Atenție la serviciile bancare cu scadență

În contextul dificultăților economice , al pierderilor comerciale sau al întreruperii veniturilor, multe persoane fizice și juridice cu împrumuturi bancare și cheltuieli cu cardul de credit restante au apelat la servicii externe de rambursare, inclusiv împrumuturi la cerere de la „credit negru” pentru a rambursa datoriile bancare. De atunci, serviciile de rambursare bancară, împrumuturile pentru gestionarea datoriilor neperformante și datoriile la cardurile de consum au prosperat din ce în ce mai mult.

Servicii aglomerate, taxe mari

Utilizatorii trebuie doar să introducă cuvântul cheie „Data scadenței” pe Google sau pe rețelele sociale, vor apărea zeci de site-uri web și grupuri care oferă acest serviciu, cu până la sute de mii de participanți. Pe aceste grupuri, există zeci de reclame de servicii în fiecare zi, cum ar fi grupul „Retragere bani - Data scadenței cardului de credit” cu 82.000 de membri, „Ipotecă - gaj - data scadenței - imobiliare...” cu 20.000 de membri...

Prefăcându-ne că suntem cineva care trebuie să reînnoiască un credit bancar, accesăm un grup și postăm conținutul „Am nevoie de bani pentru a reînnoi un credit la Banca A” în Ho Chi Minh City sau Hanoi , provincii, orașe... Imediat după aceea, multe conturi au comentat și au trimis mesaje private, cerând numere de telefon pentru a raporta costul. Vorbind cu noi, domnul Tan - o persoană care furnizează acest serviciu - a spus că pentru fiecare 1 miliard de VND care trebuie reînnoit, clienții vor trebui să plătească 28 de milioane de VND pentru 7 zile sau 40 de milioane de VND pentru 10 zile.

„Chiar dacă clientul rambursează suma menționată mai sus după 2-3 zile de la momentul împrumutului, acesta trebuie să plătească integral cele 28 de milioane de VND timp de 7 zile, deoarece dobânda este fixă ​​pentru fiecare împrumut. În mod similar, dacă dorește să împrumute 2-3 miliarde de VND, împrumutatul va înmulți automat costul cu 2 sau 3; dacă consideră că este acceptabil, poate împrumuta. Dar înainte de a împrumuta, trebuie să furnizeze documente de la ce bancă, ce sucursală și ce fel de active, astfel încât să putem evalua”, a spus dl. Tan.

Servicii de creditare, retrageri de numerar cu cardul de credit, scadențe ale cardurilor - băncile sunt în plină expansiune. (Captură de ecran)

Dl. Hoang Phat (care locuiește în orașul Ho Chi Minh), care oferă și servicii de rambursare a împrumuturilor la bănci, a declarat că pentru fiecare împrumut de 1 miliard VND, clienții trebuie să plătească o taxă de rambursare a împrumutului de 12 milioane VND timp de 5 zile. Dacă clienții lasă împrumutul să ajungă la scadență mai mult de 5 zile, taxa pe zi este de 2,3 milioane VND.

„În orașul Ho Chi Minh sau Hanoi, pot împrumuta bani pentru a rambursa creditul. Clienții care doresc să împrumute 4-5 miliarde VND pot face acest lucru, dar trebuie să plătească comisioane de 4-5 ori mai mari. Nu reducem comisioanele chiar dacă împrumută mult. Cu toate acestea, clienții trebuie să își dovedească averea și să furnizeze informații despre contractele ipotecare la bănci pentru ca noi să le luăm în considerare”, a afirmat dl. Phat.

Luați în considerare cu atenție pentru a evita riscurile

Într-o discuție cu reporterii ziarului Lao Dong, liderii unor bănci au recunoscut că nevoia reală de împrumuturi externe pentru rambursarea împrumuturilor bancare ale clienților individuali și corporativi este reală. Directorul departamentului de clienți corporativi al unei bănci pe acțiuni din orașul Ho Chi Minh a explicat că, din cauza dificultăților economice, multe împrumuturi corporative au ajuns la scadență, dar nu au fost încă plătite. Dacă nu sunt plătite la timp, clienții pot fi transferați într-un grup de creanțe neperformante sau pot deveni persoane cu datorii neperformante, iar scorul lor de credit va fi redus la următoarele împrumuturi.

