparência legítima, sites profissionais e processos bem organizados para burlar as verificações iniciais de conformidade. Os agentes de IA podem se adaptar em tempo real, construindo confiança por meio de conversas personalizadas que vão além dos tradicionais e-mails de phishing. Isso torna as verificações manuais insuficientes para filtrar fraudes, especialmente considerando que a Visa registrou uma explosão de modelos sofisticados de fraude em 2025.

A Visa afirmou ter investido mais de US$ 12 bilhões em IA e aprendizado de máquina nos últimos cinco anos para construir modelos capazes de detectar anomalias em transações globalmente, um esforço para proteger o ecossistema de ameaças de alta tecnologia, especialmente porque os criminosos usam cada vez mais a IA para burlar as defesas antigas.

Fortalecimento do ecossistema de pagamentos seguros

A Visa acredita que as medidas tradicionais de prevenção de fraudes estão se tornando menos eficazes, visto que os criminosos utilizam cada vez mais táticas distribuídas, testes de baixa velocidade em cartões e ataques de gotejamento para evitar a detecção. Comerciantes fraudulentos podem apresentar altas taxas de recusa de transações, mas ainda assim burlam etapas básicas de conformidade utilizando códigos legítimos do setor. Isso levou a uma "corrida armamentista tecnológica" na qual o sistema financeiro corre o risco de ficar para trás se não evoluir mais rapidamente do que os criminosos.

Para responder a essa situação, a Visa adotou um modelo de defesa proativo, passando de controles estáticos para a análise de comportamentos anômalos em toda a rede e implementando ferramentas como o Visa Account Attack Intelligence. Os programas e padrões de segurança também foram expandidos para abranger todo o ecossistema, não apenas a instituição financeira, mas também as unidades de aceitação de cartões e os provedores de serviços.

Uma das principais tendências é a mudança na origem das violações de dados, com elas ocorrendo com mais frequência nos parceiros de serviço, aceitadores de cartões ou processadores de transações das instituições financeiras, em vez de principalmente no próprio banco. A Visa registrou um aumento de 41% nos incidentes de ransomware no ecossistema de pagamentos de janeiro a junho de 2025, com vários surtos importantes em fevereiro deste ano.

Essa mudança cria um “paradoxo da confiança”, pois os usuários confiam nos bancos, mas os dados ficam expostos a terceiros. Portanto, a Visa aumenta a supervisão dos comerciantes, aplica uma estrutura de gerenciamento de riscos de terceiros e verifica a conformidade com o PCI DSS para minimizar o risco de vazamento de dados.

A Sra. Dang Tuyet Dung, Diretora da Visa Vietnam e Laos, afirmou que a Visa está promovendo soluções de expansão, especialmente na gestão de riscos das unidades de aceitação de pagamentos com cartão, um dos principais gargalos do mercado atualmente. Vale ressaltar que a Visa concluiu a aquisição da Featurespace em dezembro de 2024, integrando a empresa ao pacote de soluções Visa Protect para fortalecer as capacidades globais de prevenção a fraudes.

A Featurespace é uma empresa fundada em 2008, presente no Reino Unido, Estados Unidos, Singapura e Austrália, capaz de processar mais de 100 bilhões de transações por ano e proteger mais de 1 bilhão de usuários nos últimos 18 meses. A empresa possui uma plataforma de Análise Comportamental Adaptativa combinada com Aprendizado de Máquina que permite o monitoramento de transações em tempo real, detectando anomalias e, ao mesmo tempo, garantindo uma experiência de usuário perfeita. Acima de tudo, o sistema oferece uma solução completa de gerenciamento de riscos para diversos tipos de transações, desde cartões e contas bancárias até o combate à lavagem de dinheiro e a identificação de fraudes como fraudes em investimentos, manipulação de sentimentos ou empresas fantasmas.

Essa combinação demonstra que o Vietnã está entrando em uma fase de fortalecimento de seu ecossistema de pagamentos com tecnologia de defesa proativa, adaptando-se à realidade de fraudes sofisticadas e crescentes. A queda acentuada nas taxas de fraude por três trimestres consecutivos não é apenas um sinal positivo, mas também confirma que o investimento em tecnologia e segurança está se mostrando eficaz.

No contexto do forte crescimento dos pagamentos digitais, manter um ritmo de melhoria contínua, acompanhar as novas tendências de fraude e aplicar modelos avançados de análise comportamental serão fundamentais para que o Vietnã continue a superar os padrões regionais de segurança, uma base importante para promover a confiança do mercado e a sustentabilidade dos pagamentos digitais a longo prazo.

O Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, elogiou as atualizações sobre o cenário de segurança de pagamentos no Vietnã e na região, as últimas ameaças para 2025 e as discussões sobre as novas iniciativas e soluções da Visa na área de pagamentos e gestão de riscos. Ele espera que a Visa coordene mais estreitamente com a associação e trabalhe diretamente com cada banco para desenvolver soluções práticas de suporte à segurança de pagamentos no Vietnã.

Fonte: https://congthuong.vn/viet-nam-giam-sau-gian-lan-the-vuot-chuan-an-toan-khu-vuc-432672.html