Os bancos têm fundos em excesso, as empresas carecem de capital: onde está o gargalo?

Enquanto as empresas reclamam das dificuldades de acesso a capital e das altas taxas de juros, os bancos afirmam possuir grandes quantidades de capital e estarem prontos para emprestar às empresas, mas devem ser cautelosos na análise dos pedidos de empréstimo devido ao aumento da inadimplência.

Empréstimos pessoais para ajudar a apoiar as empresas.

A Sra. Bui Thi Le Thuy, diretora de uma empresa de turismo em Hanói, relatou que o setor turístico é composto principalmente por pequenas e médias empresas, o que torna extremamente difícil a obtenção de garantias para empréstimos bancários. Segundo a Sra. Le Thuy, conseguir um empréstimo com garantia é difícil, e obter um empréstimo sem garantia é quase impossível, pois os bancos exigem que as empresas demonstrem sua capacidade financeira por meio de seu desempenho.

"Nosso fluxo de caixa é muito bom, mas ainda não temos quase nenhum acesso a empréstimos bancários. Nos últimos dois anos, precisei hipotecar bens pessoais e contrair empréstimos privados para manter a empresa funcionando", disse a Sra. Thuy.

O Sr. Le Tien Truong, Presidente do Conselho de Administração do Grupo Têxtil e de Vestuário do Vietnã (Vinatex), um setor onde mais de 70% da força de trabalho é feminina, afirmou que, embora as taxas de juros tenham diminuído, o acesso a empréstimos continua muito difícil. As taxas de juros em outros países estão em torno de 3,5%, enquanto as empresas do grupo Vinatex precisam recorrer a empréstimos com uma taxa média de juros em torno de 7% a 9%.

Particularmente para a indústria têxtil, o acesso ao crédito é ainda mais difícil. Atualmente, todos os bancos estão reduzindo os limites de empréstimo para empresas têxteis ou exigindo garantia de 100% para empréstimos de curto prazo em 2024.

O presidente da Vinatex enfatizou que a indústria têxtil paga aproximadamente US$ 300 milhões em empréstimos bancários anualmente. Ele afirmou que, embora a redução dos limites de crédito pelos bancos durante as atuais dificuldades do setor possa proporcionar segurança de capital a curto prazo, na verdade compromete a segurança de capital a longo prazo, pois sem produção não haverá recursos para quitar os empréstimos.

De acordo com o relatório empresarial de fevereiro de 2024 da Associação Empresarial da Cidade de Ho Chi Minh, os bancos possuem capital abundante, mas as pequenas e médias empresas (PMEs) não conseguem acessá-lo devido à insuficiência de garantias ou a outros requisitos de elegibilidade para empréstimos. Atualmente, 41% das empresas não possuem mais garantias legalmente válidas para obter empréstimos.

Entretanto, o Livro Branco sobre pequenas e médias empresas (PMEs) de propriedade de mulheres, publicado em janeiro de 2024, revelou que, no Vietnã atual, a maioria das empresas pertencentes a mulheres são micro e pequenas; o número de empresas de grande porte capazes de liderar cadeias de suprimentos permanece baixo. Muitas empresas enfrentam dificuldades no acesso a recursos, incluindo capital.

A preocupação com o aumento da inadimplência resultou em baixas taxas de desembolso.

Segundo dados do Banco Estatal do Vietnã, no final de fevereiro de 2024, o crédito diminuiu 0,72% em comparação com o final de 2023, enquanto o montante de depósitos bancários permanece muito elevado, aproximadamente 14 milhões de bilhões de VND, o que significa que há muito dinheiro, mas o capital não consegue ser injetado na economia .

Explicando isso, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, disse que, além das empresas não precisarem mais tomar empréstimos e das pessoas aumentarem suas reservas e reduzirem os gastos com empréstimos, ainda existe um grupo de clientes que não atende aos requisitos de elegibilidade para empréstimos.

As pequenas e médias empresas (PMEs) são particularmente vulneráveis devido à sua pequena escala, capacidade limitada e falta de planos de negócios viáveis. No entanto, a direção do Banco Central do Vietname também reconheceu que uma razão subjetiva é que alguns bancos ainda se mostram cautelosos na concessão de crédito e na aprovação de empréstimos devido a preocupações com o aumento da incumprimento, resultando em baixas taxas de desembolso.

Na recente conferência sobre a implementação das tarefas de política monetária em 2024, com foco na remoção de dificuldades para a produção e os negócios, na promoção do crescimento e na estabilização da macroeconomia, muitos líderes de bancos comerciais reconheceram que os bancos detêm uma grande quantidade de capital e estão prontos para emprestar às empresas, mas que "condições necessárias e suficientes" são exigidas, além de estarem sujeitos a diversos fatores.

Propomos ampliar as fontes de acesso ao capital.

O Sr. Nguyen Van Than, Presidente da Associação de Pequenas e Médias Empresas, informou que, apesar das inúmeras reuniões com o objetivo de resolver o problema, a situação persiste: os bancos possuem excesso de recursos, mas não conseguem disponibilizá-los para empréstimos. Enquanto isso, as empresas, principalmente as pequenas e médias, que desejam obter crédito, não conseguem acessá-lo.

Segundo o Sr. Than, os bancos não são os únicos lugares onde as empresas podem obter empréstimos. Temos muitas outras fontes. Por exemplo, nossa política fiscal atual inclui pacotes de empréstimos com taxas de juros tão baixas quanto 1%.

Representantes da Associação de Pequenas e Médias Empresas sugeriram que o Governo estudasse maneiras de maximizar a eficácia desses pacotes. Só assim as empresas terão mais fontes de acesso a capital.

Para melhorar o acesso das empresas ao capital, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que a agência irá alterar e complementar regulamentos e políticas para reduzir as taxas de juros, incentivar os bancos a reduzir custos e divulgar publicamente as taxas médias de juros para empréstimos.

O Banco Central do Vietnã também propôs que ministérios, setores e localidades implementem soluções para aumentar o acesso das empresas ao crédito. As empresas, por sua vez, também precisam se reestruturar e tornar suas situações financeiras mais transparentes.

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