Transformação digital, não veja seus vizinhos tendo algo e queira ficar com tudo para você

(Dan Tri) - A transformação digital é tanto uma força motriz quanto uma pressão que obriga os bancos a implementá-la, mas cada lado precisa fazer a escolha certa para ser eficaz, disse o Sr. Pham Hong Hai - CEO do Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

A transformação digital é a tendência tecnológica da atualidade e também um fator vital que cria uma base para o desenvolvimento sustentável dos negócios. Especialmente para o setor financeiro, a transformação digital na gestão desempenha um papel cada vez mais importante na automação de processos, na otimização da eficiência operacional e no aumento da competitividade.

No processo de implementação de ESG por empresas financeiras, a aplicação da transformação digital é extremamente necessária, contribuindo para criar a premissa de avaliação do desempenho da estratégia ESG.

“Os jovens querem que tudo seja rápido, imediato e a experiência deve ser ótima. ”

Compartilhando no seminário "Transformação digital em governança - Experiência na implementação de ESG em empresas financeiras", organizado pelo jornal Dan Tri na manhã de 30 de setembro, o Sr. Pham Hong Hai - Diretor Geral do Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - afirmou que a transformação digital é uma questão de sobrevivência, não há escolha, se não for feita, você será eliminado.

“Os jovens de hoje querem que tudo seja rápido, disponível imediatamente, e a experiência precisa ser ótima. Se não conseguirmos fornecer soluções, não seremos capazes de competir”, disse o Sr. Hong Hai. Essa é a pressão e a motivação que impulsionam os bancos a se transformarem digitalmente.

Sr. Pham Hong Hai - Diretor Geral do Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

O Sr. Hai citou que o OCB começou como um banco muito pequeno. Portanto, se o banco quiser fazer a diferença, deve usar a motivação da velocidade. E a transformação digital é uma solução muito boa para o problema da velocidade para o banco.

Ele afirmou que, desde 2018, o OCB lançou uma solução chamada OCB OMNI – um aplicativo para clientes individuais, que aplica as mais recentes soluções tecnológicas em IA e personalização do cliente. O banco também lançou um banco digital chamado Liobank, que digitaliza completamente toda a experiência, do "front-end ao back-end". De acordo com o Sr. Pham Hong Hai, o OCB também é um dos primeiros bancos a lançar um sistema especializado no processamento de transações internas...

Como resultado, a transformação digital ajuda este banco não apenas a entender melhor seus clientes, mas também a oferecer produtos mais adequados para cada segmento de clientes.

“Por exemplo, após a aplicação de APIs abertas por cerca de 3 anos, o valor das transações aumentou em cerca de 200% e o número de transações também aumentou em cerca de 100%. Além disso, o índice CASA cresceu mais de 30%, colocando o OCB entre os 10 bancos com o maior índice CASA do mercado atualmente. Esses são alguns exemplos típicos que demonstram a eficácia da estratégia de transformação digital”, disse o Sr. Hong Hai.

Não espere que a transformação digital seja uma "varinha mágica "

No entanto, com base em sua experiência, o Sr. Hai recomenda não esperar que a transformação digital seja uma "varinha mágica" que pode resolver todos os problemas atuais, mas sim determinar o que a transformação digital pode oferecer, dando pequenos passos e então criando eficiência generalizada como um "vazamento de óleo".

Ao implementar a transformação digital, a primeira dificuldade é que as empresas não sabem o que querem, porque quando se fala em transformação digital, todos querem fazer, mas como fazer com que ela se encaixe na estratégia do banco é muito difícil.

Outro desafio, segundo o Sr. Hai, é que as pessoas muitas vezes querem tudo. Vendo a transformação digital que seus vizinhos fizeram, elas querem trazer tudo para sua plataforma. No entanto, se o fizerem, o Sr. Hong Hai acredita que isso "quebrará", pois não criará um valor único para o negócio.

Em particular, a questão dos recursos humanos é um grande problema. Embora o Vietnã tenha uma força de recursos humanos bastante abundante em tecnologia, recursos humanos que entendam de tecnologia e negócios são muito raros.

Quem entende de negócios não entende de tecnologia e vice-versa. Portanto, ao implementar, o profissional de negócios faz uma coisa e o profissional de tecnologia faz outra, resultando em um produto diferente de todos os outros. Portanto, as empresas precisam treinar uma equipe que seja proficiente em tecnologia e com conhecimento em negócios.

Além das habilidades, a mentalidade ou cultura do líder e da equipe também merece destaque. Normalmente, as pessoas têm medo de mudanças, e qualquer mudança é vista como arriscada.

Para resolver isso, o OCB precisa criar muitos pequenos grupos onde as pessoas possam facilmente obter autoridade na tomada de decisões durante o processo de transformação digital. Isso, segundo o CEO, criará dinamismo para a equipe. Em pequena escala, as pessoas podem ver resultados imediatos, gerando confiança de que este é o caminho que devemos seguir.

