„Manual” pentru coordonarea interbancară în vederea prevenirii fraudelor și escrocheriilor

(Chinhphu.vn) - Băncile își consolidează coordonarea pentru a preveni frauda, ​​a proteja clienții și reputația sistemului financiar. Se așteaptă ca „Manualul de coordonare pentru sprijinirea gestionării riscurilor” recent publicat să creeze un cadru unificat, ajutând industria bancară să fie mai proactivă în fața fraudelor sofisticate.

Întâlnire pentru implementarea „Manualului de coordonare în sprijinirea gestionării riscurilor pentru conturi, carduri și unități de acceptare a plăților legate de tranzacțiile suspectate de fraudă, contrafacere și escrocherie” - Foto: VGP/HT

Consolidarea coordonării pentru protejarea clienților

Vorbind la reuniunea de implementare a „Ghidului pentru coordonarea sprijinului în gestionarea riscurilor pentru conturi, carduri și unități de acceptare a plăților legate de tranzacțiile suspectate de fraudă, contrafacere și escrocherii” din 21 octombrie, dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), a subliniat: „În ultima vreme, sistemul de plăți digitale din Vietnam s-a dezvoltat foarte puternic. Vietnamul se numără în prezent printre țările cu cele mai importante sisteme de transfer rapid de bani din lume .”

Potrivit domnului Tuan, în comparație cu multe țări dezvoltate, timpul de transfer de bani în Vietnam este mult mai scurt, ceea ce îl face mai convenabil pentru utilizatori, dar creează și condiții pentru ca infractorii cibernetici să profite de acest lucru. În unele țări, precum SUA, tranzacțiile de transfer de bani prin intermediul băncilor trebuie adesea să aștepte până a doua zi pentru a fi finalizate, cu excepția cazului în care se utilizează sisteme speciale de transfer expres.

Dl. Pham Anh Tuan, Directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) - Foto: VGP/HT

Prin urmare, Asociația Băncilor din Vietnam (VNBA) a inițiat publicarea „Manualului privind procesul de coordonare a riscurilor”. Acesta este un document important care specifică modul în care băncile cooperează între ele în gestionarea riscurilor de fraudă.

„Respectarea consensului dintre bănci privind protejarea comună a clienților necesită o determinare sporită atât din partea departamentelor profesionale, cât și a conducerii superioare a băncilor - cei care sunt direct responsabili față de clienți și societate”, a subliniat directorul Pham Anh Tuan.

Sincronizați acțiunile, eforturile pentru a crea un scut comun al sistemului

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, a declarat că coordonarea interbancară este un factor cheie în prevenirea infracțiunilor de înaltă tehnologie. În contextul unei transformări digitale puternice, dacă fiecare bancă gestionează individual această problemă, fără un mecanism de cooperare, detectarea și blocarea fluxurilor de bani frauduloase va fi foarte dificilă.

Încă din 2023, viceguvernatorul Pham Tien Dung a dispus ca un mecanism de coordonare pentru întregul sistem să fie stabilit cât mai curând posibil. După aproape doi ani, patru runde de elaborare și numeroase colectări de opinii de la băncile membre, NAPAS și agențiile statului, Manualul va fi publicat oficial pe 30 septembrie 2025.

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam - Foto: VGP/HT

Dl. Hung a subliniat: Manualul nu este un document juridic, ci un cadru unificat de îndrumare între bănci, reglementările Guvernului și ale Băncii de Stat și, în același timp, se armonizează cu reglementările interne ale fiecărei instituții de credit.

În realitate, multe escrocherii se întâmplă în câteva minute, banii circulând prin mai multe conturi, ceea ce face ca recuperarea să fie aproape imposibilă. Fără un mecanism coordonat, este puțin probabil ca băncile să poată îngheța fondurile la timp.

Conform prevederilor Manualului, timpul maxim de procesare este T+3, ceea ce înseamnă că, în termen de 3 zile lucrătoare de la detectarea semnelor anormale, băncile relevante trebuie să facă schimb de informații și să implementeze măsuri preventive. Informațiile vor fi transmise prin sistemul NAPAS și canalul de comunicare al Asociației, asigurându-se rapiditate, acuratețe și transparență.

Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, în perioada următoare, Asociația Bancară va continua să îmbunătățească mecanismul de coordonare, să extindă conexiunea de date cu Ministerul Securității Publice, să aplice tehnologia de analiză Big Data și inteligența artificială (IA) pentru a detecta din timp comportamentele frauduloase. Scopul final este de a construi un ecosistem financiar sigur și transparent, în care băncile, intermediarii de plăți și agențiile de management se coordonează îndeaproape, protejând la maximum utilizatorii și încrederea pieței.

Din perspectiva unei bănci comerciale, dna Do Thi Bich Mai, director adjunct permanent al operațiunilor VietinBank, a declarat că banca a testat sistemul intern SIMO încă din septembrie 2025, devenind un pionier în prevenirea tranzacțiilor frauduloase.

Dna Do Thi Bich Mai, director adjunct permanent al Diviziei Operațiuni VietinBank - Foto: VGP/HT

Sistemul SIMO permite verificarea și avertizarea automată a conturilor cu semne neobișnuite pe mai multe canale. Mai exact, canalul intern de plată on-us a fost testat în septembrie și raportat oficial Băncii de Stat în octombrie. În același timp, VietinBank se coordonează cu bănci importante precum BIDV, Agribank, MB și în curând Vietcombank pentru a extinde conexiunile SIMO în noiembrie, ajutând la procesarea și avertizarea imediată între băncile de stat.

Potrivit dnei Mai, tendința tranzacțiilor prin intermediul portofelelor electronice este în creștere rapidă, multe fluxuri de bani frauduloase fiind transferate prin intermediul portofelelor și apoi retrase sau convertite în active digitale, ceea ce îngreunează controlul. Prin urmare, VietinBank recomandă extinderea rapidă a mecanismului de blocare a conturilor de tip portofel electronic și, în același timp, consolidarea coordonării dintre Banca de Stat, Ministerul Securității Publice și bănci.

Conform raportului intern al VietinBank, numai în săptămâna 6-12 octombrie, banca a analizat peste 16.000 de conturi suspectate de fraudă, dintre care aproximativ 6.000 de conturi au prezentat semne clare, legate de un flux de numerar de peste 11,5 miliarde VND. În plus, aproape 10.000 de alte tranzacții cu o valoare totală de aproximativ 26 de miliarde VND erau încă în curs de desfășurare, deoarece clienții au depus plângeri cu întârziere, astfel încât blocarea nu a fost efectuată la timp.

„VietinBank intenționează să extindă sistemul de avertizare SIMO la canalele bancomatelor în decembrie 2025, apoi la ghișeele de tranzacții. Scopul este de a monitoriza în mod cuprinzător canalele de plată, inclusiv portofelele electronice, pentru a preveni frauda transbancară și transfrontalieră”, a declarat dna Do Thi Bich Mai.

Reprezentanta NAPAS, dna Le Thi Hong Nhung, șefă adjunctă a Centrului de Monitorizare și Operare a Serviciilor, a declarat că obiectivul principal al Manualului este de a crea un mecanism coordonat pentru gestionarea conturilor, cardurilor și unităților de acceptare a plăților suspectate de fraudă.

Reprezentant NAPAS - Foto: VGP/HT

Când este detectat un cont suspect, banca poate exclude temporar acel cont din sistem, împiedicând tranzacții ulterioare pentru a limita riscul de răspândire. Acest lucru nu numai că blochează tranzacții noi, dar sprijină și recuperarea banilor pentru clienți atunci când agenția de investigare verifică.

Procesul de coordonare ajută, de asemenea, la îmbogățirea bazei de date cu riscuri între bănci. De acolo, fiecare unitate își poate dezvolta propriul set de criterii de monitorizare, poate construi modele de avertizare timpurie și poate emite avertismente online atunci când clienții efectuează tranzacții către conturi cu semne neobișnuite.

În prezent, NAPAS colaborează cu Banca de Stat pentru a se conecta la sistemul național SIMO, ajutând la avertizarea imediată a clienților atunci când introduc informații pentru a transfera bani într-un cont de pe lista suspecților. Clienții vor primi avertizări direct pe interfață, ajutându-i să evite căderea în capcanele fraudei.

În același timp, NAPAS integrează date de la Ministerul Securității Publice și de la Banca de Stat a Vietnamului, creând o bază de date centralizată a conturilor de risc, care servește investigării și prevenirii infracțiunilor financiare.

„Chiar dacă prima tranzacție nu poate fi blocată, sistemul ajută în continuare la detectarea și blocarea tranzacțiilor repetate ale grupurilor de conturi frauduloase, reducând astfel la minimum pagubele și sporind capacitatea de avertizare a întregului sistem”, a subliniat reprezentantul NAPAS.

Huy Thang

Sursă: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm