Os empréstimos inadimplentes do TPBank dobraram.

Os lucros do TPBank despencaram em 2023. (Captura de tela)

Os lucros despencaram.

O TPBank (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) acaba de divulgar seu relatório financeiro do quarto trimestre de 2023, mostrando uma queda em vários indicadores-chave.

Assim, o lucro líquido do TPBank no quarto trimestre de 2023 foi de apenas 493 bilhões de VND, uma queda de 1,026 trilhão de VND, equivalente a 67,5% em comparação com o quarto trimestre de 2022; o lucro acumulado para todo o ano atingiu 4,463 trilhões de VND, uma queda de 1,798 trilhão de VND em comparação com o ano anterior, equivalente a 28,7%.

Ao explicar as flutuações nos resultados comerciais durante o período, o Sr. Le Quang Tien - Vice-Presidente do Conselho de Administração, representante da organização (autorizado a divulgar informações) - afirmou que, no contexto da situação comercial instável e pouco promissora das empresas, juntamente com a implementação, pelo TPBank, de diversas políticas de taxas de juros preferenciais e medidas para reduzir juros e isentar tarifas, visando apoiar empresas e indivíduos com reduções de juros que somam milhares de bilhões de VND, os resultados comerciais do banco não atenderam às expectativas.

No entanto, os dados dos relatórios financeiros do TPBank mostram que a receita líquida de juros (principalmente receita de juros de empréstimos) ainda está crescendo bastante bem.

Entretanto, o TPBank está "retrocedendo", uma vez que suas atividades de serviços apresentam crescimento negativo, outras operações sofrem prejuízos e, principalmente, o TPBank precisa alocar um orçamento muito grande para provisões. Essas provisões estão excepcionalmente altas, visto que a inadimplência do TPBank aumentou drasticamente.

Especificamente, a receita de juros e receitas similares no quarto trimestre de 2023 atingiu VND 7.753 bilhões, um aumento de VND 1.730 bilhões, equivalente a 28,7% em comparação com o quarto trimestre de 2022; o valor acumulado para todo o ano aumentou de VND 21.811 bilhões para VND 28.559 bilhões.

As despesas com juros e custos similares no quarto trimestre de 2023 aumentaram em 514 bilhões de VND, o equivalente a 15,8%, para 3,757 bilhões de VND; o valor acumulado para todo o ano atingiu 16,135 bilhões de VND, um aumento em comparação com os 10,424 bilhões de VND em 2022.

É possível observar que, apesar de participar na redução das taxas de juros de empréstimos para apoiar empresas e indivíduos, o TPBank ainda registrou um aumento na receita de juros e receitas similares, superando inclusive as despesas com juros.

Como resultado, a receita líquida de juros do banco aumentou em VND 1,216 bilhão, o equivalente a 43,7%, para VND 3,996 bilhões no quarto trimestre de 2023; o valor acumulado para todo o ano aumentou de VND 11,387 bilhões para VND 12,425 bilhões.

Portanto, pode-se observar que as atividades de empréstimo não foram o fator causador da queda do TPBank. Os lucros do banco caíram drasticamente, com o lucro líquido das atividades de serviços diminuindo em VND 702 bilhões, o equivalente a 86%, para apenas VND 114 bilhões no 4º trimestre de 2023; o lucro acumulado para todo o ano caiu de VND 2,692 bilhões para VND 2,279 bilhões.

Entretanto, outras atividades fizeram com que o TPBank perdesse 41,8 bilhões de VND no quarto trimestre de 2023; o prejuízo acumulado para todo o ano foi de 105 bilhões de VND.

Mais notavelmente, o TPBank alocou um orçamento significativamente maior para provisões. Os custos de provisionamento para risco de crédito no quarto trimestre de 2023 foram de VND 1,970 bilhão, um aumento de VND 1,855 bilhão, ou 1,613%; o valor acumulado para todo o ano atingiu VND 3,946 bilhões, um aumento de VND 2,102 bilhões, ou 114%, em comparação com 2022.

Os empréstimos inadimplentes dobraram.

É evidente que o aumento acentuado de 1.613% nas provisões para risco de crédito é um dos principais motivos para a queda significativa no lucro líquido do TPBank. O TPBank teve que alocar um orçamento considerável para provisões, pois os créditos incobráveis ​​e os empréstimos com alto risco de inadimplência atingiram níveis recordes.

Especificamente, em 31 de dezembro de 2023, os empréstimos inadimplentes do TPBank totalizaram VND 4,2 trilhões, representando 2,05% do crédito total em aberto; um aumento de VND 2,843 trilhões, equivalente a 210% em valor absoluto. O índice de empréstimos inadimplentes aumentou acentuadamente de 0,84% em 2022 para 2,05%.

Mais notavelmente, os empréstimos não produtivos aumentaram em 610 bilhões de VND, o equivalente a 121% em comparação com o final de 2022, atingindo 1,115 trilhão de VND.

Este é o nível mais alto de empréstimos não performáticos e empréstimos com alto risco de inadimplência no TPBank nos últimos tempos.

É importante ressaltar que, com um aumento de 210% em 2023, os empréstimos não performáticos (NPLs) do TPBank cresceram a uma taxa significativamente mais rápida do que o aumento de 28,3% no crédito.

Em comparação com o plano estabelecido anteriormente, o TPBank atingiu sua meta para o índice de empréstimos não performáticos. Anteriormente, a assembleia geral anual do TPBank havia aprovado um plano para manter o índice de empréstimos não performáticos abaixo de 2,2%.

Contudo, o lucro antes de impostos foi significativamente inferior ao planejado. Os acionistas esperavam que o lucro antes de impostos do banco para 2023 fosse de 8,7 trilhões de VND (correspondendo a um aumento de 111%), mas o valor real foi de apenas 5,589 trilhões de VND, 35,8% inferior ao planejado.

Fonte: https://laodong.vn/kinh-doanh/no-co-kha-nang-mat-von-tai-tpbank-tang-gap-doi-1294693.ldo