Que desvantagens os clientes e os bancos podem enfrentar?

[anúncio_1]

O projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado) propõe reduzir o saldo total de crédito pendente para um cliente e pessoas relacionadas.

Assim, em comparação com a lei atual, o projeto de lei ajustou o saldo total de crédito pendente para um cliente e o saldo total de crédito pendente para um cliente e pessoas relacionadas de não exceder 15% e 25% para 10% e 15% do capital social de bancos comerciais, bancos cooperativos, agências de bancos estrangeiros, fundos de crédito populares e instituições de microfinanças, respectivamente; da mesma forma, foi reduzido de 25% e 50% para 15% e 25% para instituições de crédito não bancárias.

Comentando sobre essa regulamentação, o Dr. Le Dang Doanh, ex-diretor do Instituto Central de Gestão Econômica , afirmou que os limites de crédito devem ser baseados em pesquisas específicas para cada empresa e cada banco. "Cada empresa opera em condições muito diferentes; por exemplo, uma empresa de entretenimento de karaokê será diferente de uma empresa de tecnologia da informação, uma empresa agrícola será diferente de uma empresa de transporte de táxi. Portanto, um valor de 10 ou 15% não deve ser aplicado a todas as empresas", afirmou.

De acordo com o Sr. Doanh, no contexto da epidemia da COVID-19 que não vai acabar tão cedo, os efeitos e consequências ainda são grandes, as empresas ainda estão enfrentando muitas dificuldades, especialmente dificuldades de capital, então aplicar regulamentações adicionais de restrição de crédito será "mais prejudicial do que benéfica".

A redução dos limites de crédito colocará tanto os clientes quanto os bancos em desvantagem. (Ilustração: CafeF)

Ao discutir também essa questão, o Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh não negou o lado positivo da redução dos limites de crédito, pois isso garantirá a segurança do capital bancário e minimizará os riscos ao se concentrar em vários grandes clientes.

No entanto, de acordo com o Sr. Thinh, o limite de crédito proposto no Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado) pode ser desvantajoso tanto para bancos quanto para empresas.

Nesse momento, os bancos só poderão conceder crédito aos clientes até um limite máximo baixo. O desembolso de capital no mercado diminuirá. Os bancos também terão mais trabalho a fazer quando quiserem desembolsar capital para outros parceiros e precisarão avaliar ativos de garantia e documentos relacionados a novos empréstimos.

Quanto aos clientes (ou empresas), no contexto da pandemia de COVID-19, que ainda causa muitas dificuldades, os canais de mobilização de capital, como ações e títulos, ainda não desempenharam seu papel na mobilização de capital, portanto, o capital bancário é extremamente importante. Embora as atuais condições de empréstimo nos bancos sejam muito difíceis, as novas regulamentações farão com que as empresas tomem menos empréstimos, levando à escassez de capital, afetando a produção e as atividades comerciais.

Um analista: Ajustar-se para reduzir o índice máximo de endividamento do cliente forçará as empresas a contatar vários bancos simultaneamente para garantir recursos financeiros suficientes para implementar o projeto. Os custos financeiros também serão muito maiores, reduzindo, principalmente, a competitividade dos bancos.

Mesmo atualmente, a regulamentação do limite máximo tem causado dificuldades para as organizações econômicas. Muitas empresas ou grandes projetos, devido à insuficiência de capital de crédito, precisam mobilizar capital de muitas outras fontes. Além disso, as empresas que precisam tomar empréstimos de vários bancos, atender a diversas condições de instituições de crédito e, ao mesmo tempo, não ter uma fonte principal de financiamento, também podem correr muitos riscos quando as operações comerciais não são favoráveis ou surgem disputas.

Grandes empresas que operam sob o modelo de holding, como matrizes e subsidiárias, frequentemente têm muitos projetos sendo implementados simultaneamente, e cada projeto precisa de capital emprestado. Se as empresas associadas tomarem empréstimos do mesmo banco, o montante de capital emprestado será muito pequeno, forçando-as a dividir a necessidade de empréstimo ou obter cofinanciamento de vários bancos para que um projeto tenha capital suficiente para atender à demanda. Isso causa muitas dificuldades e obstáculos para as operações comerciais.

Anteriormente, na 5ª sessão da 15ª Assembleia Nacional , o Comitê Econômico da Assembleia Nacional também propôs considerar cuidadosamente a alteração desses limites.

Porque a redução do saldo total de crédito pendente afetará imediatamente a oferta de capital para a economia, afetando significativamente o acesso das empresas ao capital e aumentando os custos de capital.

Além disso, o Comitê Econômico acredita que a redução do saldo total de crédito pendente pode ter um impacto negativo na atração de IED pelo Vietnã. De acordo com associações comerciais estrangeiras no Vietnã, se essa regulamentação for aplicada, as empresas de IED que estão tomando empréstimos no Vietnã em níveis próximos aos limites máximos de 15% e 25% previstos na Lei atual terão que buscar novas fontes de capital.

De fato, as empresas de IED receberão crédito, principalmente, de bancos com relações globais no Vietnã. Reduzir a capacidade de endividamento interno das empresas de IED para esses bancos custará mais e tornará mais provável a mobilização de fluxos de capital do exterior, tornando-se menos atraente a atração de IED.

Cong Hieu

Fonte