Intervenție timpurie pentru limitarea retragerilor, precum în cazul SCB

În după-amiaza zilei de 10 iunie, guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong, a explicat și a clarificat o serie de probleme majore care i-au preocupat pe deputații Adunării Naționale în cadrul discuțiilor privind proiectul de Lege privind instituțiile de credit (modificată).

Banca de Stat are rolul de „ultimă soluție”. Unul dintre conținuturile care îi interesează pe delegați și pe care le comentează este reglementarea conform căreia Banca de Stat poate interveni anticipat în anumite cazuri. Adică atunci când o bancă este retrasă în număr mare, ceea ce duce la insolvență, sau o instituție de credit nu își poate menține rata de plată și siguranța capitalului timp de 3, respectiv 6 luni consecutive și a acumulat pierderi mai mari de 20% din valoarea capitalului său social și a fondurilor de rezervă.

În aceste cazuri, Banca de Stat, Asigurarea Depozitelor și alte bănci pot acorda împrumuturi speciale, fără garanții, cu o rată a dobânzii de 0%/an. Guvernatorul a declarat că acest regulament a fost elaborat pe baza dificultăților practice în restructurarea băncilor slabe din ultima vreme, precum și a practicii de la retragerea masivă a SCB din octombrie 2022. În special, comitetul de redactare a făcut referire la experiența prăbușirii băncilor din întreaga lume , cel mai recent al băncilor comerciale din SUA. „Dacă instituțiile de credit au evoluții mai proaste și sunt expuse riscului de insolvență, nivelul de management al agenției de administrare va trebui să fie mai puternic și să treacă prin procesul de intervenție timpurie”, a subliniat dna Hong. În procesul de intervenție timpurie, responsabilitatea trebuie să fie în primul rând a acționarilor și proprietarilor băncii. Aceștia trebuie să aibă un plan pentru a depăși dificultățile, iar agenția de administrare va impune restricții asupra operațiunilor lor, mai ales în această perioadă când sunt necesare soluții de sprijin. Legea actuală prevede măsuri de intervenție timpurie, dar numai pentru o perioadă de 1 an, ceea ce este foarte scurt și nu prevede măsuri de sprijin, așa că în practică este foarte dificil de implementat. Prin urmare, acest proiect de lege prevede măsuri de sprijin, inclusiv sprijin din partea Băncii de Stat ca creditor „de ultimă instanță”. Proiectul de lege prevede, de asemenea, mobilizarea resurselor de sprijin de la alte instituții de credit, asigurarea depozitelor și Banca Cooperativă. „Proiectul de lege este conceput pentru a mobiliza resurse pentru sprijin, crescând astfel responsabilitatea instituțiilor de credit pentru siguranța sistemului în general și, de asemenea, reducând costurile financiare pentru agenția de management în gestionarea incidentelor instituțiilor de credit”, a analizat guvernatorul. Limitarea manipulării și a proprietății încrucișate În plus, delegații au fost foarte interesați de regulamentul care ajustează reducerea limitelor de proprietate a acționarilor, precum și limita acordării de credite unui client cu persoane afiliate. Guvernatorul a declarat că proiectul de lege a fost conceput astfel încât să limiteze manipularea și proprietatea încrucișată în activitățile bancare. „Aceasta este o solicitare din partea autorităților competente, rezoluția Adunării Naționale impune acest lucru. Aceasta este, de asemenea, una dintre soluțiile pentru limitarea manipulării și a proprietății încrucișate”, a subliniat dna Hong. În plus, comitetul de redactare a ajustat în direcția extinderii persoanelor afiliate. Cu toate acestea, pentru a implementa complet aceste reglementări, dna Hong a spus că, odată cu prevederile din lege, trebuie să existe o problemă de organizare și implementare. Deoarece, în realitate, există cazuri în care acționarii solicită persoanelor afiliate să le reprezinte numele, ceea ce banca nu poate înțelege. Prin urmare, pentru a rezolva situația proprietății încrucișate, potrivit guvernatorului, sunt necesare numeroase instrumente și soluții din partea mai multor agenții diferite, inclusiv transparența bazei de date cu informații. „Doar cu această reglementare, dacă acționarii o implementează corect, se vor limita riscurile pentru activitățile bancare, dar pentru a fi minuțioasă, este nevoie și de soluții sincrone”, a spus guvernatorul. Dna Hong a adăugat că nevoile de investiții ale întreprinderilor depind în mare măsură de sistemul bancar. Prin urmare, organizațiile internaționale avertizează, de asemenea, că, dacă nevoile de investiții continuă să depindă de sistemul bancar, vor exista riscuri potențiale. „Atunci când băncile sunt afectate, piesele de domino vor avea multe consecințe asupra economiei . Prin urmare, în sincron cu dezvoltarea industriei bancare, piețe precum piețele de capital, valorile mobiliare și obligațiunile corporative trebuie dezvoltate sincron. În prezent, Guvernul are soluții pentru a avansa în această direcție”, a declarat guvernatorul. Prin urmare, în proiectul de lege se prevede că acest raport de dependență este redus, clienții și părțile afiliate care împrumută mai mult de 15% din capitalul lor propriu având în continuare un mecanism. Adică, instituțiile de credit se cofinanțează între ele. Deoarece, dacă o bancă acordă împrumuturi unei afaceri cu o nevoie de capital foarte mare, nivelul de concentrare a riscului de credit va fi foarte mare. Cofinanțarea va consta în partajarea riscului pentru bănci atunci când afacerea întâmpină probleme. În cazul în care băncile nu pot cofinanța, va decide Primul Ministru. „Dacă se păstrează reglementările actuale, odată cu creșterea cererii de capital și creșterea capitalului social, pot exista riscuri potențiale”, a avertizat guvernatoarea. De asemenea, s-a angajat să continue revizuirea reglementărilor pentru a le face adecvate și pentru a asigura principiul de a nu afecta producția și activitățile comerciale ale întreprinderilor și ale persoanelor, dar asigurând în același timp siguranța sistemului bancar.

Sursă