Não se preocupe com a potencial dívida inadimplente decorrente da política de reestruturação da dívida devido ao Tufão Yagi

Embora seja necessário mais tempo para o monitoramento, segundo analistas, o saldo devedor esperado da dívida reestruturada devido ao impacto do Tufão Yagi será pequeno. Portanto, potenciais dívidas incobráveis ​​decorrentes de políticas de reestruturação de dívida não serão uma preocupação.

O Banco Estatal do Vietnã está buscando opiniões de organizações e indivíduos sobre o Projeto de Circular que regulamenta a reestruturação dos termos de pagamento de dívidas por instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras para dar suporte a clientes que enfrentam dificuldades devido ao impacto e aos danos da tempestade nº 3 (tempestade Yagi).

De acordo com o projeto, os bancos são responsáveis ​​por analisar e decidir se os tomadores estão realmente tendo dificuldades de fluxo de caixa para cumprir com os pagamentos devidos e se os tomadores podem se estabilizar e fazer os pagamentos até o final do período de reestruturação.

Isso se aplica a dívidas feitas antes de 7 de setembro de 2024, com pagamentos de principal e/ou juros devidos entre 7 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2025.

Esses empréstimos devem estar ativos (ou seja, padrão ou com no máximo 10 dias de atraso) de acordo com o contrato de empréstimo original.

As dívidas alvo podem ser prorrogadas para pagamento diversas vezes, até um máximo de 12 meses a partir da data de reestruturação (mas não depois de 31 de dezembro de 2026).

No primeiro semestre de 2024, o setor bancário enfrentará uma pressão crescente sobre a inadimplência. No entanto, não se espera que esta política de reestruturação aumente a pressão sobre o setor bancário num futuro próximo.

Em um relatório recente, a FiinGroup Joint Stock Company declarou que o Tufão Yagi interrompeu as operações comerciais nessas províncias, afetando negativamente a qualidade do crédito, levando a dificuldades no pagamento de dívidas e desafios na obtenção de novos empréstimos.

Em resposta, muitos bancos reduziram as taxas de juros em 0,5% a 2% para indivíduos e empresas afetadas pela tempestade para ajudar os clientes a se recuperarem e estabilizarem suas operações comerciais.

Além do programa de redução da taxa de juros, o Banco do Estado provavelmente implementará medidas adicionais de suporte, como extensão de prazos de empréstimos, adiamento de pagamentos de juros e reestruturação de empréstimos.

O FiinGroup acredita que o impacto estimado desses programas de apoio sobre a receita de juros e os lucros dos bancos será relativamente pequeno. Embora o setor bancário seja diretamente afetado pelas margens de lucro, espera-se que dure apenas de 1 a 2 trimestres, com uma ligeira queda de cerca de 1%. Isso não terá um impacto significativo em todo o mercado.

Especialistas do Maybank Investment Bank acreditam que o saldo da dívida esperada (afetada pelo Tufão Yagi) a ser reestruturado será pequeno, então as potenciais dívidas incobráveis ​​também serão pequenas.

De fato, de acordo com a estimativa do Banco Estatal, a dívida total afetada pelo Tufão Yagi é de cerca de VND 165 trilhões (US$ 6,6 bilhões), equivalente a 1,16% do crédito de todo o sistema (em meados de setembro de 2024).

Para efeito de comparação, a dívida pendente reestruturada pela Circular 02 (aplicável a empréstimos afetados pela recessão econômica de 2022-2023, que é mais grave e tem um impacto de longo alcance) atingiu cerca de VND 230 trilhões, representando cerca de 1,64% do crédito total (no segundo trimestre de 2024).

Em um relatório recém-publicado do setor bancário, a Vietcombank Securities Company (VCBS) também prevê que a dívida inadimplente devido ao impacto da tempestade Yagi estará em um nível baixo.

De acordo com o VCBS, embora seja necessário mais tempo para avaliação, a dívida inadimplente no total de empréstimos pendentes afetados será baixa e será refletida no ano que vem, de acordo com a orientação do Banco Estatal para bancos comerciais sobre flexibilidade nas atividades de cobrança de dívidas, perdão temporário de dívidas, adiamento/extensão de dívidas e redução de juros para empréstimos devidos.

No futuro, o VCBS também prevê que o índice de inadimplência de todo o setor bancário diminuirá, acompanhando a tendência de recuperação da economia em geral. A inadimplência apresentará uma diferenciação na qualidade dos ativos entre os bancos.

“Bancos com boa qualidade de ativos registrarão dívidas incobráveis ​​e dívidas reestruturadas em um nível moderado. Bancos com alta proporção de crédito corporativo, incluindo títulos corporativos, e baixo índice de cobertura de dívidas incobráveis ​​podem enfrentar riscos de inadimplência e maior pressão por provisionamento em 2024-2025”, comentou o VCBS.

De acordo com a VNA

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580