Revisando procedimentos internos, bancos tomam medidas firmes para prevenir fraudes financeiras

Manual de Coordenação de Apoio à Gestão de Riscos

Legenda da foto — Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário Geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA). Foto: VNBA

Falando na reunião para implementar o "Manual de coordenação para dar suporte ao tratamento de riscos para contas/cartões/unidades de aceitação de pagamento relacionadas a transações de transferência de dinheiro, pagamentos suspeitos de fraude, falsificação e golpes" em 21 de outubro, o Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA), disse que a implementação da coordenação para prevenir e combater fraudes e golpes na área de contas e cartões é uma tarefa muito importante.

“Este também é um campo muito difícil de implementar, especialmente no contexto do sistema de instituições de crédito que promove a transformação digital”, disse o Sr. Nguyen Quoc Hung.

Recentemente, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) emitiu diversas regulamentações para garantir que os bancos comerciais (BCs) cumpram os procedimentos corretos na implementação de serviços, desde a transferência de dinheiro e o pagamento até a emissão e utilização do cartão. O sistema bancário também emitiu regulamentações internas para minimizar os riscos para os clientes e para os bancos.

No entanto, a situação de fraude e falsificação de contas e cartões ainda é muito complexa, com frequência e nível de complexidade bastante complexos. Em muitos casos de fraude, o fluxo de dinheiro é frequentemente transferido por meio de diversas contas em um curto espaço de tempo, tornando a recuperação quase impossível. Sem uma coordenação rápida e oportuna, será impossível bloquear o fluxo de dinheiro. No entanto, o bloqueio também deve estar em conformidade com os regulamentos. Este manual não é um regulamento para bloqueio de contas, mas um guia para os bancos se coordenarem de acordo com os regulamentos internos, circulares, decretos do Governo , do Banco do Estado e os regulamentos internos de cada instituição de crédito", afirmou o Dr. Nguyen Quoc Hung.

De acordo com o Secretário Geral da VNBA, com a direção do Banco Estatal, especialmente o apoio da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária; Departamento de Pagamentos; Departamento de Tecnologia da Informação; Departamento Jurídico e unidades relacionadas, a VNBA foi designada para ser o ponto focal para desenvolver e implementar o Manual para coordenação no tratamento de fraudes e golpes na área de contas e cartões para organizações associadas.

“Esta política foi proposta pela Associação em 2023. Na reunião com o Banco Estatal, o Vice-Governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, também orientou e concordou que o desenvolvimento do Manual era extremamente necessário. Imediatamente depois disso, a Associação começou a implementá-lo e agora, após quase 2 anos, o Manual foi concluído”, disse o Sr. Nguyen Quoc Hung.

Por meio de muitas sessões de trabalho, bem como de consultas com o Banco do Estado, vários Ministérios e agências relacionadas..., até 30 de setembro, o Manual foi emitido sob a Decisão nº 71/QD-HHNH do Presidente da Associação com o nome "Manual que orienta a coordenação no suporte ao tratamento de riscos para contas/cartões e unidades de aceitação de pagamentos relacionadas a transações suspeitas de fraude, falsificação e golpes".

Na reunião, a Sra. Le Thi Hong Nhung, vice-chefe do Centro de Monitoramento e Operação de Serviços da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), a principal unidade de redação do Manual, apresentou o conteúdo do Manual e algumas questões às quais as instituições de crédito precisam prestar atenção.

Segundo a Sra. Le Thi Hong Nhung, o processo de processamento começará com a organização solicitante (TCYC) recebendo a solicitação de verificação do titular do cartão/conta e criando uma solicitação de suporte (YCHT). Essa solicitação será então transferida para o Sistema de Gestão de Riscos do NAPAS para registrar e rastrear automaticamente as transações e contas relacionadas. Após a organização solicitante (TCNYC) aplicar as medidas de gerenciamento de risco e responder à YCHT, a TCYC receberá o feedback e notificará o cliente.

Para evitar casos de abuso do titular do cartão/conta, o Manual exige que a TCYC garanta que os clientes que fazem reclamações se comprometam com a precisão das informações e assumam a responsabilidade legal por reclamações decorrentes de disputas...

