Taxas de juros atingem o fundo do poço em 2,8% ao ano, mas os ricos ainda desfrutam de incentivos de até 11% ao ano

Os ricos ainda desfrutam de uma taxa de juros de 11% ao ano

Recentemente, o Banco Comercial Conjunto para o Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ) continuou a ajustar as taxas de juros. Consequentemente, as taxas de juros para prazos de 1 e 2 meses caíram drasticamente para apenas 2,8% ao ano. A taxa de juros para prazos de 12 meses foi mantida em um nível baixo de 5,1% ao ano.

Enquanto isso, o nível geral da taxa de juros no mercado para prazos de 12 e 13 meses é geralmente inferior a 6% ao ano. Existem pouquíssimas instituições que se mantêm acima desse nível, como o National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6,4% ao ano), o Construction Bank - CB (6,3% ao ano), o Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6,1% ao ano), o Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6,1% ao ano), o Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6,1% ao ano) e o Ocean Bank - OceanBank (6,1% ao ano).

No entanto, na realidade, ainda existem incentivos muito maiores no mercado. E esses incentivos são apenas para os ricos.

Embora o Vietcombank tenha reduzido a taxa de juros para os prazos de 1 e 2 meses para o "fundo" de 2,8% ao ano, o mercado ainda mantém uma taxa de juros de 11% ao ano para os prazos de 12 e 13 meses. E esta oferta é apenas para os ricos. Foto ilustrativa

Especificamente, a partir de 23 de outubro de 2023, o Banco Comercial de Ações Conjuntas do Vietnã para Indústria e Comércio - PVComBank aplicará uma nova tabela de taxas de juros. Consequentemente, a taxa mais alta deste banco é de apenas 5,7% ao ano, aplicada para prazos de 12 meses ou mais. No entanto, esta é uma política para clientes comuns, mas para os ricos é diferente.

Embora o PVComBank tenha alterado continuamente a taxa de listagem, a taxa mais alta ainda é mantida em 11% ao ano, aplicada para prazos de 12 e 13 meses. Somente novos contratos com valor igual ou superior a VND 2 trilhões são elegíveis para esta política.

Anteriormente, o Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ocupava o segundo lugar na lista de bancos com as maiores taxas de juros, com 9,6% ao ano. Atualmente, o HDBank ainda mantém essa posição, embora o "pico" tenha caído drasticamente para 8,6% ao ano.

Especificamente, no HDBank, a taxa de juros mais alta é de 8,6% ao ano, aplicada a depósitos a prazo de 13 meses com valor igual ou superior a VND 300 bilhões. Para depósitos a prazo de 12 meses com valor semelhante, a taxa de juros efetiva é de 8,2% ao ano.

Como mencionado acima, no DongA Bank, a maior taxa de juros é de apenas 6,1% ao ano (prazo de 13 meses). Com um contrato de 12 meses, o valor que os clientes recebem é de apenas 5,85% ao ano. No entanto, o DongA Bank mantém uma política de margem. A maior margem que os clientes desfrutam é de 0,25%. Isso significa que a maior taxa de juros para um prazo de 12 meses também é de 6,1% ao ano.

No entanto, os ricos que poupam no DongA Bank desfrutam de incentivos maiores.

Assim, para clientes que depositam por um prazo de 13 meses ou mais com juros no final do prazo, com um depósito de 200 bilhões de VND ou mais: a taxa de juros aplicada é de 8,00%/ano para um período de 365 dias/ano e 7,89%/ano para um período de 360 ​​dias/ano.

Espera-se que as taxas de juros continuem caindo.

Em um relatório recém-publicado, a equipe de análise da KB Securities Vietnam (KBSV) prevê que as taxas de juros de depósitos permanecerão estáveis ​​de agora até o final do ano, com a taxa média de juros de depósitos de 12 meses dos bancos em torno de 5,45% (queda de 2,8% em comparação ao início do ano).

Segundo o KBSV, o atraso nas políticas de flexibilização continua sendo o principal fator para a queda das taxas de juros. Como a mobilização do sistema bancário se dá principalmente por meio de depósitos de clientes (representando cerca de 70% a 80%), com prazos que variam de 6 a 12 meses, os custos de capital do banco no primeiro semestre do ano permanecem elevados. Portanto, quando esses depósitos vencem, o COF do sistema diminui, criando condições para a redução das taxas de juros.

O crescimento do crédito melhorou recentemente, mas permanece baixo em comparação com a meta de 14% a 15%. Ainda há muito espaço para empréstimos, já que o LDR de todo o sistema atingiu 76,7% em agosto, enquanto o crescimento do crédito está longe da meta estabelecida, que será a força motriz para a redução das taxas de juros.

A Circular 06/2023 permite que os clientes contratem empréstimos para refinanciar dívidas. A Circular 06, que entrou em vigor em 1º de setembro, incentivou os bancos a implementar programas de incentivo para atingir as metas de crédito estabelecidas, reduzindo assim as taxas de juros dos empréstimos.

“No entanto, acreditamos que o impacto da Circular 06 levará tempo para ser demonstrado porque a história de empréstimos para reestruturação de dívidas não é considerada fácil e muitos procedimentos vêm com grandes penalidades para pagamento antecipado”, comentou KBSV.

No entanto, de acordo com o KBSV, ainda existem fatores que impedem novas quedas nas taxas de juros dos depósitos: pressão inflacionária, pressão cambial e pressão de liquidez.

Hoang Tu

Fonte: https://www.congluan.vn/lai-suat-xuong-day-28-nam-nguoi-giau-van-duoc-huong-uu-dai-toi-11-nam-post269684.html