Aplicação de inteligência artificial para melhorar a qualidade das operações no setor bancário

A Inteligência Artificial (IA) é a principal força motriz que está mudando radicalmente a face do setor bancário na jornada de transformação digital. A aplicação de tecnologias como dados em nuvem e IA generativa ajudará os bancos a aumentar o desempenho, otimizar custos e analisar dados de forma eficaz, tomando decisões de negócios precisas e oportunas, além de abrir novas abordagens para aprimorar a experiência do cliente.

As pessoas usam serviços de pagamento sem dinheiro de bancos digitais.

A aplicação da IA ​​no setor bancário tornou-se gradualmente uma nova tendência em 2025, pois, de acordo com estatísticas do setor, cerca de 45% das vendas de serviços no setor financeiro e bancário são realizadas inteiramente em plataformas digitais. Isso é resultado de um profundo processo de digitalização, no qual a IA desempenha um papel central, auxiliando na análise de dados, automatizando processos e personalizando serviços. Assim, com base nos resultados da análise de dados da IA, ela identifica clientes em potencial a partir de seu histórico de transações, necessidades pessoais e comportamento do consumidor; ao mesmo tempo, faz as recomendações de produtos e serviços mais adequados, proporcionando acesso e atendimento ao cliente personalizados. Equipar a IA também pode ajudar o sistema de controle interno do banco a avaliar registros ou detectar transações incomuns, prevenindo assim comportamentos fraudulentos cada vez mais comuns hoje em dia. A IA também é aplicada para avaliar perfis de crédito; os modelos de pontuação de crédito usam algoritmos de autoaprendizagem de IA combinados com diversas análises de big data para poder recomendar serviços adequados ou empréstimos eficazes, fornecendo rapidamente resultados de pontuação mais abrangentes e precisos. Além disso, a IA pode ser aplicada na automação de sistemas e traz muitos benefícios, como melhoria da precisão e confiabilidade dos processos operacionais, aumento da produtividade e economia de tempo e custos.

Atualmente, diversos bancos comerciais vêm implementando soluções de IA para aprimorar a eficiência do atendimento ao cliente. Em particular, "assistentes virtuais" que utilizam tecnologia de processamento de linguagem natural estão se tornando uma tendência popular, ajudando os usuários a se comunicar, fazer perguntas e realizar transações diretamente em aplicativos bancários, sem precisar ir a pontos de transação tradicionais. A Agência Nam Dinh do Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) é uma das primeiras instituições de crédito a aplicar a nova geração de IA BOTs para aplicar a tecnologia de inteligência artificial. Com três características excepcionais: capacidade de interação inteligente, autoaprendizagem e desenvolvimento contínuo, capacidade de compreensão e reconhecimento emocional, o AI BOT auxilia os clientes do ACB da maneira mais rápida, precisa e natural. Esta é uma nova aplicação do ACB, após o sucesso da aplicação de IA em tarefas de identificação de clientes (Identificação Facial por Videochamada). O assistente virtual AI BOT de nova geração do ACB está integrado ao sistema de atendimento ao cliente, com o objetivo de proporcionar uma experiência ainda mais excepcional no ambiente digital. Ao contrário dos chatbots convencionais, que seguem regras/cenários pré-determinados, o que torna a comunicação mecânica e imprecisa, o AI BOT da ACB tem a capacidade de perceber as intenções do usuário, fornecendo respostas inteligentes e expressando-as de forma flexível em linguagem. Ao receber perguntas dos clientes, o AI BOT pode se autoperceber e analisar palavras-chave para fornecer respostas. A velocidade de resposta do AI BOT ao receber solicitações de comunicação de informações dos clientes é quase imediata, operando 24 horas por dia, 7 dias por semana, e aprendendo e se aprimorando continuamente por meio do suporte ao cliente para se tornar gradualmente mais inteligente e humanizado.

Da mesma forma, o Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nam Dinh Branch também está aplicando ativamente a IA em operações bancárias digitais. O aplicativo eBank do TPBank integra o chatbot T'Aio, que é capaz de responder instantaneamente às solicitações dos clientes, como: verificar saldos, transferir dinheiro, consultar informações de transações. Além disso, o Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) Nam Dinh Branch também implantou um sistema interno de pontuação de crédito usando IA, encurtando o tempo de aprovação de empréstimos de vários dias para apenas alguns minutos. O sistema analisa big data sobre comportamento financeiro, capacidade de pagamento de dívidas e histórico de transações para tomar decisões de empréstimo mais precisas, ao mesmo tempo que limita o risco de dívidas incobráveis. O Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) Nam Dinh Branch também está promovendo a aplicação de IA no campo da segurança e prevenção de fraudes. Graças à IA, o banco pode detectar transações incomuns em tempo real e bloquear automaticamente contas suspeitas para evitar perdas para os clientes. Além disso, sistemas personalizados de recomendação de produtos financeiros com base em hábitos de consumo também são implantados para aumentar as taxas de venda cruzada de produtos.

A aplicação da IA ​​não só ajuda os clientes a serem atendidos de forma mais rápida e conveniente, como também traz grandes benefícios operacionais para os bancos. A vantagem é que os bancos não precisam manter uma grande equipe para lidar com tarefas repetitivas. A IA ajuda a automatizar processos como: processamento de registros, comparação de dados, aprovação de transações, economizando custos, reduzindo o tempo de espera e limitando erros. Mais importante ainda, a IA proporciona uma experiência "personalizada", atendendo às demandas cada vez maiores dos clientes modernos. Em vez de fornecer pacotes gerais de serviços bancários, os bancos podem analisar o comportamento de gastos, preferências financeiras, idade, renda... para sugerir com precisão o serviço mais adequado para cada pessoa. Isso não só ajuda a aumentar a satisfação do cliente, mas também melhora a eficiência dos negócios.

É possível observar que o banco digital e a IA estão intimamente ligados no processo de transformação digital do setor bancário. Investir em tecnologia e focar na experiência do cliente será o fator decisivo para o sucesso dos bancos comerciais na nova era. A IA não apenas apoiará, mas se tornará uma "assistente financeira" inteligente, acompanhando os clientes em todas as decisões financeiras diárias, contribuindo para a melhoria da qualidade do atendimento ao cliente e caminhando gradualmente para a formação de um ecossistema digital completo do setor bancário.

Artigo e fotos: Duc Toan

Fonte: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/