Potencial de dívida inadimplente no TPBank dobrou

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Os lucros caíram drasticamente

O Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) acaba de anunciar seu relatório financeiro para o quarto trimestre de 2023, com muitos indicadores retrocedendo.

Assim, o lucro após impostos do TPBank no quarto trimestre de 2023 foi de apenas VND 493 bilhões, uma queda de VND 1,026 bilhão, equivalente a 67,5% em comparação ao quarto trimestre de 2022; o lucro acumulado do ano inteiro atingiu VND 4,463 bilhões, uma queda de VND 1,798 bilhão em comparação ao ano anterior, equivalente a 28,7%.

Explicando as flutuações nos resultados comerciais durante o período, o Sr. Le Quang Tien - Vice-presidente do Conselho de Administração, representante da organização (pessoa autorizada a divulgar informações) - disse que, no contexto da situação comercial das empresas não ser estável e não ter muita melhora, juntamente com o TPBank implementando muitas políticas preferenciais sobre taxas de juros e implementando medidas para reduzir as taxas de juros, isentando taxas para dar suporte a empresas e indivíduos com reduções de juros de milhares de bilhões de VND, levando os resultados comerciais do banco a não atingirem os resultados esperados.

No entanto, os dados do relatório financeiro do TPBank mostram que a receita líquida de juros (principalmente receita de juros de empréstimos) ainda está crescendo bastante.

Enquanto isso, o TPBank "inverteu a trajetória" quando as atividades de serviços cresceram negativamente, outras atividades sofreram perdas e, principalmente, o TPBank teve que alocar um orçamento enorme para reservas. As reservas aumentaram drasticamente quando a inadimplência do TPBank aumentou acentuadamente.

Especificamente, a receita de juros e receitas similares no quarto trimestre de 2023 atingiu VND 7,753 bilhões, um aumento de VND 1,730 bilhão, equivalente a 28,7% em comparação ao quarto trimestre de 2022; a receita acumulada para o ano inteiro aumentou de VND 21,811 bilhões para VND 28,559 bilhões.

As despesas com juros e despesas similares no quarto trimestre de 2023 aumentaram em VND 514 bilhões, o equivalente a 15,8%, para VND 3,757 bilhões; o total do ano atingiu VND 16,135 bilhões, acima dos VND 10,424 bilhões em 2022.

Pode-se observar que, apesar de participar da redução das taxas de juros de empréstimos para apoiar empresas e indivíduos, o TPBank ainda registrou um aumento na receita de juros e receitas similares, aumentando ainda mais fortemente do que as despesas com juros.

Como resultado, a receita líquida de juros do banco ainda aumentou em VND 1,216 bilhão, equivalente a 43,7%, para VND 3,996 bilhões no quarto trimestre de 2023; o total acumulado do ano aumentou de VND 11,387 bilhões para VND 12,425 bilhões.

Portanto, pode-se observar que as atividades de empréstimo não são o fator que faz o TPBank "regredir". O lucro deste banco caiu drasticamente quando o lucro líquido das atividades de serviços diminuiu 702 bilhões de VND, equivalente a 86%, para apenas 114 bilhões de VND no quarto trimestre de 2023; o lucro acumulado do ano caiu de 2,692 bilhões de VND para 2,279 bilhões de VND.

Enquanto isso, outras atividades fizeram com que o TPBank perdesse 41,8 bilhões de VND no quarto trimestre de 2023; o prejuízo acumulado no ano inteiro foi de 105 bilhões de VND.

Mais notavelmente, o TPBank utilizou um orçamento excepcionalmente alto para provisões. O custo das provisões para risco de crédito no quarto trimestre de 2023 foi de VND 1,970 bilhão, um aumento de VND 1,855 bilhão, equivalente a 1,613%; o total do ano atingiu VND 3,946 bilhões, um aumento de VND 2,102 bilhões, equivalente a 114% em relação a 2022.

Dívidas incobráveis dobraram

Observa-se que o aumento repentino de 1.613% nos custos de provisionamento para risco de crédito é um dos principais motivos para a queda acentuada do lucro líquido do TPBank. O TPBank precisa investir muito em provisões, pois as dívidas incobráveis, bem como as dívidas com possibilidade de perda de capital, atingiram níveis recordes neste banco.

Especificamente, em 31 de dezembro de 2023, a inadimplência do TPBank totalizava VND 4,2 trilhões, representando 2,05% do total de crédito em aberto; um aumento de VND 2,843 trilhões, equivalente a 210% em valor absoluto, e aumentou. O índice de inadimplência aumentou acentuadamente de 0,84% em 2022 para 2,05%.

Mais notavelmente, a dívida inadimplente aumentou em VND 610 bilhões, o equivalente a 121% em comparação ao final de 2022, para VND 1,115 bilhão.

Este é o nível mais alto de dívida incobrável e dívida com potencial perda de capital no TPBank nos últimos tempos.

Vale ressaltar que, com um aumento de 210%, em 2023, a inadimplência do TPBank crescerá a um ritmo mais rápido do que o aumento de 28,3% do crédito.

Em comparação com o plano definido anteriormente, o TPBank atingiu a meta de redução do índice de inadimplência. Anteriormente, a assembleia geral anual de acionistas do TPBank aprovou o plano para reduzir o índice de inadimplência para menos de 2,2%.

No entanto, o lucro antes dos impostos foi muito menor do que o planejado. Os acionistas esperavam que o lucro antes dos impostos do banco em 2023 fosse de VND 8,7 trilhões (equivalente a um aumento de 111%), mas o valor real foi de apenas VND 5,589 trilhões, 35,8% abaixo do planejado.

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