Transformação digital: não veja seus vizinhos com algo e queira pegar tudo para si.

A transformação digital é a tendência tecnológica da atualidade e um fator vital que cria a base para o desenvolvimento sustentável dos negócios. Especialmente no setor financeiro, a transformação digital na gestão desempenha um papel cada vez mais importante na automatização de processos, na otimização da eficiência operacional e no aumento da competitividade.

No processo de implementação de critérios ESG por empresas financeiras, a aplicação da transformação digital é extremamente necessária, contribuindo para criar as premissas necessárias para avaliar o desempenho da estratégia ESG.

“Os jovens querem que tudo seja rápido, imediato e que a experiência seja ótima .”

Ao participar do seminário "Transformação digital na governança - Experiências de implementação de critérios ESG em empresas financeiras", organizado pelo jornal Dan Tri na manhã de 30 de setembro, o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral do Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ), afirmou que a transformação digital é uma questão de sobrevivência, não há outra alternativa; caso contrário, a empresa estará fadada à eliminação.

“Os jovens de hoje querem tudo rápido, disponível imediatamente e com uma ótima experiência. Se não conseguirmos oferecer soluções, não seremos competitivos”, afirmou Hong Hai. Essa é a pressão e a motivação que impulsionam os bancos a se transformarem digitalmente.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 1 — Sr. Pham Hong Hai - Diretor Geral do Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

O Sr. Hai mencionou que o OCB começou como um banco muito pequeno. Portanto, se o banco quiser se destacar, precisa usar a velocidade como força motriz. E a transformação digital é uma ótima solução para o problema da velocidade no setor bancário.

Ele afirmou que, desde 2018, o OCB lançou uma solução chamada OCB OMNI – um aplicativo para clientes individuais que utiliza as mais recentes soluções tecnológicas em IA e personalização do atendimento. O banco também lançou um banco digital chamado Liobank, no qual toda a experiência, do atendimento ao cliente ao suporte técnico, é completamente digitalizada. Segundo o Sr. Pham Hong Hai, o OCB também foi um dos primeiros bancos a lançar um sistema especializado no processamento de transações internas...

Como resultado, a transformação digital ajuda este banco não só a compreender melhor os seus clientes, como também a oferecer produtos mais adequados a cada segmento de clientes.

“Por exemplo, após a implementação de APIs abertas por cerca de 3 anos, o valor das transações aumentou em cerca de 200%, e o número de transações também aumentou em cerca de 100%. Além disso, o índice CASA cresceu mais de 30%, colocando o OCB entre os 10 bancos com o maior índice CASA do mercado atualmente. Esses são alguns exemplos típicos que demonstram a eficácia da estratégia de transformação digital”, afirmou Hong Hai.

Não espere que a transformação digital seja uma "varinha mágica ".

No entanto, com base em sua experiência, o Sr. Hai recomenda não esperar que a transformação digital seja uma "varinha mágica" capaz de resolver todos os problemas atuais, mas sim determinar o que ela pode viabilizar, dando pequenos passos e, em seguida, criando uma eficiência generalizada como um "vazamento de petróleo".

Ao implementar a transformação digital, a primeira dificuldade reside no fato de as empresas não saberem o que desejam, pois, quando se fala em transformação digital, todos querem implementá-la, mas como adequá-la à estratégia do banco é um grande desafio.

Outro desafio, segundo o Sr. Hai, é que as pessoas muitas vezes querem tudo. Ao verem a transformação digital dos seus vizinhos, querem incorporar tudo à sua plataforma. No entanto, o Sr. Hong Hai acredita que, se o fizerem, a plataforma irá "falhar", pois não cria um valor único para o negócio.

Em particular, a questão dos recursos humanos é um grande problema. Embora o Vietnã possua uma força de trabalho relativamente abundante na área de tecnologia, profissionais com conhecimento em tecnologia e negócios são muito raros.

Quem entende de negócios não entende de tecnologia e vice-versa. Portanto, na implementação, o profissional de negócios faz uma coisa e o profissional de tecnologia faz outra, resultando em um produto único. Por isso, as empresas precisam treinar uma equipe que seja proficiente tanto em tecnologia quanto em negócios.

Além das habilidades, a mentalidade ou cultura do líder e da equipe também merece atenção. Normalmente, as pessoas têm medo da mudança, e qualquer mudança é vista como arriscada.

Para resolver isso, a OCB deve criar muitos grupos pequenos onde as pessoas possam facilmente obter autoridade para tomar decisões durante o processo de transformação digital. Isso, segundo o CEO, criará dinamismo para a equipe, pois, em pequena escala, as pessoas poderão ver resultados imediatos, gerando confiança de que esse é o caminho a seguir.

Bancos digitais: desafios a partir de dados e previsões de um futuro dominado por robôs.

