Desvendando a "mina de ouro" dos empréstimos para pequenas e microempresas

Em 11 de setembro de 2025, no âmbito do seminário "Conveniência Financeira Digital para Todos: Pagamentos Transfronteiriços, Empréstimos Online", organizado pelo Banco Central do Vietnã (SBV) em colaboração com o jornal Lao Dong, a Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira da MISA Joint Stock Company (MISA), fez uma apresentação impactante sobre a trajetória de desenvolvimento da plataforma de empréstimos MISA, que visa apoiar pequenas e microempresas no acesso a crédito.

Visão geral do evento.

O workshop contou com a presença de Nguyen Ngoc Hien, editor-chefe do jornal Lao Dong; Pham Anh Tuan, diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Central do Vietnã); Nguyen Quang Hung, presidente do Conselho de Administração da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (Napas); e especialistas, líderes de bancos e empresas de pagamento.

Durante a sessão de discussão, a Sra. Nguyen Thi Ngoan – Diretora Financeira do Grupo MISA e CEO da JETPAY – enfatizou a trajetória de apoio a pequenas e microempresas no acesso a crédito efetivo por meio da plataforma de conexão de empréstimos MISA Lending.

A Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira do Grupo MISA e CEO da JETPAY, apresentou um artigo no evento.

O mercado de pequenas e microempresas do Vietnã é considerado uma "mina de ouro" com imenso potencial, representando 40% da força de trabalho e contribuindo com 18% do crédito total concedido pelo sistema bancário. No entanto, atualmente, 97% das empresas vietnamitas se enquadram na categoria de pequenas e microempresas, mas a maioria ainda enfrenta dificuldades para acessar empréstimos sem garantia devido à documentação incompleta, procedimentos complexos ou custos elevados. Portanto, solucionar os problemas desse segmento de clientes seria uma oportunidade para impulsionar o desenvolvimento econômico do país e ajudar os bancos a acessar um mercado amplo, potencialmente lucrativo, porém inexplorado.

Partindo dessa realidade, a MISA definiu sua missão como a construção da MISA Lending, uma plataforma que conecta diretamente pequenas e microempresas a bancos, com base em dados digitais do software MISA. Com quase 400.000 clientes empresariais utilizando a solução em nuvem, esse sistema fornece uma fonte de "dados em tempo real" verificados e compartilhados pelas empresas, ajudando os bancos a avaliar riscos instantaneamente, limitando assim a inadimplência e facilitando a liberação de empréstimos de forma rápida e transparente.

A Sra. Ngoan acredita que os empréstimos online e o crédito sem garantia são essenciais para desbloquear o acesso ao capital.

“Empréstimos online sem garantia são a chave para desbloquear o acesso ao capital. Com a MISA Lending, o objetivo desde o início foi criar um processo de solicitação de empréstimo inovador: apenas 5 minutos para preencher a solicitação, 1 dia para aprovação e sem necessidade de garantia”, afirmou a Sra. Nguyen Thi Ngoan.

Por meio da plataforma MISA Lending, os bancos podem avaliar a capacidade financeira das empresas com base em dados estáticos e dinâmicos, minimizando assim o risco de inadimplência. Os dados estáticos incluem histórico de crédito, informações do Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC), declarações de impostos e obrigações financeiras. Os dados dinâmicos refletem o fluxo de caixa diário, faturas eletrônicas, dados contábeis e recursos humanos. Essa combinação proporciona uma visão mais precisa e transparente na avaliação de crédito.

Após convencer com sucesso os bancos a migrarem de métodos tradicionais para uma abordagem baseada em dados, a MISA Lending alcançou resultados impressionantes: estabeleceu parcerias com 12 bancos e instituições de crédito, concedeu limites de crédito de quase 16 trilhões de VND, desembolsou quase 30 trilhões de VND e obteve uma taxa de sucesso de empréstimos de 30% – 10 vezes maior que o modelo tradicional.

A MISA Lending alcançou resultados impressionantes: estabeleceu parcerias com 12 bancos e instituições de crédito, concedeu limites de crédito de quase 16 trilhões de VND, desembolsou quase 30 trilhões de VND e obteve uma taxa de sucesso de empréstimos de 30% – 10 vezes maior que o modelo tradicional.

Com essas conquistas, a MISA propõe que o Banco Central do Vietnã permita sua participação em um programa piloto de um modelo de empréstimo P2P baseado em dados digitais, além de conceder acesso ao Sistema Nacional de Informações de Crédito (CIC) para aumentar a flexibilidade na garantia de empréstimos para empresas. As empresas também esperam que os bancos comerciais cooperem ativamente com plataformas digitais para reduzir os custos de avaliação, avaliar os clientes com rapidez e precisão, explorando assim o segmento de pequenas e microempresas.

Além do MISA Lending, a MISA também é pioneira com o JETPAY BankHub – uma solução inovadora de Open Banking – juntamente com mais de 30 produtos abrangentes de transformação digital para o governo , empresas e famílias.

A MISA desenvolve um ecossistema abrangente de soluções financeiras digitais.

Ao concluir a apresentação, o representante da MISA enfatizou: “O setor de micro e pequenas empresas é uma ‘mina de ouro’ inexplorada. Se eliminarmos o gargalo no acesso ao crédito baseado em dados, desbloquearemos novos motores de crescimento e nos aproximaremos da meta do Vietnã de se tornar um país de alta renda até 2045.” Com seu ecossistema digital abrangente, a MISA está pronta para acompanhar as empresas vietnamitas em cada etapa de sua jornada de desenvolvimento, rumo a um futuro digital e próspero.

Fonte: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/