Ásia cresce em pagamentos sem dinheiro

O dinheiro está sendo gradualmente substituído por pagamentos por código QR e outras formas de pagamento eletrônico em transações de consumidores em toda a Ásia, de acordo com o Nikkei Asia.

Os sistemas de pagamento eletrônico estão crescendo rapidamente na Ásia, substituindo as transações em dinheiro. (Fonte: Nikkei Asia)

A processadora de pagamentos americana Worldpay prevê que as transações em dinheiro cairão de 47% (em 2019) para 14% do total de transações até 2027.

Os esforços para promover sistemas de pagamento eletrônico de países da região contribuíram para acelerar a transição, ao mesmo tempo em que reduziram a “cobertura” das marcas ocidentais de cartões de crédito.

Em Mumbai (Índia), todas as transações são feitas por meio de smartphones, o que significa que os motoristas de tecnologia entregam mercadorias e necessidades rapidamente (geralmente em 10 minutos). Aliás, muitos serviços de entrega não aceitam pagamentos em dinheiro.

Espera-se que o valor dos pagamentos em dinheiro no país caia de 71% (em 2019) para 10% até 2027.

Em 2016, o governo indiano firmou parceria com instituições financeiras para introduzir o sistema de pagamentos digitais móveis (UPI), que permite aos usuários fazer pagamentos em tempo real. O sistema está disponível para entregas e outros aplicativos empresariais. Segundo a PwC Índia, mais de 131 bilhões de transações foram realizadas por meio do UPI no ano fiscal de 2023.

Na China continental, onde mais de 1 bilhão de pessoas usam o Alipay e outros aplicativos de pagamento eletrônico, a participação das transações em dinheiro deve cair para 3% até 2027.

Douglas Feagin, presidente da Ant International, que opera o Alipay fora da China, disse que a empresa planeja expandir sua rede de lojas que utilizam seu serviço de pagamento na Ásia e em outros mercados. O número de lojas no exterior que aceitam o Alipay já ultrapassou 10 milhões.

A tendência de eliminar o uso de dinheiro está crescendo rapidamente na Ásia, com a proporção de transações em dinheiro em 14 países e territórios prevista para cair para 14% até 2027, maior que os 12% da Europa.

A consultoria francesa Capgemini prevê que, até 2028, haverá 1,46 trilhão de transações sem dinheiro na região da Ásia- Pacífico , mais de quatro vezes a da América do Norte, onde os cartões de crédito são amplamente utilizados.

No Sudeste Asiático, uma região acostumada a usar dinheiro em espécie e menos cartões de crédito do que os EUA e a Europa, o uso crescente de smartphones contribuiu para a promoção de transações digitais. Com apenas um número de telefone e algumas informações relacionadas, as transações se tornaram mais convenientes.

Taxas de pagamento em dinheiro em 2019 e 2023 em países e territórios selecionados na Ásia. (Fonte: Worldpay)

Globalmente , a taxa de pagamentos por smartphone em lojas deve atingir 46% até 2027, mais que o dobro da taxa de 22% de pagamentos com cartão de crédito.

No Vietnã, os pagamentos sem dinheiro se tornaram comuns. Em 2024, haverá cerca de 200 milhões de contas de pagamento pessoais, um aumento de mais de 50% em relação ao mesmo período do ano passado. De acordo com dados do Banco do Estado, os pagamentos sem dinheiro no Vietnã em 2024 atingirão 17 bilhões de transações.

Todos os dias, o sistema de pagamentos interbancários processa uma média de VND 830.000 bilhões, dos quais 95% das transações são processadas em canais digitais.

O nacionalismo é outro fator que impulsiona os pagamentos sem dinheiro na Ásia, disse o Nikkei Asia .

Índia e China estão se esforçando para desenvolver redes de pagamento nacionais, desafiando gigantes internacionais de cartões de crédito como Visa e MasterCard, que cobram taxas por cada transação e coletam dados sobre titulares de cartões e comerciantes.

No Sudeste Asiático, alguns países estão desenvolvendo pagamentos por QR Code. Usuários do PromptPay da Tailândia e do PayNow de Singapura podem transferir dinheiro rapidamente entre os dois países. Pesquisas estão em andamento para criar um sistema de pagamento internacional em tempo real na região.

Os países do Sudeste Asiático também estão tentando estabelecer um “bloco de liquidação asiático” criando um sistema independente de redes de pagamento fora da região, de acordo com Akira Yamagami, pesquisador da NTT Data Management Consulting em Tóquio.

Fonte: https://baoquocte.vn/chau-a-bung-no-thanh-toan-khong-tien-mat-303409.html