Desbloqueio de empréstimos para empresas e pequenos comerciantes

Muitos incentivos para famílias empresariais

Com a entrada em vigor, em 1º de junho, do Decreto nº 70/2025/ND-CP, que altera e complementa diversos artigos do Decreto nº 123/2020/ND-CP, de 19 de outubro de 2020, do Governo que regulamenta faturas e documentos, muitas famílias com receita anual superior a 1 bilhão de VND em diversos setores (alimentos e bebidas, hotelaria, varejo, transporte de passageiros, beleza, entretenimento...) passaram a utilizar faturas eletrônicas geradas em caixas registradoras com conexão de dados com as autoridades fiscais. Este decreto também incentiva as famílias empresárias com grande receita a se registrarem como empresas para receber apoio de políticas e promover o desenvolvimento sustentável.

Atividades comerciais em uma residência comercial no bairro de Phu Tho , cidade de Thu Dau Mot

Com as alterações e suplementos acima, pequenos comerciantes e famílias empresárias tornaram-se potenciais sujeitos a microcréditos de bancos e instituições financeiras. No caso de pequenos comerciantes e famílias empresárias com receita superior a 1 bilhão de VND, mesmo que não sejam estabelecidos como uma empresa, se cumprirem o Decreto nº 123/2020/ND-CP, terão transparência no fluxo de caixa e terão uma base para bancos e instituições financeiras considerarem empréstimos, ao contrário de antes. Portanto, muitos grandes bancos comerciais, como o Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural do Vietnã ( Agribank ), o Banco Comercial de Ações Conjuntas do Vietnã para Indústria e Comércio (VietinBank), o Banco Comercial de Ações Conjuntas do Vietnã para Investimento e Desenvolvimento (BIDV) ... implementaram pacotes de empréstimos preferenciais especificamente para pequenos comerciantes ou famílias empresárias.

Segundo o Sr. Tran Ngoc Linh, Diretor do BIDV - Agência Binh Duong, trata-se, de fato, de um grupo de clientes em potencial, mas, no passado, os bancos e instituições financeiras não exploraram totalmente esse potencial, devido ao acesso limitado a esse grupo de clientes, à falta de garantias, à falta de registro comercial ou à falta de fluxo de caixa. Portanto, quando o Decreto nº 70/2025/ND-CP do Governo entrar em vigor, os bancos e instituições de crédito desejam aumentar o investimento nesse grupo de clientes.

Os bancos participam ativamente

Atualmente, existe um paradoxo: o Estado oferece muitos pacotes de apoio a pequenas e médias empresas (PMEs), mas não consegue encontrar casos suficientes para apoiar. Enquanto isso, as PMEs afirmam não ter acesso a capital de apoio. Para resolver essa situação, o Sr. Tran Xuan Huy, Diretor Geral do Vikki Digital Bank (HDBank), afirmou que o Vikki atualmente oferece diversos programas de empréstimo para apoiar pessoas físicas e pequenos comerciantes. Especificamente, o Vikki oferece um pacote de "Empréstimo Rápido" para ajudar clientes individuais a complementar rapidamente o capital de giro para produção e negócios, desembolsado em apenas um dia útil. O pacote "Empréstimo para Produção e Negócios" permite que clientes individuais tenham o capital de giro necessário para investir em matérias-primas para produção e negócios, com prazo máximo de empréstimo de até 60 meses e um empréstimo rotativo máximo de 3 meses.

Um representante do Banco Comercial Militar (MB) afirmou que o MB lançou recentemente um pacote de empréstimos específico para empresas, no qual implementou um pacote de empréstimos ao consumidor de até 3 bilhões de VND, com carência de capital de até 24 meses, ajudando as empresas a serem financeiramente proativas tanto nos negócios quanto na vida pessoal. Ao contrário dos produtos de crédito em massa, o pacote de empréstimos ao consumidor do MB é projetado especificamente para pequenos comerciantes, empresas individuais e autônomos – mesmo que tenham um fluxo de caixa estável, não podem comprová-lo com um salário ou contrato de trabalho.

Em vez de exigir documentos rígidos, o MB expande as condições do empréstimo com base na capacidade financeira real, como fluxo de caixa da empresa, faturas de compra, licenças de residência comercial ou documentos de custos operacionais. A partir daí, os clientes podem acessar facilmente empréstimos legítimos ao consumidor com taxas de juros razoáveis e um processo significativamente mais simples. A característica mais especial do pacote de empréstimo é a política de carência do principal de 24 meses, o que é raro nos produtos de empréstimo ao consumidor atuais. Durante esse período, os mutuários precisam pagar apenas os juros mensais, não o principal, ajudando a otimizar o fluxo de caixa pessoal e ter tempo para acumular e reinvestir para aumentar os lucros. Esta é considerada uma escolha ideal para proprietários de imóveis que precisam investir na vida familiar, reformar sua casa, cuidar de seus filhos ou cuidar de parentes, mas ainda desejam manter a autonomia financeira para atender ao negócio que está operando em paralelo.

Segundo um representante do MB, o banco desenvolve continuamente produtos financeiros práticos, acompanhando de perto as reais necessidades do mercado. Soluções flexíveis de crédito ao consumidor não apenas ajudam empresas e particulares a obter capital de forma proativa, mas também contribuem para criar condições para que elas acelerem o desenvolvimento, estabilizem as finanças e superem as flutuações econômicas no segundo semestre de 2025.

THANH HONG

Fonte: https://baobinhduong.vn/khoi-thong-von-vay-cho-doanh-nghiep-tieu-thuong-a349419.html