Criando um trampolim para a inclusão financeira digital.

Uma transformação nos serviços financeiros digitais no Vietnã

Em seu discurso na Conferência, o Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã, enfatizou que o forte desenvolvimento da tecnologia está mudando fundamentalmente o setor financeiro, criando diversos produtos e serviços digitais e ampliando a acessibilidade para pessoas e empresas em todo o mundo, incluindo o Vietnã.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

O secretário-geral da Associação Bancária, Dr. Nguyen Quoc Hung, enfatizou que a tecnologia está moldando a nova face dos serviços digitais.

Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, os serviços financeiros no Vietnã passaram por mudanças notáveis em muitos aspectos: um sistema bancário central moderno; um forte desenvolvimento da banca digital, com mais de 95% das transações de clientes em alguns dos principais bancos realizadas por meio de canais digitais; um ecossistema de carteiras eletrônicas com mais de 40 milhões de usuários ativos; e pagamentos por QR Code interligados em todo o país, inclusive em países como Tailândia, Laos, Camboja e, em breve, China e Coreia do Sul.

Atualmente, as transações digitais representam mais de 70% do total de transações de varejo em muitas instituições de crédito, contribuindo para uma redução de custos operacionais de 20% a 30% em comparação com os canais tradicionais. Mais de 70% dos adultos com 15 anos ou mais possuem contas bancárias e 62% deles utilizam serviços de pagamento digital, graças à cobertura da internet que atinge cerca de 80% da população.

Segundo o Banco Central, nos primeiros nove meses de 2025, em comparação com o mesmo período de 2024, as transações de pagamento não monetárias aumentaram 43,32% em quantidade e 24,23% em valor; as transações em caixas eletrônicos continuaram a diminuir, com uma queda de 16,77% em quantidade e 5,74% em valor. Atualmente, existem 53 organizações intermediárias de pagamento licenciadas, das quais 49 oferecem carteiras eletrônicas. O número total de contas registradas e que utilizam serviços de dinheiro móvel é superior a 10,89 milhões. Destas, cerca de 7,5 milhões de contas de clientes estão registradas e utilizam o serviço em áreas rurais, montanhosas, remotas, de fronteira e insulares (o que representa cerca de 70% do total de contas registradas e que utilizam o serviço).

Além disso, muitos bancos têm aplicado tecnologias como IA/ML, Big Data... para analisar o comportamento e as necessidades dos clientes, personalizar produtos, automatizar processos de negócios, melhorar a eficiência operacional; ajudando pessoas e empresas a realizar transações de forma rápida, segura e econômica em plataformas digitais familiares.

"Esses resultados estão se tornando uma base importante para criar um trampolim para o forte desenvolvimento da inclusão financeira digital no Vietnã no período de 2025 a 2030", enfatizou o Dr. Nguyen Quoc Hung.

Desafios futuros e diretrizes de implementação

Apesar de muitos resultados positivos, o ecossistema financeiro digital ainda enfrenta desafios como a falta de um quadro legal e atualizações lentas; a capacidade de monitorar as atividades das entidades digitais não acompanhou a realidade; as expectativas dos clientes estão cada vez mais altas em relação à personalização, velocidade e segurança; altos custos de investimento em tecnologia; e proteção inadequada do consumidor e segurança de dados.

Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, de agora até 2030, os bancos comerciais vietnamitas implementarão serviços financeiros digitais em cinco frentes principais. Especificamente, dados abertos e open banking caminharão para um modelo de API padronizado; o financiamento da cadeia de suprimentos será totalmente digitalizado; a IA/aprendizado de máquina se tornará uma nova camada de defesa contra fraudes. Além disso, o financiamento integrado e os pagamentos em tempo real serão profundamente integrados às plataformas de e-commerce, permitindo que o crédito seja concedido por pedido, por fatura, praticamente no momento da transação. Outra frente é a implementação de finanças verdes e um sistema de relatórios de sustentabilidade que se tornarão padrões de acordo com as práticas internacionais.

Na conferência, o Dr. Nguyen Quoc Hung também enfatizou a importância especial da digitalização do financiamento do comércio para uma economia altamente aberta como a do Vietnã, cujo volume de importações e exportações equivale a cerca de 170% do PIB. No entanto, ainda existe uma lacuna no financiamento do comércio, principalmente para as PMEs, devido à falta de transparência dos dados e aos altos custos de conformidade.

Nesse contexto, o Projeto de Registro de Financiamento do Comércio (TFR, na sigla em inglês) – um banco de dados nacional sobre financiamento do comércio implementado pela Associação Bancária em coordenação com o Banco Central, a Embaixada Britânica e a BCG – visa criar um ambiente seguro para que os bancos compartilhem e comparem dados de transações, prevenindo fraudes. Os valores fundamentais do TFR são a transparência do status de financiamento dos documentos pré-desembolso; a padronização dos dados comerciais (faturas eletrônicas, conhecimentos de embarque eletrônicos, etc.); a integração via API com bancos, alfândegas e empresas de logística; e a conformidade com a proteção de dados.

"Com o apoio técnico do Governo do Reino Unido, juntamente com a determinação das agências de gestão, instituições de crédito e empresas, acredito que o Vietnã pode estabelecer um novo padrão de transparência no financiamento do comércio na região, alcançando assim novos avanços no desenvolvimento de serviços financeiros e promovendo um crescimento inclusivo e sustentável", expressou com confiança o Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html