Durante a reunião, o representante do VietinBank compartilhou que, embora o Manual não seja juridicamente vinculativo, na prática, este é um documento muito significativo que ajuda os bancos a terem uma base para uma conexão e coordenação mais eficazes. Um fato notável é que, quando os clientes enviam uma reclamação, a transação geralmente é concluída – o dinheiro é transferido para outro banco e sacado muito rapidamente. Portanto, o representante do VietinBank espera que o sistema de bloqueio de transações seja aplicado em breve de forma sincronizada em todos os canais bancários.

Esperamos também que, no futuro, o monitoramento não se limite apenas às contas bancárias, mas também se expanda para contas de carteira eletrônica. Embora o valor de cada transação seja pequeno, a quantidade é muito grande; transações fraudulentas atualmente transferem dinheiro por meio de carteiras e, em seguida, sacam ou usam para comprar e vender ativos digitais. Se o sistema de coordenação entre o Ministério da Segurança Pública e os bancos puder ser expandido para abranger os canais de pagamento por carteira eletrônica, a eficácia da prevenção de crimes financeiros aumentará significativamente", propôs um representante do VietinBank.

É preciso haver coordenação de acordo com o “tempo de ouro”

"Enquanto o sistema bancário e a Agência de Gestão se esforçam para aperfeiçoar os procedimentos de coordenação, grupos criminosos têm se esforçado ao máximo para organizar, operar e explorar brechas no sistema financeiro para lavar dinheiro ou apropriar-se de ativos. Se não reforçarmos prontamente os mecanismos de coordenação e não prevenirmos proativamente, seremos sempre passivos e ficaremos atrás dos criminosos", alertou o Sr. Hoang Ngoc Bach, Chefe do Departamento A05 (Ministério da Segurança Pública).

Para aumentar a eficácia da prevenção, um representante do Ministério da Segurança Pública afirmou que é necessária uma coordenação entre os bancos e a polícia na "hora de ouro". Atualmente, o processamento após o recebimento de uma reclamação de um cliente ainda é lento. "Em muitos casos, leva vários meses desde o momento em que a vítima faz a denúncia até o banco fornecer os dados à agência de investigação. Nesse período, o fluxo de dinheiro já passou por muitas contas intermediárias, tornando-o quase impossível de rastrear", disse o Sr. Hoang Ngoc Bach.

Por exemplo, em 2023, houve muitos casos de criminosos estrangeiros atacando sistemas de empresas internacionais, se passando por e-mails de parceiros e solicitando transferências de dinheiro para contas bancárias vietnamitas. Felizmente, alguns casos foram descobertos a tempo, graças à coordenação entre o Ministério da Segurança Pública do Vietnã e a polícia de países europeus, ajudando a recuperar dinheiro para parceiros estrangeiros, contribuindo para consolidar a reputação do Vietnã no combate à fraude financeira.

Um representante do Ministério da Segurança Pública propôs: “No novo processo, quando houver uma solicitação de verificação, o banco deverá fornecer os dados da transação e as informações da conta em até 3 horas após o recebimento da solicitação oficial e entrar em contato diretamente com a polícia para bloqueá-la imediatamente. Se esse período de ouro for aproveitado, a possibilidade de recuperação do dinheiro será muito alta. Se houver atraso, todos os esforços subsequentes serão em vão.”

Outra questão preocupante é o aumento na compra e venda de contas bancárias. Atualmente, muitas contas têm sido compradas, vendidas e alugadas para fins fraudulentos. Os criminosos passaram a usar criptomoedas para ocultar fluxos de caixa. "Somente quando bancos, órgãos de gestão e a polícia realmente trabalharem em conjunto, com alto senso de responsabilidade e determinação, o trabalho de prevenção de fraudes e golpes financeiros poderá ser verdadeiramente eficaz", afirmou um representante do Ministério da Segurança Pública.

Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã):

“Cumprir a lei” é difícil, mas “cumprir o consenso” entre os bancos para proteger os clientes é ainda mais difícil. Isso exige muita determinação, não apenas da área operacional, mas também dos líderes do banco, que devem realmente compreender e compartilhar as perdas das pessoas. A reputação de cada banco, bem como de todo o sistema, depende de como atuamos juntos em casos como este.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm