Desbloqueio de empréstimos para empresas e pequenos comerciantes

Muitos incentivos para famílias empresariais

Com a entrada em vigor, em 1º de junho, do Decreto nº 70/2025/ND-CP, que altera e complementa diversos artigos do Decreto nº 123/2020/ND-CP, de 19 de outubro de 2020, do Governo que regulamenta faturas e documentos, muitas famílias com receita anual superior a 1 bilhão de VND em diversos setores (alimentos e bebidas, hotelaria, varejo, transporte de passageiros, beleza, entretenimento, etc.) passaram a utilizar faturas eletrônicas geradas em caixas registradoras com conexão de dados às autoridades fiscais. Este decreto também incentiva as famílias empresárias com grande receita a se registrarem como empresas para receber apoio de políticas e promover o desenvolvimento sustentável.

Atividades comerciais em uma residência comercial no bairro de Phu Tho , cidade de Thu Dau Mot

Com as alterações e suplementos acima, pequenos comerciantes e famílias empresariais tornaram-se potenciais tomadores de microcrédito de bancos e instituições financeiras. No caso de pequenos comerciantes e famílias empresariais com receita superior a 1 bilhão de VND, mesmo que não se tornem uma empresa, se cumprirem o Decreto nº 123/2020/ND-CP, terão transparência no fluxo de caixa e terão uma base para que bancos e instituições financeiras considerem empréstimos, ao contrário de antes. Portanto, muitos grandes bancos comerciais, como o Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural do Vietnã ( Agribank ), o Banco Comercial de Ações Conjuntas para Indústria e Comércio do Vietnã (VietinBank), o Banco Comercial de Ações Conjuntas para Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) ... implementaram pacotes de empréstimos preferenciais especificamente para pequenos comerciantes ou famílias empresariais.

Segundo o Sr. Tran Ngoc Linh, Diretor do BIDV - Filial de Binh Duong, trata-se, de fato, de um grupo de clientes em potencial, mas, no passado, os bancos e instituições financeiras não exploraram totalmente esse potencial, devido ao acesso limitado a esse grupo de clientes, à falta de garantias, à falta de registro comercial ou à falta de fluxo de caixa. Portanto, quando o Decreto nº 70/2025/ND-CP do Governo entrar em vigor, os bancos e instituições de crédito desejam aumentar o investimento nesse grupo de clientes.

Os bancos participam ativamente

Atualmente, existe um paradoxo: o Estado oferece muitos pacotes de apoio a pequenas e médias empresas (PMEs), mas não consegue encontrar casos suficientes para apoiar. Enquanto isso, as PMEs afirmam não ter acesso a capital de apoio. Para resolver essa situação, o Sr. Tran Xuan Huy, Diretor Geral do Vikki Digital Bank (HDBank), afirmou que o Vikki atualmente oferece diversos programas de empréstimo para apoiar pessoas físicas e pequenos comerciantes. Especificamente, o Vikki oferece um pacote de "Empréstimo Rápido" que ajuda clientes individuais a complementar rapidamente o capital de giro para produção e negócios, com desembolso em apenas um dia útil. O pacote "Empréstimo para Produção e Negócios" permite que clientes individuais tenham o capital de giro necessário para investir em matérias-primas para produção e negócios, com prazo máximo de empréstimo de até 60 meses e um empréstimo rotativo máximo de 3 meses.

Um representante do Banco Comercial Militar (MB) afirmou que o MB lançou recentemente um pacote de empréstimos específico para empresas, no qual implementou um pacote de empréstimo ao consumidor de até 3 bilhões de VND, com carência de capital de até 24 meses, ajudando as empresas a serem financeiramente proativas tanto nos negócios quanto na vida pessoal. Ao contrário dos produtos de crédito em massa, o pacote de empréstimo ao consumidor do MB é projetado especificamente para pequenas empresas, empresas individuais e autônomos – mesmo que tenham um fluxo de caixa estável, não podem comprová-lo com salário ou contrato de trabalho.

Em vez de exigir documentos rígidos, o MB expande as condições do empréstimo com base na capacidade financeira real, como fluxo de caixa da empresa, faturas de compra, licenças de residência comercial ou documentos de custos operacionais. A partir daí, os clientes podem acessar facilmente empréstimos legítimos ao consumidor com taxas de juros razoáveis e um processo significativamente mais simples. A característica mais especial do pacote de empréstimo é a política de carência do principal de 24 meses, o que é raro nos produtos de empréstimo ao consumidor atuais. Durante esse período, os mutuários precisam pagar apenas os juros mensais, não o principal, ajudando a otimizar o fluxo de caixa pessoal e ter tempo para acumular e reinvestir para aumentar os lucros. Esta é considerada uma escolha ideal para proprietários de imóveis que precisam investir na vida familiar, reformar sua casa, cuidar de seus filhos ou cuidar de parentes, mas ainda desejam manter a autonomia financeira para atender ao negócio que está operando em paralelo.

Segundo um representante do MB, este banco desenvolve continuamente produtos financeiros práticos, acompanhando de perto as necessidades reais do mercado. Soluções flexíveis de crédito ao consumidor não apenas ajudam famílias e empresas a obter capital de forma proativa, mas também contribuem para criar condições para que elas acelerem o desenvolvimento, estabilizem as finanças e superem as flutuações econômicas no segundo semestre de 2025.

THANH HONG

Fonte: https://baobinhduong.vn/khoi-thong-von-vay-cho-doanh-nghiep-tieu-thuong-a349419.html