Banco Digital: Desafios dos Dados e Previsões de um Futuro Somente com Robôs

Só no setor bancário, dados fragmentados também representam um grande desafio. Segundo o Sr. Hong Hai, os dados bancários são fragmentados em diferentes departamentos, não são unificados e não têm proprietário, o que significa que cada pessoa terá uma maneira diferente de lidar com os dados. No final, não sabemos de onde eles vêm.

Portanto, os bancos precisam reorganizar e redefinir os dados e quem os gerencia. Outra dificuldade está relacionada à segurança dos dados. Após o evento de perda de dados do CIC, ficou claro que, se não construirmos uma cultura de segurança de dados, isso causará grandes riscos.

Os bancos geralmente querem construir muros altos para impedir que pessoas de fora roubem dados. Mas o maior risco são os funcionários internos: se não estiverem cientes da proteção de dados, por exemplo, recebendo e-mails enviados de fora, eles podem acidentalmente criar uma grande brecha.

Por fim, como usar os dados. Uma vez que você tenha os dados, como usá-los para criar valor para os clientes e aumentar a eficiência do banco também é um problema.

O Sr. Hong Hai deu um exemplo do índice CASA (a relação entre os depósitos a prazo e o capital total mobilizado do banco, que mede a capacidade do banco de atrair capital de baixo custo). Ao analisar novos dados, ele descobriu que os clientes mantinham o CASA quando tinham uma experiência muito boa com o aplicativo. Se houvesse muitos erros de sistema durante o pagamento, eles não manteriam mais o CASA naquele banco.

Sr. Nguyen Duc Trung - Diretor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh (Foto: Nam Anh).

De uma perspectiva especializada, o Professor Associado Dr. Nguyen Duc Trung - Diretor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh - apontou quatro questões principais do banco digital.

O primeiro é o canal de distribuição e a experiência do cliente. Graças à tecnologia eKYC, é possível abrir uma conta à distância. Em particular, o aplicativo Super-app para dispositivos móveis ajuda os clientes a praticamente não precisarem usar dinheiro em espécie, e todas as operações podem ser realizadas por meio de uma plataforma bancária digital que integra serviços como pagamento, reserva de voos e muitas outras utilidades.

Em segundo lugar, em termos de serviços, com o sistema que os bancos aplicam em aprendizado de máquina, eles podem usar sistemas baseados em dados para resolver empréstimos, produtos de poupança, seguros digitais... Ele enfatizou que ficou especialmente impressionado com pagamentos relacionados a códigos QR.

Terceiro, relacionado às operações e processos de negócios. Muitos bancos comerciais hoje implementaram robótica e automação, como o processamento inicial de empréstimos e a reconciliação de transações. Os bancos agora tomam decisões com base em grandes bancos de dados com muita facilidade.

Por fim, a questão da transformação digital tem sido, de fato, a história dos líderes de empresas financeiras, bancos comerciais e da criação de uma cultura de transformação digital. Mais notavelmente, os bancos corporativos têm investido pesadamente em segurança, proteção e proteção de dados. Os bancos migraram de uma cultura tradicional para uma cultura mais flexível para se adequar à questão da transformação digital, adaptando rapidamente produtos e serviços.

O Sr. Trung afirmou que o Vietnã é um país dinâmico e em cerca de 3 anos teremos uma transformação digital completa da experiência do cliente, canais de distribuição... Com a experiência da Tailândia e da China, especialistas preveem que em cerca de 3 anos teremos Dark Factories (modelos de produção totalmente automatizados) do setor bancário, onde há apenas robôs, os humanos são os principais ajustadores por trás.

O seminário "Transformação digital na governança - experiência de implementação ESG em empresas do setor financeiro", organizado pelo jornal Dan Tri, ocorreu às 9h do dia 30 de setembro.

Os palestrantes presentes no seminário incluíram o Professor Associado Dr. Nguyen Duc Trung - Diretor da Universidade Bancária da Cidade de Ho Chi Minh, o Sr. Pham Hong Hai - Diretor Geral do Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), o Sr. Tuan Nhan - CEO da Vietcap Securities Joint Stock Company.

Este seminário é um evento paralelo ao Fórum ESG do Vietnã 2025, com o tema " Ciência e tecnologia como força motriz para o desenvolvimento sustentável". O Fórum ESG do Vietnã é um evento anual iniciado e organizado pelo jornal Dan Tri para conectar as partes interessadas, compartilhar mensagens e inspirar a implementação de ESG em prol do desenvolvimento sustentável. O seminário é acompanhado pelo Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) e pela DNSE Securities Joint Stock Company.

Após seu lançamento, o Fórum ESG do Vietnã recebeu muitas respostas positivas da comunidade e de especialistas para promover e desenvolver padrões ESG nas operações comerciais das empresas.

O destaque do Fórum ESG do Vietnã é o Prêmio ESG do Vietnã, que homenageia as unidades que implementam ESG com eficácia. Empresas e organizações interessadas podem se inscrever para participar do Prêmio ESG do Vietnã 2025 aqui.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm