Novas regulamentações sobre métodos e bases de cálculo de prêmios de seguro de veículos automotores a partir de 2 de novembro de 2023

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De acordo com o Artigo 25 da Circular 67/2023/TT-BTC, instruções sobre métodos e bases de cálculo de prêmios de seguro para veículos automotores. Os leitores são convidados a consultar o artigo abaixo.

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Novas regulamentações sobre métodos e bases de cálculo de prêmios de seguro de veículos automotores a partir de 2 de novembro de 2023. (Fonte da Internet)

Em 2 de novembro, o Ministro das Finanças emitiu a Circular 67/2023/TT-BTC orientando uma série de artigos da Lei de Negócios de Seguros, Decreto 46/2023/ND-CP detalhando a implementação de uma série de artigos da Lei de Negócios de Seguros.

1. Nova regulamentação sobre métodos e bases de cálculo de prêmios de seguro de veículos automotores a partir de 2 de novembro de 2023

De acordo com o artigo 25 da Circular 67/2023/TT-BTC, as instruções sobre métodos e bases de cálculo dos prêmios de seguro de veículos automotores são as seguintes:

- As empresas de seguros não vida e as filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida devem aplicar proativamente métodos apropriados para calcular os prêmios de seguro de veículos automotores, garantindo que atendam pelo menos aos seguintes requisitos:

+ Os prêmios de seguro são constituídos para garantir o cumprimento das disposições do Ponto d, Cláusula 2, Artigo 87 da Lei de Negócios de Seguros;

+ O prêmio de seguro inclui o prêmio líquido de seguro, os custos de implementação do produto e o lucro esperado. O prêmio líquido de seguro, os custos de implementação do produto de seguro e o lucro esperado são calculados de acordo com o disposto nas cláusulas 2, 3 e 4 do Artigo 25 da Circular 67/2023/TT-BTC;

+ Aplique os seguintes fatores relacionados ao risco como base para o cálculo dos prêmios de seguro, incluindo:

++ Tipo de veículo motorizado de acordo com as leis de trânsito;

++ Fins comerciais (veículos comerciais, veículos não comerciais);

++ Finalidade da utilização de veículos automotores (veículos de passeio, veículos de carga, veículos especializados);

++ Ano de fabricação do veículo motorizado.

Em caso de aplicação de fatores de risco adicionais além dos fatores acima, as empresas de seguros não vida e as filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida devem garantir que possuem dados conforme prescrito no Ponto a, Cláusula 2, Artigo 25 da Circular 67/2023/TT-BTC;

+ Efetuar o registro específico de casos e bases de aumento e redução de prêmios de seguros.

Os aumentos dos prêmios de seguro devem ser baseados em fatores que aumentam o risco segurado.

A redução dos prêmios de seguro deve garantir que, em todos os casos, o prêmio de seguro após a redução não seja inferior ao prêmio de seguro puro e se baseie em um ou mais fatores que reduzam, dispersem, compartilhem riscos ou reduzam o custo de implementação de produtos de seguro de veículos automotores, incluindo a escala do número de veículos segurados, a escolha do nível de franquia, o nível de franquia, o histórico de indenização, a forma de distribuição do produto e outros fatores (se houver). Em caso de redução do prêmio de seguro devido a vendas diretas, o nível de prêmio de seguro reduzido não deve exceder a taxa de comissão do agente de seguros, conforme previsto no Artigo 51 da Circular 67/2023/TT-BTC;

+ O prêmio de seguro dos termos de seguro adicionais deve corresponder às condições e responsabilidades do seguro; caso o termo adicional expanda a cobertura do seguro, o prêmio de seguro deve ser aumentado, caso o termo restrinja a cobertura do seguro, o prêmio de seguro deve ser reduzido, mas em qualquer caso, não deve ser reduzido mais do que o prêmio líquido.

- Prêmio de seguro puro é o prêmio de seguro para garantir o cumprimento das obrigações assumidas pelo tomador do seguro, correspondentes às condições e responsabilidades do seguro.

As empresas de seguros não vida e as filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida devem estabelecer prêmios de seguro puros para o prazo de seguro de 1 ano dos produtos de seguro de veículos automotores, garantindo que atendam aos seguintes requisitos:

+ Os prêmios líquidos de seguro são determinados com base em dados estatísticos reais de seguradoras e filiais de seguradoras estrangeiras de seguros não vida, garantindo escala e continuidade ao longo de uma série temporal mínima de 5 anos consecutivos.

Caso os dados estatísticos não garantam escala e continuidade, as seguradoras e filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida podem usar as seguintes fontes:

++ Prêmio líquido de seguro anunciado pelas autoridades e organizações competentes;

++ Estatísticas públicas e oficiais publicadas por organizações nacionais competentes para determinar prêmios líquidos de seguro;

++ Prêmios líquidos de seguro fornecidos pela empresa-mãe ou empresa de resseguros, organização de seguros estrangeira que aceita resseguros; neste caso, a empresa ou organização de resseguros deve ser classificada pelo menos como “BBB” pela Standard & Poor's ou Fitch, “B++” pela AMBest, “Baal” pela Moody's ou classificações equivalentes por organizações com outras funções de classificação e experiência no ano fiscal mais próximo do momento do envio do pedido de registro do método e base para cálculo de prêmios de seguros e deve ter experiência na exploração de resseguro para este tipo de risco no mercado vietnamita ou asiático.

Em caso de ajuste do prêmio líquido de seguro de resseguradoras estrangeiras (aumento ou diminuição), as seguradoras e filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida devem explicar os motivos.

O uso de prêmios de seguro puro fornecidos por empresas e organizações de resseguros deve ser consistente com os benefícios de seguro que a empresa de seguros ou filial estrangeira de seguros não vida pretende fornecer nas regras e termos do produto de seguro.

+ O prêmio líquido do seguro é determinado especificamente para cada risco ou para alguns dos seguintes riscos: colisão (incluindo colisão com outros objetos); capotamento, tombamento, afundamento, queda; ser atingido por outros objetos; incêndio, explosão; desastres naturais; roubo; e outros riscos (se houver).

- Os prêmios de seguro líquidos de curto prazo (menos de 01 ano) ou longo prazo (mais de 01 ano) são determinados com base nos prêmios de seguro líquidos para um período de seguro de 01 ano e devem incluir uma explicação das premissas de alocação de risco correspondentes ao período de seguro.

- As empresas de seguros não vida e as filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida devem garantir que as premissas sobre custos e lucros incluídas nos prêmios de seguro não excedam 50% dos prêmios de seguro.

- Documento explicativo do método e da base de cálculo dos prêmios de seguro conforme modelo previsto no Anexo IV emitido junto à Circular 67/2023/TT-BTC.

2. Formas de prestação de serviços e produtos de seguros no ambiente de rede

De acordo com o artigo 5º da Circular 67/2023/TT-BTC, as formas de prestação de serviços e produtos de seguros no ambiente de rede incluem:

- Portal/site eletrônico de informações com nome de domínio registrado de acordo com as leis vigentes, site de vendas de comércio eletrônico ou aplicativos instalados em dispositivos eletrônicos conectados à rede permitindo que usuários de serviços ou compradores de seguros acessem o Portal/site eletrônico de informações, site de vendas de comércio eletrônico;

Ou aplicativos instalados no Portal/Site, site de vendas de comércio eletrônico ou aplicativo de comércio eletrônico estabelecido por empresas de seguros, filiais de empresas estrangeiras de seguros não vida, organizações mútuas que fornecem microsseguros para atender ao fornecimento de serviços e produtos de seguros no ambiente de rede.

- Portal/página de informações eletrônicas com nome de domínio registrado de acordo com as normas legais vigentes, site de vendas de comércio eletrônico, site de prestação de serviços de comércio eletrônico ou aplicativos instalados em dispositivos eletrônicos conectados à rede que permitem que usuários de serviços ou compradores de seguros acessem o Portal/página de informações eletrônicas, site de vendas de comércio eletrônico, site de prestação de serviços de comércio eletrônico estabelecido por corretoras de seguros e agentes de seguros para atender à prestação de serviços e produtos de seguros no ambiente de rede.

Os sites que fornecem serviços de comércio eletrônico incluem os seguintes tipos:

+ Pregão de comércio eletrônico;

+ Outros tipos de sites conforme prescrito pelo Ministério da Indústria e Comércio .

Ver também Circular 67/2023/TT-BTC em vigor a partir de 2 de novembro de 2023, exceto nos seguintes casos:

- Os pontos a, b, c, d, dd, i, Cláusula 1, Pontos b, d, Cláusula 2, Pontos a, b, Cláusula 3, Artigo 20, Pontos a, b, Cláusula 1, Artigo 29, Artigos 33, 34, 45, 46, 47, 48, 51, Cláusula 1, Artigo 52, Artigo 55, Seção 3 e Seção 4, Capítulo IV da Circular 67/2023/TT-BTC entram em vigor em 1º de janeiro de 2023.

- A Cláusula 2, Cláusula 3, Artigo 29 da Circular 67/2023/TT-BTC entra em vigor em 1º de julho de 2024, os documentos de ilustração de vendas de produtos vinculados em conjunto devem ter informações mínimas de acordo com o Apêndice I emitido com a Circular 52/2016/TT-BTC; os documentos de ilustração de vendas de produtos de seguro vinculados em unidade devem ter informações mínimas de acordo com o Apêndice II emitido com a Circular 135/2012/TT-BTC; os documentos de ilustração de vendas de produtos de seguro de aposentadoria devem ter informações mínimas de acordo com o Apêndice IV emitido com a Circular 115/2013/TT-BTC.

A Circular 67/2023/TT-BTC substitui a Circular 50/2017/TT-BTC, a Circular 01/2019/TT-BTC, o Artigo 1º da Circular 89/2020/TT-BTC, o Artigo 1º da Circular 14/2022/TT-BTC, a Circular 135/2012/TT-BTC, a Circular 115/2013/TT-BTC, a Circular 130/2015/TT-BTC e a Circular 52/2016/TT-BTC.

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