„În acest caz, clienții individuali care se împrumută pentru afaceri sau întreprinderi aleg adesea să împrumute de la rude, prieteni sau să apeleze la servicii de soluționare a datoriilor pentru a rambursa la timp băncii. După achitarea vechiului credit, clientul va putea să se împrumute din nou și apoi să folosească acești bani pentru a achita creditul extern, plătind doar comisioane/dobânzi pentru câteva zile. Riscul aici este că, dacă banca nu continuă să acorde credite clientului, acesta va trebui să suporte datorii din credit «negru» cu rate ale dobânzii foarte mari” - a declarat directorul acestui bloc de clienți întreprinderi.

Potrivit băncilor, împrumutarea de bani din exterior pentru a rambursa creditele bancare este foarte riscantă pentru clienți, în special pentru clienții corporativi. Deoarece, cu rate ale dobânzii de 3%-5%/lună, este foarte dificil pentru afaceri să funcționeze eficient și profitabil, ca să nu mai vorbim de alte riscuri.

Deoarece rata dobânzii la scadența creditelor este atât de atractivă, există multe cazuri în care angajații băncii participă și la împrumuturi către clienți externi pentru a rambursa creditul, obținând profituri din comisioane. Un lider al unei bănci comerciale a subliniat o serie de situații legate de serviciile bancare de scadență. Inițial, angajații băncii sprijineau clienții să împrumute bani externi pentru a rambursa creditul la timp; ulterior, angajații băncii pot participa și ei la serviciile de scadență pentru a obține profituri, chiar dacă știu că acest lucru reprezintă o încălcare a reglementărilor bancare și a eticii profesionale.

„Banca mea a descoperit și a gestionat, de asemenea, o serie de cazuri în care funcționari și angajați au participat la acordarea de împrumuturi clienților pentru a achita creditele restante. Deși este o tranzacție civilă între angajații băncii și clienții din afara băncii și în afara orelor de program, dacă va fi descoperită, aceasta va fi tratată cu strictețe” - a afirmat reporterilor directorul general adjunct al unei bănci.

Dr. Chau Dinh Linh, de la Universitatea de Științe Bancare din Ho Chi Minh City, a analizat cazul în care un client împrumută din exterior pentru a rambursa creditul, iar banca continuă să îl plătească, în principal costurile aferente comisioanelor și dobânzilor timp de câteva zile. Cu toate acestea, continuarea sau nu a plătirii creditului vechi al clientului depinde de planul de afaceri și de fezabilitatea proiectului în faza următoare. Dacă creditul nu este acordat, clientul se va confrunta cu riscuri legate de ratele dobânzilor ridicate din exterior, chiar și de ratele dobânzilor la creditele „negre”.

În special pentru ofițerii de credit și angajații băncii, participarea la serviciile de creditare la scadență reprezintă o încălcare a eticii profesionale, a standardelor și a reglementărilor interne ale băncii, în special a reputației băncii.

Calculați cu atenție fluxul de numerar pentru rambursarea datoriilor

Conform prevederilor articolului 8 din Circulara 06/2023/TT-NHNN privind activitățile de creditare ale instituțiilor de credit, băncile nu au voie să acorde împrumuturi pentru acoperirea nevoilor de capital necesare rambursării împrumuturilor la propriile bănci, cu excepția împrumuturilor pentru plata dobânzilor la împrumuturi rezultate în timpul procesului de construcție a lucrărilor, pentru care costurile dobânzilor sunt calculate în investiția totală în construcții aprobată de autoritățile competente, în conformitate cu prevederile legii.

Pentru a evita riscurile legate de scadența băncilor, Dr. Chau Dinh Linh a declarat că clienții individuali și companiile trebuie să calculeze cu atenție planurile de afaceri și fluxul de numerar pentru a rambursa datoriile. De asemenea, băncile trebuie să monitorizeze activitățile comerciale ale clienților pentru a colecta datoriile la timp.

„Băncile trebuie să evite acțiunile neautorizate. Există avertismente privind consecințe juridice grave în cazul în care personalul de credit mobilizează capital extern pentru a oferi servicii la scadență sau chiar pentru a defrauda și a însuși banii clienților. Este necesară consolidarea rolului controlului intern pentru a oferi avertizări timpurii asupra riscurilor emergente - riscuri operaționale din partea angajaților” - a declarat Dr. Linh.

Sursă: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm