Bancos digitais na era da IA: Que soluções desenvolver multisserviços?

Transforme a IA em uma capacidade para impulsionar a produtividade e a qualidade do serviço.

O Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã, reconheceu que o setor bancário passou por muitas etapas, desde a digitalização dos canais de transação e a modernização dos sistemas centrais até a abertura e conexão com o ecossistema. Agora, o setor bancário está entrando em uma nova jornada de operação com Inteligência Artificial.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, a IA traz quatro valores fundamentais para os bancos vietnamitas. Primeiro, crescimento qualitativo, com jornadas do cliente hiperpersonalizadas, redução da taxa de rotatividade, aumento da eficiência de vendas cruzadas e expansão do portfólio de produtos. Segundo, operações enxutas, graças à automação inteligente que reduz custos e acelera o lançamento de produtos. Terceiro, gestão proativa de riscos, com capacidade de detectar fraudes em tempo real e fortalecer as defesas de cibersegurança. Por fim, confiança e conformidade, quando a IA é operada de forma responsável e transparente, garantindo a privacidade dos dados e a conformidade legal.

“A IA não só nos ajuda a trabalhar mais rápido e a economizar mais, como também nos ajuda a entender os clientes mais profundamente, a fazer previsões melhores e a personalizar interações em tempo real em grande escala”, enfatizou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

Citando um relatório da Deloitte, o Sr. Hung afirmou que os principais bancos do mundo podem melhorar o desempenho dos negócios em 27 a 35% graças às aplicações de IA, com a receita por funcionário prevista para aumentar em até 3,5 milhões de dólares até 2026. No Vietnã, os bancos foram pioneiros na implementação de IA em chatbots, eKYC, análise de dados comportamentais e detecção de fraudes, entre outros, criando uma base para aprimorar a qualidade do serviço e a eficiência operacional.

No entanto, ele também afirmou que, para transformar potencial em resultados, os bancos precisam superar muitos desafios, desde a governança de dados e o equilíbrio entre humanos e automação, até a capacidade organizacional e a cooperação entre bancos, reguladores, fintechs e parceiros de tecnologia.

“Com a vantagem de uma população jovem, um forte espírito tecnológico e uma determinação em digitalizar desde o governo até o setor bancário, acredito que a indústria transformará a IA em uma capacidade organizacional, promovendo um avanço significativo em produtividade, qualidade e competitividade regional”, afirmou.

*Os principais bancos do mundo podem melhorar o desempenho dos seus negócios em 27 a 35% graças às aplicações de IA. Foto ilustrativa.*

A direção das organizações pioneiras

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central, a IA no setor bancário atual pode ser dividida em três níveis de capacidade, correspondentes a três etapas de maturidade tecnológica.

A primeira camada, IA preditiva (aprendizado de máquina tradicional), analisa dados históricos para prever comportamentos, pontuação de crédito e detecção de fraudes. A segunda camada, IA generativa (GenAI), é capaz de ler, compreender, resumir e gerar novos conteúdos, desde relatórios a contratos e código de programação. "A GenAI está se tornando uma assistente virtual baseada em conhecimento, ajudando a economizar tempo, aumentar a produtividade e tornar o ambiente de trabalho mais inteligente", afirmou o Sr. Tuan. A terceira camada, IA Agente, é o próximo passo no desenvolvimento, em que a IA não apenas sugere, mas também age, executando automaticamente tarefas específicas sob supervisão humana.

De acordo com a pesquisa EY-Parthenon 2025, 77% dos bancos globais já implementaram ou testaram a Inteligência Artificial Geral (GenAI), um aumento significativo em relação aos 61% de dois anos atrás. Quase 90% das instituições financeiras acreditam que a IA criará mudanças fundamentais nos próximos dois anos. “A GenAI deixou de ser um experimento tecnológico e está se tornando uma competência essencial nas estratégias operacionais dos bancos”, afirmou Pham Anh Tuan.

Ele acredita que a IA está passando do papel de análise de dados para a colaboração e tomada de decisões com humanos. A IA se torna uma camada de conhecimento operacional inteligente, tornando o sistema mais rápido, preciso e personalizado. Internamente, a IA também ajuda a eliminar tarefas repetitivas, amplia o espaço para a criatividade e muda a mentalidade no trabalho.

Não apenas os bancos comerciais, mas também os bancos centrais estão aplicando IA no monitoramento proativo 24 horas por dia, 7 dias por semana, no monitoramento de liquidez e no monitoramento de riscos de fraude, fornecendo alertas antecipados aos gestores. " A IA não é apenas uma ferramenta para bancos comerciais, mas também uma capacidade fundamental para apoiar a formulação de políticas e a supervisão macroeconômica", enfatizou o Sr. Tuan.

Para o Vietnã, ele avaliou isso como uma “oportunidade de ouro” para entrar rapidamente na onda da IA, juntamente com a gestão de riscos e o desenvolvimento sustentável. A IA abre três grandes oportunidades: compreensão mais profunda do cliente, operações mais eficientes e tomada de decisões mais inteligentes.

*O banco digital TPBank tem os dados como elemento central, considerando-os um ativo estratégico e um motor de crescimento. Foto: Duy Minh*

Embora a IA esteja gradualmente se tornando uma capacidade fundamental, muitos bancos vietnamitas foram pioneiros na transformação do pensamento tecnológico. O Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) é um exemplo típico, com a filosofia "Dados em Primeiro Lugar, IA no Topo e Preparado para a Nuvem", tendo os dados como núcleo, considerando-os um ativo estratégico e um motor de crescimento.

O TPBank implementa um processo de “democratização de dados”, no qual cada funcionário não apenas insere dados, mas também contribui para o recurso comum. Dados precisos e completos criam valor sinérgico para todo o sistema. O banco descentraliza o acesso de forma flexível, garantindo alta segurança, especialmente com dados de clientes criptografados e níveis de acesso controlados.

O poder da filosofia "Data-First" é claramente demonstrado em campanhas como "Em xinh say hi" – um programa que ajudou a impulsionar o reconhecimento da marca TPBank entre os jovens, com um aumento de 200% no número de downloads do aplicativo, chegando a 120.000 em um único dia. O índice de sentimento positivo nas redes sociais também liderou todo o setor por vários meses consecutivos. O Diretor Geral, Nguyen Hung, afirmou: "Todas as decisões de negócios futuras serão baseadas em dados, competências essenciais que criam vantagens competitivas sustentáveis".

Para o Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), os dados também se tornam a base para a criação de uma experiência financeira diferenciada e sem problemas. Em 2025, o banco concluiu a implementação do pacote de plataforma de big data da IBM, incluindo Watsonx.Data, Watsonx.AI e Cloud Pak for Data, marcando um passo importante na transformação dos dados em uma ferramenta para um profundo entendimento do cliente, apoiando a criação de produtos financeiros personalizados.

“O MSB não depende mais de relatórios fragmentados ou análises manuais”, disse Nguyen Quoc Khanh, Diretor de Tecnologia do MSB. “O banco pode converter rapidamente dados brutos em blocos de informações padronizados, prontos para serem integrados a sistemas inteligentes para auxiliar na tomada de decisões em tempo real.”

Graças à nova plataforma, a MSB implementou o Martech, um sistema de marketing e análise multicanal que ajuda a compreender os clientes em cada ponto de contato, sugerindo proativamente produtos que atendam às suas necessidades. Em particular, o produto M-Flex é uma solução online de crédito imobiliário de até 15 bilhões de VND, aprovada em apenas 4 horas, uma clara demonstração do poder dos dados e da IA para agilizar o processo e aprimorar a experiência.

Ao priorizar a segurança da informação, tanto o TPBank quanto o MSB demonstram uma direção comum para os bancos vietnamitas na era da IA: baseados em dados, operados por tecnologia, mas orientados para os humanos, de modo que a IA não substitua, mas caminhe lado a lado com a inteligência humana, a ética e as emoções na jornada de criação de bancos inteligentes e humanos.

Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central: Precisamos de uma estrutura de gestão de riscos de IA em nível setorial, um conselho de ética em IA no banco, promovendo a aplicação controlada, treinamento de conscientização e conformidade transparente. Porque a IA não pode substituir emoções, experiência e ética, mas pode amplificar o poder da inteligência humana se for compreendida, usada e gerenciada corretamente.

Fonte: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html