Não se preocupe com potenciais dívidas incobráveis decorrentes da política de reestruturação da dívida devido ao tufão Yagi

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Embora seja necessário mais tempo para o monitoramento, os analistas acreditam que o saldo esperado da dívida reestruturada devido ao impacto do Tufão Yagi será pequeno. Portanto, potenciais dívidas incobráveis decorrentes da política de reestruturação da dívida não serão uma preocupação.

O Banco Estatal do Vietnã está buscando opiniões de organizações e indivíduos sobre o Projeto de Circular que regulamenta a reestruturação dos termos de pagamento de dívidas por instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras para dar suporte a clientes que enfrentam dificuldades devido ao impacto e aos danos da tempestade nº 3 (tempestade Yagi).

De acordo com o projeto, os bancos são responsáveis por revisar e decidir se os tomadores estão realmente enfrentando dificuldades de fluxo de caixa para cumprir os pagamentos devidos e se os tomadores podem se estabilizar e fazer os pagamentos até o final do período de reestruturação.

Isso se aplica a dívidas feitas antes de 7 de setembro de 2024, com pagamentos de principal e/ou juros devidos entre 7 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2025.

Esses empréstimos devem estar ativos (ou seja, padrão ou com no máximo 10 dias de atraso) de acordo com o contrato de empréstimo original.

As dívidas alvo podem ser prorrogadas para pagamento diversas vezes e por um máximo de 12 meses a partir da data de reestruturação (mas não depois de 31 de dezembro de 2026).

No primeiro semestre de 2024, o setor bancário enfrentará uma pressão crescente sobre a inadimplência. No entanto, não se espera que esta política de reestruturação aumente a pressão sobre o setor bancário num futuro próximo.

Em um relatório recente, a FiinGroup Joint Stock Company declarou que o Tufão Yagi interrompeu as operações comerciais nessas províncias, afetando negativamente a qualidade do crédito, levando a dificuldades no pagamento de dívidas e desafios na obtenção de novos empréstimos.

Em resposta, muitos bancos reduziram as taxas de juros em 0,5% a 2% para indivíduos e empresas afetadas pela tempestade para ajudar os clientes a se recuperarem e estabilizarem seus negócios.

Além do programa de redução da taxa de juros, o Banco do Estado provavelmente implementará medidas adicionais de apoio, como extensão dos prazos dos empréstimos, adiamento do pagamento de juros e reestruturação de empréstimos.

O FiinGroup acredita que o impacto estimado desses programas de apoio sobre a receita de juros e os lucros bancários será relativamente pequeno. Embora o setor bancário seja diretamente afetado pelas margens de lucro, espera-se que dure apenas 1 a 2 trimestres, com uma ligeira queda de cerca de 1%. Isso não terá um impacto significativo em todo o mercado.

Especialistas do Maybank Investment Bank acreditam que o saldo esperado da dívida (afetada pelo Tufão Yagi) a ser reestruturado será pequeno, então as possíveis dívidas incobráveis também serão pequenas.

De fato, de acordo com a estimativa do Banco do Estado, a dívida total afetada pelo Tufão Yagi é de cerca de VND 165 bilhões (US$ 6,6 bilhões), equivalente a 1,16% do crédito de todo o sistema (em meados de setembro de 2024).

Para efeito de comparação, a dívida pendente reestruturada pela Circular 02 (aplicável a empréstimos afetados pela recessão econômica de 2022-2023, que é mais grave e tem um impacto de longo alcance) atingiu cerca de VND 230 trilhões, representando cerca de 1,64% do crédito total (no segundo trimestre de 2024).

Em um relatório do setor bancário publicado recentemente, a Vietcombank Securities Company (VCBS) também previu que a dívida inadimplente devido ao impacto da tempestade Yagi estaria em um nível baixo.

De acordo com o VCBS, embora seja necessário mais tempo para avaliação, a inadimplência no total da dívida pendente afetada será baixa e será refletida no ano que vem, de acordo com a orientação do Banco Estatal aos bancos comerciais sobre flexibilidade nas atividades de cobrança de dívidas, perdão temporário de dívidas, adiamento/reescalonamento de dívidas e redução de juros para empréstimos devidos.

No futuro, o VCBS também prevê que o índice de inadimplência de todo o setor bancário diminuirá, acompanhando a tendência de recuperação da economia em geral. A inadimplência apresentará uma diferenciação na qualidade dos ativos entre os bancos.

“Bancos com boa qualidade de ativos registrarão dívidas incobráveis e dívidas reestruturadas em um nível moderado. Bancos com alta proporção de crédito corporativo, incluindo títulos corporativos, e baixo índice de cobertura de dívida incobrável podem enfrentar riscos de inadimplência e maior pressão por provisionamento em 2024-2025”, afirmou o VCBS.

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