Somente no setor bancário, a fragmentação de dados também representa um grande desafio. Segundo o Sr. Hong Hai, os dados bancários estão fragmentados em diferentes departamentos, não são unificados e não possuem um responsável definido, o que significa que cada pessoa terá uma maneira diferente de lidar com os dados. No final, não sabemos de onde eles vêm.

Portanto, os bancos precisam reorganizar e redefinir os dados e quem os gerencia. Outra dificuldade está relacionada à segurança dos dados. Após o incidente de perda de dados do CIC, ficou evidente que, se não construirmos uma cultura de segurança de dados, isso acarretará grandes riscos.

Os bancos frequentemente querem construir barreiras robustas para impedir que terceiros roubem dados. Mas o maior risco reside nos funcionários internos, que, se não estiverem atentos à proteção de dados, por exemplo, ao receberem e-mails enviados de fora, podem acidentalmente criar uma grande brecha.

Por fim, como usar os dados. Uma vez que você tenha os dados, como usá-los para gerar valor para os clientes e aumentar a eficiência do banco também é um problema.

O Sr. Hong Hai deu um exemplo do índice CASA (a relação entre depósitos a prazo e o capital total mobilizado do banco, que mede a capacidade do banco de atrair capital a baixo custo). Ao analisar novos dados, ele descobriu que os clientes mantinham suas contas CASA quando tinham uma experiência muito boa com o aplicativo. Se houvesse muitos erros de sistema durante o pagamento, eles deixariam de manter suas contas CASA naquele banco.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 2 — Sr. Nguyen Duc Trung - Diretor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh (Foto: Nam Anh).

Do ponto de vista de um especialista, o Professor Associado Dr. Nguyen Duc Trung - Reitor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh - apontou 4 principais problemas da banca digital.

O primeiro ponto é o canal de distribuição e a experiência do cliente. Graças à tecnologia eKYC, é possível abrir uma conta à distância. Em particular, o aplicativo Super-app para dispositivos móveis permite que os clientes praticamente não precisem usar dinheiro em espécie, pois todas as operações podem ser realizadas por meio de uma plataforma de banco digital que integra serviços como pagamentos, reservas de voos e muitas outras funcionalidades.

Em segundo lugar, em termos de serviços, com o sistema de aprendizado de máquina que os bancos aplicam, eles podem usar sistemas orientados por dados para solucionar problemas como empréstimos, produtos de poupança, seguros digitais... Ele enfatizou que ficou especialmente impressionado com os pagamentos relacionados a códigos QR.

Em terceiro lugar, no que diz respeito às operações e aos processos de negócios, muitos bancos comerciais implementaram robótica e automação, como no processamento inicial de empréstimos e na conciliação de transações. Os bancos agora tomam decisões com base em grandes bancos de dados com muita facilidade.

Por fim, a questão da transformação digital tem sido, de fato, a história dos líderes de empresas financeiras, bancos comerciais e da criação de uma cultura de transformação digital. Notavelmente, os bancos corporativos investiram fortemente em segurança, proteção e proteção de dados. Os bancos passaram de uma cultura tradicional para uma cultura mais flexível, a fim de se adequarem à transformação digital, adaptando rapidamente produtos e serviços.

O Sr. Trung afirmou que o Vietnã é um país dinâmico e que, em cerca de três anos, teremos uma transformação digital completa, desde a experiência do cliente até os canais de distribuição. Com base na experiência da Tailândia e da China, especialistas preveem que, em cerca de três anos, teremos Fábricas Escuras (modelos de produção totalmente automatizados) no setor bancário, onde existirão apenas robôs, sendo os humanos os principais responsáveis pelos ajustes.

O seminário "Transformação digital na governança - Experiência de implementação de ESG em empresas do setor financeiro", organizado pelo jornal Dan Tri, ocorreu às 9h do dia 30 de setembro.

Entre os palestrantes presentes no seminário estavam o Professor Associado Dr. Nguyen Duc Trung - Reitor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh, o Sr. Pham Hong Hai - Diretor Geral do Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), e o Sr. Tuan Nhan - CEO da Vietcap Securities Joint Stock Company.

Este seminário é um evento satélite do Fórum ESG do Vietnã 2025, cujo tema é " Ciência e tecnologia como força motriz para o desenvolvimento sustentável". O Fórum ESG do Vietnã é um evento anual, idealizado e organizado pelo jornal Dan Tri , que visa conectar as partes interessadas, compartilhar mensagens e inspirar a implementação de critérios ESG para o desenvolvimento sustentável. O seminário conta com o apoio do Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) e da DNSE Securities Joint Stock Company.

Após o seu lançamento, o Fórum ESG do Vietname recebeu muitas respostas positivas da comunidade e de especialistas, com o objetivo de promover e desenvolver padrões ESG nas operações comerciais das empresas.

O ponto alto do Fórum ESG do Vietnã é o Prêmio ESG do Vietnã, que homenageia as entidades que implementam os princípios ESG de forma eficaz. Empresas e organizações interessadas podem se inscrever para participar do Prêmio ESG do Vietnã 2025 aqui.

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