A partir de 1º de julho, as futuras construções residenciais não poderão mais ser hipotecadas aos bancos, expressou a associação HoREA.

31 de janeiro de 2024, 07:47 Nhat Linh Imprimir artigo

ANTD.VN - A Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh (HoREA) propôs uma alteração na regulamentação contida na Circular 22/2023/TT-NHNN, que proíbe os bancos de concederem empréstimos a pessoas físicas para a compra de imóveis comerciais que estejam hipotecados juntamente com a residência principal.

A Circular 22/2023/TT-NHNN entra em vigor a partir de 1º de julho de 2024. O principal ponto positivo da Circular é o ajuste do coeficiente de risco de crédito.

Assim, os empréstimos para compra de habitação social, compra de casas e construção de casas no âmbito de programas e projetos de apoio governamental terão seu coeficiente de risco ajustado para um máximo de 50%. A relação empréstimo-valor (LTV) também será ajustada para valores iguais ou superiores a 100%, e a relação renda-capacidade (DSC) será superior a 35%. O coeficiente de risco mínimo é de 20%, correspondendo a uma relação empréstimo-valor inferior a 40% e uma relação renda-capacidade inferior a 35%.

Além disso, a Circular 22 também ajusta o coeficiente de risco de crédito para ativos que são linhas de crédito especializadas na forma de financiamento de projetos imobiliários em parques industriais, de 200% para 160%...

Espera-se que essas alterações incentivem as instituições de crédito a promover o financiamento de projetos de habitação social e projetos habitacionais no âmbito dos programas e projetos de apoio do Governo. Ao mesmo tempo, contribuirão para a superação de dificuldades e para a promoção do desenvolvimento seguro, saudável e sustentável do mercado imobiliário.

A HoREA propõe permitir que indivíduos contraiam empréstimos para comprar casas e hipotecá-las em futuras habitações.

No entanto, segundo a HoREA, algumas disposições da Circular 22, se não forem alteradas imediatamente, poderão ter consequências negativas para o processo de recuperação e desenvolvimento do mercado imobiliário, tanto a curto como a longo prazo.

Especificamente, a HoREA está profundamente preocupada com as disposições da Circular 22 sobre empréstimos com garantia imobiliária para pessoas físicas que desejam comprar casas, incluindo imóveis comerciais. De acordo com essa circular, bancos comerciais e filiais de bancos estrangeiros só podem conceder empréstimos a pessoas físicas para a compra de imóveis que estejam “prontos para entrega”, ou seja, “imóveis disponíveis”.

“Assim, a Circular nº 22/2023/TT-NHNN não permite que bancos comerciais e filiais de bancos estrangeiros emprestem a pessoas físicas para a compra de imóveis comerciais inacabados (ou seja, imóveis comerciais em construção) com garantia hipotecária do próprio imóvel. Portanto, quem deseja obter crédito para comprar imóveis comerciais no futuro precisa implementar outras medidas de garantia ou oferecer outros ativos como garantia”, declarou Le Hoang Chau, presidente da HoREA.

Portanto, a HoREA acredita que, se a regulamentação acima não for alterada imediatamente, quando a Circular nº 22 entrar em vigor em 1º de julho de 2024, poderá acarretar consequências negativas, causando dificuldades e prejudicando o funcionamento normal do mercado imobiliário, o que impactará negativamente o processo de recuperação e desenvolvimento do mercado imobiliário tanto a curto quanto a longo prazo.

Além disso, não permitir que instituições de crédito concedam empréstimos a indivíduos para a compra de imóveis comerciais futuros hipotecados com esse imóvel é inadequado, inconsistente e contrário às disposições legais pertinentes, tais como: Código Civil de 2015, Lei da Habitação de 2014 e Lei da Habitação de 2023, Lei de Negócios Imobiliários de 2014 e Lei de Negócios Imobiliários de 2023, Lei de Investimentos de 2020, Lei das Instituições de Crédito de 2010 e Lei das Instituições de Crédito de 2024...

Com base na comparação das normas legais pertinentes (mencionadas acima) e da situação prática, a Associação propõe alterar e complementar o Artigo 2, Cláusula 11, da Circular nº 41/2016/TT-NHNN (alterada e complementada no Artigo 1, Cláusula 1, da Circular nº 22/2023/TT-NHNN) no sentido de adicionar regulamentações que permitam às instituições de crédito conceder empréstimos a pessoas físicas para a compra de "imóveis comerciais em construção" com garantia hipotecária.

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