O banco digital deixou de ser uma atividade individual.
Os padrões de proteção de dados e transações eletrônicas estão se tornando cada vez mais rigorosos, exigindo que o setor bancário adote um modelo digital seguro e interconectado. Mais especificamente, com o aumento das fraudes internacionais, os bancos digitais não podem operar como uma estrutura única, mas precisam expandir a cooperação regional para formar uma proteção comum e aprimorar a experiência do cliente.
Ao abordar este tema, o Sr. Do Viet Hung, membro do Comitê de Políticas da Associação Bancária do Vietnã, enfatizou que, com a promoção do programa nacional de transformação digital pelo Governo e a identificação do setor bancário como área de atuação prioritária, a necessidade de desenvolver um ecossistema digital deixou de ser apenas um desejo interno de cada instituição de crédito. Tornou-se uma tarefa urgente para melhor servir a população e as empresas, promover o crescimento econômico , expandir o sistema financeiro abrangente e aprimorar a eficácia da gestão pública.
“No contexto da meta de forte crescimento a partir de 2025 e da manutenção de um crescimento de dois dígitos nos anos seguintes, a pressão sobre o setor bancário está aumentando, exigindo uma estratégia para desenvolver um ecossistema síncrono, conectado e expandido”, enfatizou o Sr. Hung.
A partir daí, ele apontou várias questões importantes que os bancos precisam enfrentar, desde a necessidade de cooperar em vez de apenas competir, até a capacidade de padronizar para acelerar a conexão de serviços, ou o problema da segurança na transformação digital.
Compartilhando da mesma opinião, o Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã, afirmou que a transformação digital da banca entrou em uma fase de “melhor qualidade, e não apenas de maior velocidade”. À medida que as regulamentações sobre proteção de dados pessoais, transações eletrônicas e novos padrões de segurança são gradualmente aplicadas, o ecossistema digital de cada banco deve ir além das fronteiras internas, visando à conectividade regional para prevenir fraudes transfronteiriças, um tema que vem sendo amplamente debatido nos fóruns da ASEAN.
Embora seja considerado um dos países da região com a transformação digital mais rápida, o Vietnã ainda enfrenta muitos desafios em conectividade técnica, padronização de pagamentos internacionais e mecanismos de compartilhamento de custos e benefícios em modelos de pagamento transfronteiriços. O Dr. Nguyen Quoc Hung enfatizou: "A transformação digital não é um jogo para indivíduos isolados, mas requer um espírito de cooperação, estreita conexão e harmonização de interesses para construir um ecossistema comum, sincronizado, seguro e eficaz."
O Vietcombank está intensificando a expansão de seu ecossistema digital. Foto: Duy Minh
Na prática, a Sra. Vu Thi Thuy Minh, Diretora Adjunta do Centro de Banco Digital do Banco Comercial Conjunto de Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank), afirmou que o banco está acelerando a expansão do ecossistema digital, visando transformar o banco digital em um ponto de contato integrado em todas as atividades financeiras. Uma das etapas importantes é a implementação da abertura de contas corporativas por meio da autenticação VNeID, sincronizando os dados cadastrais e garantindo a segurança das transações. A estratégia de transformação digital do Vietcombank gira em torno de quatro jornadas principais do cliente: transações diárias, crédito ao consumidor, poupança e investimento, e seguros pessoais.
Enquanto isso, no Banco Comercial Conjunto de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV), o Sr. Hoang Minh Tu, Diretor Adjunto do Departamento de Desenvolvimento de Produtos de Varejo, afirmou que o ecossistema digital do banco se baseia em quatro pilares: Governo Digital, Sociedade Digital, Cidadãos Digitais e Empresas Digitais. O BIDV foi um dos primeiros bancos a implementar pagamentos no Portal Nacional de Serviços Públicos, conectar dados populacionais, pagar a previdência social via VNeID e executar diversos serviços no âmbito do Projeto 06, uma parceria entre o Banco Central e o Ministério da Segurança Pública . Cerca de 92% das transações são realizadas atualmente por canais digitais; o SmartBanking alcança mais de 22 milhões de usuários; o BIDV Home conecta quase 200 parceiros; e o BIDV Direct oferece serviços abrangentes para empresas.
No entanto, o processo de digitalização do crédito ainda enfrenta grandes obstáculos devido à limitação de dados intersetoriais. Os dados para avaliação e compreensão dos clientes são obtidos principalmente internamente e do Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã (CIC); informações de telecomunicações, seguros, impostos, etc., não são compartilhadas; a infraestrutura de assinatura digital não é unificada, visto que mais de 10 provedores de certificação utilizam processos diferentes; o hub VNeID não abrange todos os provedores; o limite de empréstimo online de 100 milhões de VND ainda representa uma barreira.
Os bancos digitais do Vietnã precisam de uma estrutura legal abrangente e de uma plataforma interconectada. Foto ilustrativa.
Necessidade de um quadro jurídico abrangente e de uma plataforma interligada.
Segundo as instituições de crédito, as dificuldades com dados intersetoriais, padronização técnica, compartilhamento de infraestrutura de assinatura digital e limitações na regulamentação de empréstimos online demonstram que o ecossistema bancário digital do Vietnã precisa de melhorias significativas por parte dos órgãos de gestão.
O representante do BIDV citou a experiência da Coreia, onde o governo desempenha um papel de liderança, opera plataformas compartilhadas como o MyData, infraestrutura de assinatura digital, padroniza APIs e dados, ajuda a evitar o desperdício de recursos e cria conexões perfeitas. A partir disso, o banco recomenda que o Banco Central crie um mecanismo piloto e emita padrões comuns para o Open Banking; forme uma plataforma compartilhada de Open Banking semelhante ao NAPAS; e altere prontamente as regulamentações de empréstimos online para separar os processos online dos tradicionais.
O Vietcombank propôs completar o quadro legal sobre dados abertos; permitir que bancos comerciais estatais invistam proativamente em empresas de tecnologia financeira (Fintechs) e tecnologia; e expandir o ambiente de testes para novos campos, como blockchain e ativos digitais.
De uma perspectiva geral, o Dr. Nguyen Quoc Hung propôs cinco grupos principais de soluções: padronização de normas; aperfeiçoamento dos mecanismos de dados em conformidade com as leis de proteção de dados pessoais; garantia da segurança da rede; construção de uma estrutura de tarifas transparente para serviços transfronteiriços; e aumento da cooperação internacional no financiamento do comércio e na prevenção de fraudes. Ele enfatizou que somente com a unificação de pontos de vista e a distribuição adequada dos benefícios os bancos vietnamitas poderão expandir-se regionalmente e melhorar a competitividade de toda a economia.
O Sr. Hoang Minh Tien, Chefe do Departamento de Gestão de Políticas e Transformação Digital do Departamento de Tecnologia da Informação (Banco Central), afirmou que o Banco Central está construindo um conjunto de padrões técnicos e de dados para todo o setor, a fim de criar uma base para o compartilhamento de dados interno e intersetorial. Na promoção do Open Banking, a Circular 64/2024/TT-NHNN é considerada um grande passo adiante ao estabelecer padrões técnicos unificados para APIs. O Departamento de Tecnologia da Informação continuará a assessorar sobre políticas para explorar o Big Data e dados específicos na construção de um ecossistema de serviços digitais.
Fonte: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html
Comentário (0)