Os bancos têm dinheiro “excedente”, as empresas não têm capital: onde está o gargalo?

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Enquanto as empresas reclamam da dificuldade de acesso a capital e dos altos custos de juros, os bancos dizem que detêm grandes quantias de capital e estão prontos para emprestar às empresas, mas devem ser cautelosos na análise de pedidos de empréstimo devido ao aumento da inadimplência.

Empréstimo pessoal para apoiar negócios

A Sra. Bui Thi Le Thuy, diretora de uma agência de viagens em Hanói, compartilhou que o setor de turismo é composto principalmente por pequenas e médias empresas, portanto, a exigência de garantias para empréstimos bancários é extremamente complexa. Segundo a Sra. Le Thuy, empréstimos hipotecários são difíceis e empréstimos sem garantia são quase impossíveis, pois os bancos exigem que as empresas comprovem sua capacidade financeira por meio de resultados comerciais.

"Nosso fluxo de caixa é muito bom, mas ainda temos quase nenhum acesso a empréstimos bancários. Nos últimos dois anos, tive que hipotecar bens pessoais e tomar empréstimos pessoais para sustentar o negócio", disse a Sra. Thuy.

O Sr. Le Tien Truong, Presidente do Conselho de Administração do Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), um setor com mais de 70% de mulheres empregadas, compartilhou que, atualmente, as taxas de juros diminuíram, mas o acesso ao desembolso é muito difícil. As taxas de juros em outros países estão em 3,5%, enquanto as empresas da Vinatex estão tendo que tomar empréstimos a uma taxa média de juros de cerca de 7% a 9%.

O acesso ao crédito está ainda mais difícil para o setor de fibras. Atualmente, todos os bancos reduziram os limites de empréstimo para empresas de fibra ou exigem garantia de 100% para empréstimos de curto prazo em 2024.

O presidente da Vinatex enfatizou que, a cada ano, a indústria de fibras paga cerca de US$ 300 milhões em empréstimos bancários. Se o banco reduzir o limite de crédito diante das dificuldades da indústria de fibras, isso pode ser seguro para o capital de curto prazo, mas, na verdade, não é seguro para o capital de longo prazo, pois, sem produção, não há dinheiro para pagar empréstimos de longo prazo.

De acordo com o relatório de situação empresarial de fevereiro de 2024 da Associação Empresarial da Cidade de Ho Chi Minh, os bancos têm muito capital, mas as pequenas e médias empresas não conseguem acessá-lo porque não atendem aos requisitos de garantia ou às condições do empréstimo. Atualmente, 41% das empresas não possuem garantia legal suficiente para tomar capital emprestado.

Enquanto isso, o Livro Branco sobre Pequenas e Médias Empresas de Propriedade de Mulheres, publicado em janeiro de 2024, mostra que, no Vietnã, atualmente, a maioria das empresas de propriedade de mulheres são micro e pequenas; o número de empresas de grande porte com capacidade para liderar cadeias de suprimentos ainda é pequeno. Muitas empresas enfrentam dificuldades para acessar recursos, incluindo capital.

Preocupações com o aumento da dívida incobrável levam a baixos desembolsos

De acordo com dados do Banco do Estado, no final de fevereiro de 2024, o crédito diminuiu 0,72% em comparação ao final de 2023, enquanto a quantidade de dinheiro depositada nos bancos ainda é muito grande, cerca de 14 milhões de bilhões de VND, o que significa que há muito dinheiro, mas o capital não pode ser liberado na economia .

Explicando isso, o vice-governador do Banco Estatal, Dao Minh Tu, disse que, além das empresas não precisarem tomar capital emprestado, as pessoas estão aumentando as provisões e reduzindo os gastos com empréstimos... ainda há grupos de clientes que não atendem às condições para tomar capital emprestado.

Principalmente pequenas e médias empresas, devido à pequena escala, capacidade limitada e falta de planos de negócios viáveis. No entanto, o presidente do Banco Estatal também admitiu que a razão subjetiva é que alguns bancos ainda são cautelosos na concessão de crédito e aprovação de empréstimos devido a preocupações com o aumento da inadimplência, o que leva a baixos desembolsos.

Na Conferência sobre a implementação das tarefas de gestão da política monetária em 2024, com foco na remoção de dificuldades para a produção e os negócios, promoção do crescimento e estabilização da macroeconomia, realizada recentemente, muitos líderes de bancos comerciais também admitiram que os bancos estão detendo uma quantidade muito grande de capital e estão prontos para emprestar às empresas, mas "precisam de condições necessárias e suficientes", além de serem limitados por muitos fatores.

Proposta de expansão das fontes de acesso ao capital

O Sr. Nguyen Van Than, presidente da Associação de Pequenas e Médias Empresas, compartilhou que, embora tenham sido realizadas muitas reuniões para encontrar soluções, até o momento, a situação dos bancos com excesso de dinheiro, mas sem poder emprestar, persiste. Enquanto isso, as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas, que desejam obter empréstimos, não conseguem.

Segundo o Sr. Than, os bancos não são os únicos que podem emprestar às empresas. Temos muitas fontes. Por exemplo, nossa política fiscal atual prevê pacotes de empréstimos de 1%.

Representantes da Associação de Pequenas e Médias Empresas sugeriram que o Governo realize pesquisas para maximizar a eficácia desses pacotes. Só assim as empresas terão mais recursos para acessar capital.

Para aumentar o acesso das empresas ao capital, o vice-governador do Banco Estatal, Dao Minh Tu, disse que a agência alterará e complementará os regulamentos e operações no sentido de reduzir as taxas de juros, incentivando os bancos a reduzir custos e anunciar publicamente as taxas médias de juros de empréstimos.

O Banco do Estado também propôs que ministérios, agências e municípios tenham soluções para aumentar o acesso ao crédito para empresas. As empresas também precisam se reestruturar e tornar sua situação financeira transparente.

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