Ao reverem os procedimentos internos, os bancos estão tomando medidas enérgicas para prevenir fraudes.

Os crimes de alta tecnologia, particularmente no setor financeiro e bancário, estão se tornando cada vez mais sofisticados. O sistema bancário está concentrando seus esforços e implementando soluções adicionais, juntamente com estreita coordenação e ações enérgicas, para proteger os clientes e a reputação de todo o setor.

Manual para coordenar e apoiar a gestão de riscos

Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA). Foto: VNBA

Em seu discurso na reunião de lançamento do "Manual sobre apoio à coordenação para o gerenciamento de riscos relacionados a contas/cartões/unidades de aceitação de pagamentos envolvidas em suspeitas de transações fraudulentas, falsificadas ou enganosas de transferência e pagamento de dinheiro", em 21 de outubro, o Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA), afirmou que a coordenação de esforços para prevenir e combater fraudes e enganos na área de contas e cartões é uma tarefa muito importante.

Adicionando uma camada de proteção para os clientes contra riscos aos seus cartões e contas.

"Esta também é uma área muito desafiadora de implementar, especialmente no contexto de instituições de crédito que estão acelerando a transformação digital", disse o Sr. Nguyen Quoc Hung.

Nos últimos tempos, o Banco Central do Vietnã (SBV) emitiu diversas regulamentações para garantir que os bancos comerciais, ao implementarem serviços que vão desde transferências e pagamentos até a emissão e utilização de cartões, cumpram os procedimentos adequados. O sistema bancário também emitiu regulamentos internos para minimizar os riscos tanto para os clientes quanto para os bancos.

"No entanto, a fraude e a falsificação de identidade por meio de contas e cartões continuam sendo muito complexas, frequentes e sofisticadas. Em muitos casos de fraude, o dinheiro é frequentemente transferido por meio de várias contas em um curto período, tornando a recuperação quase impossível. Sem uma coordenação rápida e oportuna, será impossível congelar o fluxo de dinheiro. Contudo, o congelamento também deve estar em conformidade com as regulamentações. Este manual não é uma regulamentação para o congelamento de contas; é um guia para que os bancos coordenem corretamente as operações de acordo com os regulamentos internos, as Circulares e Decretos do Governo , as regulamentações do Banco Central do Vietnã e os regulamentos internos de cada instituição de crédito", afirmou o Dr. Nguyen Quoc Hung.

Reforçar a coordenação entre os bancos para prevenir fraudes e golpes em transações com contas e cartões.

Segundo o Secretário-Geral da VNBA, sob a orientação do Banco Central do Vietnã, e especialmente com o apoio da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária, do Departamento de Pagamentos, do Departamento de Tecnologia da Informação, do Departamento Jurídico e unidades afins, a VNBA foi designada como ponto focal para o desenvolvimento e implementação do Manual de Coordenação do Tratamento de Fraudes e Golpes na Área de Contas e Cartões para as organizações associadas.

“Esta iniciativa foi proposta pela Associação em 2023. Na reunião com o Banco Estatal do Vietname, nessa altura, o Vice-Governador Pham Tien Dung também orientou e concordou que o desenvolvimento do Manual era absolutamente necessário. Imediatamente a seguir, a Associação começou a implementá-lo e, agora, quase dois anos depois, o Manual está concluído”, afirmou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

Após inúmeras sessões de trabalho e consultas com o Banco Estatal do Vietname e vários ministérios e agências relevantes, o Manual foi oficialmente publicado em 30 de setembro, por meio da Decisão nº 71/QD-HHNH do Presidente da Associação, intitulado "Manual para Coordenação de Apoio no Tratamento de Riscos Relacionados a Contas/Cartões e Unidades de Aceitação de Pagamentos Envolvidas em Transações Suspeitas de Fraude, Falsificação ou Engano".

A Sra. Le Thi Hong Nhung, Vice-Chefe do Centro de Monitoramento e Operação de Serviços da NAPAS - unidade responsável pela elaboração do Manual - apresentou o conteúdo.

Na reunião, a Sra. Le Thi Hong Nhung, Vice-Chefe do Centro de Monitoramento e Operação de Serviços da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), principal unidade responsável pela elaboração do Manual, apresentou o conteúdo do documento e alguns pontos aos quais as instituições de crédito devem estar atentas.

Segundo a Sra. Le Thi Hong Nhung, o procedimento de processamento começa quando a organização solicitante (TCYC) recebe um pedido de investigação do titular do cartão/conta e cria uma solicitação de suporte (YCHT). Essa solicitação é então encaminhada ao Sistema de Gestão de Riscos da NAPAS para registro e rastreamento automático das transações e contas relacionadas. Após a organização solicitante (TCYC) aplicar as medidas de gestão de riscos e responder à YCHT, a TCYC receberá um retorno e notificará o cliente.

Para evitar o uso indevido por parte dos titulares de cartões/contas, o Manual exige que a TCYC assegure que os clientes que apresentarem reclamações se comprometam com a veracidade das informações e sejam legalmente responsáveis ​​por quaisquer disputas decorrentes das reclamações.

Durante a reunião, um representante do VietinBank explicou que, embora o Manual não tenha força de lei, na prática é um documento muito importante que ajuda os bancos a se conectarem e coordenarem de forma mais eficaz. Um fato relevante é que, quando os clientes registram reclamações, a transação geralmente já foi concluída – o dinheiro é transferido para outro banco e sacado rapidamente. Portanto, o representante do VietinBank espera que o sistema de bloqueio de transações seja implementado de forma uniforme em todos os canais bancários o mais breve possível.

"Esperamos também que, no futuro, o monitoramento não se limite apenas às contas bancárias, mas seja expandido para incluir também as carteiras eletrônicas. Embora o valor de cada transação em carteira eletrônica seja pequeno, o número é muito grande; as transações fraudulentas atualmente envolvem, muitas vezes, a transferência de dinheiro por meio de carteiras eletrônicas antes do saque ou do uso para compra e venda de ativos digitais. Se o sistema coordenado entre o Ministério da Segurança Pública e os bancos puder ser expandido para abranger todos os canais de pagamento por carteira eletrônica, a eficácia na prevenção de crimes financeiros aumentará significativamente", propôs um representante do VietinBank.

É necessária coordenação no "momento decisivo".

Senhor Hoang Ngoc Bach, Chefe do Departamento A05 (Ministério da Segurança Pública).

“Embora o sistema bancário e as agências reguladoras estejam se esforçando para aprimorar os processos de coordenação, os grupos criminosos ‘foram muito longe’ na organização, operação e exploração de brechas no sistema financeiro para lavar dinheiro ou desviar ativos. Se não reforçarmos prontamente os mecanismos de coordenação e não prevenirmos o crime de forma proativa, sempre permaneceremos em uma posição passiva e ficaremos para trás em relação aos criminosos”, alertou o Sr. Hoang Ngoc Bach, Chefe do Departamento A05 (Ministério da Segurança Pública).

Para melhorar a eficácia da prevenção, um representante do Ministério da Segurança Pública sugeriu que a coordenação entre bancos e polícia é necessária no "momento crucial". Atualmente, o processo de tratamento de reclamações de clientes ainda é lento. "Em muitos casos, leva vários meses desde o momento em que a vítima relata o incidente até que o banco forneça os dados à agência investigadora. Até lá, o dinheiro já passou por muitas camadas de contas intermediárias, tornando quase impossível rastreá-lo", disse o Sr. Hoang Ngoc Bach.

Por exemplo, em 2023, houve muitos casos de criminosos estrangeiros que atacaram os sistemas de empresas internacionais, falsificando e-mails de parceiros e solicitando transferências de dinheiro para contas bancárias vietnamitas. Alguns casos foram felizmente detectados a tempo graças à cooperação entre o Ministério da Segurança Pública do Vietnã e as forças policiais de países europeus, ajudando a recuperar o dinheiro para os parceiros estrangeiros e reforçando a reputação do Vietnã no combate à fraude financeira.

Um representante do Ministério da Segurança Pública propôs: “No novo processo, quando a verificação for solicitada, os bancos deverão fornecer os dados da transação e as informações da conta em até 3 horas após o recebimento da solicitação oficial e, simultaneamente, entrar em contato direto com a polícia para o bloqueio imediato da conta. Se esse prazo crucial for respeitado, as chances de recuperar o dinheiro serão muito altas. No entanto, quaisquer esforços subsequentes serão inúteis.”

Outra questão preocupante levantada é a compra e venda desenfreada de contas bancárias. Muitas contas estão sendo compradas, vendidas ou alugadas para facilitar atividades fraudulentas. Além disso, os criminosos passaram a usar criptomoedas para ocultar fluxos financeiros. "Somente quando bancos, órgãos reguladores e a polícia cooperarem de forma estreita, com alto senso de responsabilidade e determinação, o combate à fraude financeira e aos golpes alcançará eficácia real", afirmou um representante do Ministério da Segurança Pública.

Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã):

Embora "cumprir a lei" seja difícil, "alcançar consenso" entre os bancos para proteger conjuntamente os clientes é ainda mais desafiador. Isso exige imensa determinação, não apenas dos departamentos operacionais, mas também da liderança dos bancos, que deve realmente compreender e se solidarizar com as perdas sofridas pelas pessoas. A reputação de cada banco, assim como de todo o sistema, depende de como agimos em conjunto em situações como esta.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm