Bancos aumentam mobilização de depósitos de fim de ano

Dez bancos aumentaram as taxas de juros de depósitos nos últimos 2 meses. O aumento varia de 0,1% a 0,7%, dependendo do prazo e do banco. Para um prazo de 12 meses, as taxas de juros de depósitos variam de 4,6% a 5,95% ao ano.

Nos últimos 2 meses, taxas de juros de depósito nos bancos comerciais começaram a aumentar novamente, o que cria uma grande pressão sobre taxas de juros de empréstimos. Especialmente no contexto em que os bancos têm que manter as taxas de juros de empréstimos baixas para apoiar crescimento econômico , sob a direção do Governo e do Primeiro-Ministro.

Mais de 10 bancos aumentaram as taxas de juros de depósitos nos últimos 2 meses, e o nível das taxas de juros de depósitos é bastante diferenciado entre os bancos. Com um aumento de 0,1% a 0,7%, dependendo do prazo e de cada banco. Considerando o prazo de 12 meses, as taxas de juros de depósitos oscilam de 4,6% a 5,95% ao ano. Há uma diferenciação bastante clara entre pequenos bancos de capital aberto e grandes bancos. Particularmente com prazos de 13 meses ou mais, alguns bancos aumentaram as taxas de juros para além de 6% ao ano, até 6,5% ao ano para depósitos de longo prazo, de 24 ou 36 meses.

Existem bancos que oferecem a taxa mais alta, de até 9,5% ao ano, mas cada um tem seus próprios critérios, como apenas para depósitos de grande valor, acima de 2 trilhões de VND, geralmente para organizações econômicas. As premissas taxas de juros de depósito aumentou, explicado por muitos bancos que eles precisam mobilizar capital para atender à crescente demanda por empréstimos no final do ano.

A taxa de juros dos depósitos bancários foi reajustada duas vezes. Para atrair depositantes, eles também adicionam juros quando as pessoas poupança online sobre serviços bancários digitais.

"Temos um programa para adicionar 0,6% para novos clientes que estão realizando transações com o banco pela primeira vez. A base de todos os bancos está aumentando e, para atender a todos, a demanda de capital de todo o sistema e de todo o setor também precisa aumentar", afirmou o Sr. Dang Quang Anh, diretor da agência do BVBank em Hanói.

De forma mais inovadora, muitos bancos introduziram programas automáticos de geração de juros com o dinheiro ocioso nas contas de pagamento dos usuários. Por exemplo, no MSB Bank, eles aceitam pagar juros por prazos muito curtos, a partir de 3 dias.

A Sra. Nguyen Thi My Hanh, Diretora Geral Adjunta do MSB, disse: "Quando o saldo da conta está em um determinado nível, isso ajuda imediatamente os clientes a obter lucro na conta, podendo gerar lucro em um prazo de 1 semana, 2 semanas ou mensalmente, dependendo do fluxo de caixa do cliente. Isso ajuda a otimizar o dinheiro e o tempo que os clientes deixam dinheiro no banco".

De acordo com estatísticas do Banco do Estado, havia cerca de 14 milhões de bilhões de VND em depósitos de residentes e organizações econômicas no sistema bancário até o final de setembro passado.

Os bancos se esforçam para manter as taxas de empréstimo baixas

Ngân hàng tăng huy động tiền gửi cuối năm - Ảnh 1. — Os depósitos a prazo são considerados um grande recurso se os bancos souberem como explorá-los.

Com a crescente tendência de pagamentos sem dinheiro em espécie, a fonte de depósitos a prazo (também conhecidos como CASA) é considerada um recurso enorme, se os bancos souberem como explorá-la. Os bancos compartilham que seu objetivo é pagar juros sobre depósitos de curto prazo, tanto para otimizar os benefícios para os usuários, quanto para atrair mais pessoas para o banco e depositar seu dinheiro lá.

A taxa de juros para depósitos a prazo é de apenas 0,1% a 0,5% ao ano, o que é muito baixo em comparação com os depósitos a prazo. Portanto, quanto mais CASA for captado, mais o banco poderá reduzir o custo do capital mobilizado.

Observando os resultados do terceiro trimestre, o índice CASA em muitos bancos é bastante alto, chegando a quase 37%. Se os bancos conseguirem mobilizar mais capital de entrada barato, esta também será a maneira de encontrar uma solução para o problema de como manter a taxa de juros dos empréstimos baixa, sem aumentar a taxa de juros dos depósitos.

O Sr. Tran Van Luan, Diretor Geral Adjunto Permanente do PGBank, afirmou: "O alto volume de depósitos a prazo ajuda a reduzir os custos de mobilização de capital, reduzindo assim os custos de juros para os clientes e aumentando a competitividade do banco. Este também é o objetivo que buscamos para os próximos anos, para podermos fornecer produtos e serviços, especialmente políticas de preços para os clientes".

Buscando maneiras de reduzir os custos de capital de entrada e cortar custos operacionais, os bancos têm oferecido muitos pacotes de empréstimos preferenciais para atender às necessidades de capital de fim de ano.

A Sra. Nguyen Anh Van, Diretora Geral Adjunta do LPBank, afirmou: "Temos um pacote de juros preferenciais de curto prazo no valor de 3 trilhões de VND, com uma taxa de juros mínima de 6% ou mais, e aumentamos o limite desse pacote preferencial para 6 trilhões de VND. Para clientes individuais, oferecemos empréstimos para consumo e empréstimos para restaurar a produção e os negócios com uma taxa de juros de apenas 6,5%".

Ngân hàng tăng huy động tiền gửi cuối năm - Ảnh 2. — Sob a pressão do aumento das taxas de juros de depósitos e das taxas de juros interbancárias, é improvável que as taxas de juros de empréstimos diminuam ainda mais, mas não aumentarão.

Segundo analistas, sob a pressão do aumento das taxas de juros de depósitos e interbancárias, é improvável que o nível das taxas de juros para empréstimos caia ainda mais, mas pelo menos não aumentará. Isso porque os bancos terão que oferecer taxas de juros competitivas para reter bons tomadores de empréstimo.

"Se observarmos o movimento das taxas de juros dos depósitos, elas começaram a subir novamente em cerca de 59 pontos em relação a abril, então não há muito espaço para uma queda. No entanto, com a pressão para promover o crescimento econômico, avaliamos que as taxas de juros dos empréstimos ainda se manterão baixas", disse a Sra. Hoang Thi Minh Huyen, Especialista Sênior em Macroeconomia da Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Um relatório do Banco do Estado mostra que a taxa média de juros de empréstimos de bancos comerciais nacionais para empréstimos novos e antigos com dívidas pendentes está flutuando entre 6,7 e 9,1% ao ano, uma queda de cerca de 1% em comparação ao início do ano.

Com a orientação do Governo de fornecer capital para apoiar o crescimento econômico, os bancos também terão que manter as taxas de juros dos empréstimos em níveis adequados, equilibrando as fontes de insumos e a resiliência das empresas. Pois somente quando as empresas estiverem fortes o suficiente para se recuperar, terão capital para pagar os juros dos empréstimos bancários. No final de novembro, o Banco do Estado também emitiu um documento solicitando aos bancos comerciais que mantenham um nível estável e razoável de taxas de juros de depósitos, consistente com a capacidade de equilibrar o capital, a capacidade de expandir o crédito saudável e a capacidade de gerenciar riscos, contribuindo para a estabilização do mercado monetário e das taxas de juros.

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