Concorrência saudável no crédito bancário

A divulgação das taxas médias de juros dos empréstimos estimulará uma demanda saudável por crédito. Foto: Q.VIET

Facilitar o acesso ao crédito

No Despacho Oficial nº 18, datado de 5 de março, sobre a gestão do crescimento do crédito em 2024, o Primeiro Ministro Pham Minh Chinh solicitou ao Banco Estatal que orientasse as instituições de crédito a anunciar publicamente as taxas médias de juros de empréstimos.

Implementando a política do Governo , o Banco do Estado solicitou que os bancos comerciais enviem links para a coluna que anuncia as taxas de juros ao Banco do Estado antes de 1º de abril.

O Sr. Pham Trong, Diretor do Banco Estatal do Vietnã , filial de Quang Nam , afirmou que as taxas de juros dos empréstimos das instituições de crédito na província diminuíram, mas não estão em linha com as taxas de mobilização. Além disso, o crédito negativo nos primeiros dois meses de 2024, em comparação com o final de 2023, representa um enorme obstáculo ao crescimento, sendo necessário um estímulo ao crédito.

O Sr. Trong analisou que o motivo do crescimento negativo do crédito foi porque as empresas fizeram grandes investimentos no final do ano, antes do Tet, e depois do Tet houve poucos pedidos, então as empresas não precisaram tomar emprestado grandes quantias de capital para produção e negócios.

Além da sazonalidade, a demanda por empréstimos diminuiu no início do ano devido às dificuldades econômicas. Pessoas e empresas tiveram dificuldades para acessar capital, enquanto as taxas de juros permaneceram altas.

Exigir a divulgação pública das taxas médias de juros dos empréstimos é uma das soluções para ajudar pessoas e empresas a escolher facilmente os bancos para obter empréstimos, estimulando o crescimento do crédito. Essa também é uma forma de criar uma concorrência aberta e saudável entre as instituições de crédito.

Na recente conferência do setor bancário, o vice-governador do Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmou que a divulgação das taxas médias de juros para empréstimos é uma "disciplina de gestão" que todos os bancos devem implementar. A taxa de juros anunciada é a taxa média, não a taxa de juros para empréstimos para cada assunto, negócio ou tipo.

Segundo o Sr. Pham Trong, anunciar a taxa média de juros dos empréstimos é urgente para restaurar o crescimento do crédito. Além disso, as instituições de crédito precisam reduzir os prazos de avaliação e aprovação, simplificar a documentação e os procedimentos de empréstimo para empresas e pessoas na província. Os bancos comerciais precisam ser mais decisivos, evitando o medo e a cautela excessiva ao tomar decisões de empréstimo.

“A inadimplência certamente tem um impacto negativo na qualidade do crédito. No entanto, as instituições de crédito podem avaliar a eficácia dos planos de produção e de negócios para conceder empréstimos. O mais importante é injetar capital na economia, aumentando a capacidade de absorção de capital por empresas e fabricantes”, disse o Sr. Trong.

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã, filial de Quang Nam, a partir de 1º de abril, o nível médio de empréstimos dos bancos comerciais anunciado no site do Banco Estatal será usado para comparar, verificar e controlar as atividades de empréstimos na província, garantindo publicidade, transparência e evitando ambiguidade de crédito.

Concorrência no sistema bancário

O BIDV acaba de anunciar no site do banco que a taxa média de juros para empréstimos em março é de 6,49% ao ano. A diferença entre a taxa média de juros para empréstimos e a taxa média de juros para mobilização de capital é de 3,12% ao ano.

O TPBank também anunciou uma taxa média de juros de 7,76% ao ano. A taxa média de juros para clientes individuais é de 8,85% ao ano, e para clientes corporativos, de 7,34%. A diferença média real na taxa de juros no TPBank é de 3,75% ao ano.

A preocupação neste momento é como as instituições de crédito calcularão a taxa média de juros de empréstimo? Calculando a taxa média de juros de empréstimo sobre dívidas pendentes recém-contratadas em um período, de fato, alguns grandes bancos anunciaram recentemente, e o Banco do Estado utiliza essa informação para identificar, avaliar e prever flutuações nas taxas de juros.

Se calculada com base no total da dívida pendente, essa taxa média de juros do empréstimo será afetada por muitos fatores, especialmente dívidas antigas com altas taxas de juros no passado e a taxa de juros de dívidas incobráveis calculada com base em taxas de juros em atraso, que é muito alta.

Os bancos comerciais não querem anunciar que a taxa média de juros para empréstimos é calculada como muito superior ao nível geral, pois isso afetará a vantagem competitiva. Será muito raro que clientes optem por tomar empréstimos de um banco que anuncie uma taxa média de juros para empréstimos alta.

Por que as instituições de crédito não estão interessadas em anunciar taxas médias de empréstimo? Instituições de crédito com pequena escala, altos custos de capital de investimento, baixo capital próprio e acesso limitado a fontes de financiamento certamente anunciarão taxas médias de empréstimo muito altas.

Portanto, é muito difícil competir com o grupo de bancos comerciais com redes amplas, boas marcas e capacidade de acessar fontes baratas de financiamento para o comércio internacional.

Assim que a taxa média de juros dos empréstimos for anunciada, o Banco do Estado, as pessoas e as empresas poderão comparar essa taxa de juros com a taxa de juros dos depósitos, o que levará a reações imprevisíveis dos clientes...

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