Jocul obligatoriu al MB și cum să cucerești 30 de milioane de clienți digitali

În urmă cu câțiva ani, nu mulți oameni credeau că o bancă cu rădăcini militare ar putea deveni o forță formidabilă în cursa tehnologică. Dar acum, cu peste 30 de milioane de clienți, peste 3 miliarde de tranzacții pe an, o medie de ~9 milioane de tranzacții pe zi în aplicația MBBank și aproape 97% din tranzacții efectuate pe canale digitale, menținând poziția de top 1 în clasamentul Napas, povestea MB a devenit unul dintre cele mai tipice exemple de transformare digitală din Vietnam.

Pentru MB, transformarea digitală nu este o opțiune, ci o strategie de supraviețuire a băncii.

MB își propune să transforme digital complet întreaga organizație, de la procesele operaționale interne și metodele de lucru, până la cultura corporativă. Scopul este de a transforma MB într-o adevărată „întreprindere digitală” - nu doar pe canalele de tranzacții electronice, ci și într-un model operațional complet nou, integrând tehnologia, datele și procesele optimizate, ajutând clienții să acceseze servicii oricând - oriunde - cu orice nevoie, într-un singur ecosistem.

Diferența MBbank constă în capacitatea sa de a stăpâni tehnologia, de a dezvolta independent platforme digitale și de a se conecta flexibil cu partenerii fintech.

Presiunea pentru transformare și problemele legate de infrastructura tradițională

La Conferința Prim-ministrului care lucrează cu întreprinderile inovatoare în transformarea digitală și promovarea creșterii economice din 15 aprilie 2025, președintele Consiliului de Administrație al MB Luu Trung Thai a vorbit despre necesitatea ca băncile să își schimbe mentalitatea și să aplice metodele companiilor de tehnologie pentru a promova transformarea digitală și creșterea economică; acest lucru este deosebit de important și este o condiție prealabilă pentru ca băncile să se adapteze la mediul de afaceri în rapidă schimbare și să profite la maximum de oportunitățile oferite de tehnologie.

În prezent, investițiile anuale ale MB în IT reprezintă aproximativ 4,5% din veniturile totale. Pentru a satisface cererea tot mai mare de clienți și tranzacții, Consiliul de Administrație al MB a stabilit că este nevoie să investească aproximativ 100 de milioane de dolari în tehnologie continuu, timp de 7 ani, cu scopul de a aplica cele mai noi tehnologii pentru a rezolva problema obținerii de clienți cât mai repede posibil.

În plus, MB investește masiv și în formare și dezvoltarea resurselor, cu o echipă de peste 1.100 de angajați IT, reprezentând ~ 8% din totalul personalului băncii.

„MB identifică transformarea digitală ca o oportunitate și un obiectiv strategic, cu viziunea de a deveni o întreprindere digitală până în 2026” - a declarat dl. Vu Ngoc Thanh, director adjunct al Diviziei de Tehnologie a Informației a MB. Destinația este foarte clară, dar calea către realizare se confruntă cu prima și cea mai mare provocare care vine din partea infrastructurii tehnologice în sine.

De-a lungul anilor, infrastructura IT tradițională (on-premise) a Băncii a fost investită sistematic pentru a crea o bază solidă pentru implementarea și operarea stabilă a sistemelor IT ale Băncii. Cu toate acestea, confruntându-se cu ritmul rapid al transformării digitale și cu nevoia de a-și extinde rapid scara pentru a cuceri piața, MB și-a dat seama că trebuie să-și schimbe strategia în arhitectura infrastructurii pentru a răspunde mai flexibil noilor cerințe.

Dl. Vu Ngoc Thanh a afirmat că MB trebuie să satisfacă nevoile mari de resurse pentru programe pe termen scurt într-o perioadă scurtă de timp (de la câteva ore la câteva zile). În timp ce investițiile și achizițiile tradiționale în infrastructură sunt adesea complicate și durează în medie 3 până la 6 luni, utilizarea infrastructurii Cloud cu un singur clic ajută MB să răspundă cu ușurință nevoilor în schimbare ale pieței și să extindă scara afacerii atunci când este necesar. Utilizarea infrastructurii Cloud permite băncii să testeze și să implementeze rapid noi servicii, creând astfel un avantaj competitiv, datele clienților stocate în cloud având o rezistență mai bună și fiind mai flexibile.

În plus, în procesul de cooperare cu unitățile externe, MB trebuie să implementeze zone de resurse independente, astfel încât partenerii să poată gestiona proactiv, să asigure siguranța și să minimizeze impactul asupra infrastructurii comune. Aceasta este o limitare a sistemului local conceput sincron, conform unor procese interne specifice.

Aceste bariere au determinat MB să aleagă o strategie care combină „fortificarea” locală cu flexibilitatea cloud computing-ului – punând bazele arhitecturii cloud hibride moderne.

Ce este special la arhitectura Hybrid Cloud?

„În procesul de transformare digitală, securitatea și conformitatea legală sunt întotdeauna priorități de top pentru MB”, a declarat dl Thanh. Reglementările Băncii de Stat privind stocarea datelor în Vietnam sunt una dintre condițiile prealabile. Acest lucru face ca MB să acorde prioritate furnizorilor cu infrastructură internă și care trebuie să îndeplinească standardele internaționale de securitate a informațiilor.

În strategia multi-cloud de maximizare a punctelor forte ale fiecărui partener, Viettel Solutions cu platforma Viettel Cloud a devenit o piesă importantă. Cu toate acestea, modelul de cloud hibrid se confruntă adesea cu provocări majore în gestionarea complexă și asigurarea consecvenței între medii.

Abordarea MB este de a menține o echipă de ingineri și experți IT cu experiență vastă în domeniile cloud, flexibili și receptivi la schimbările pieței.

Flexibilitatea și viteza infrastructurii Cloud sunt demonstrate în mod clar prin povestea implementării serviciului eKYC (identificare electronică a clientului). MB este una dintre băncile lider pe piață pentru acest serviciu, prin implementarea soluției în Cloud Public.

„Totuși, după ce Banca de Stat a solicitat stocarea datelor clienților la nivel național, a trebuit să mutăm tranzacțiile din cloud-ul public înapoi în infrastructura de cloud privat a MB. Acest proces a inclus evaluarea partenerilor, găsirea de soluții, conversia, instruirea... într-un timp relativ scurt, aproximativ 3-5 luni”, a relatat dl Thanh.

Capacitatea de a răspunde rapid la un proiect atât de complex este o dovadă a capacităților echipei MB și a pregătirii infrastructurii partenerilor strategici. „Capacitățile de infrastructură cloud ale Viettel și echipa de experți au ajutat MB să implementeze rapid servicii către clienți, de obicei serviciul eKYC cu cerințe ridicate privind încărcarea și securitatea”, a declarat dl Thanh.

Viettel Solutions cu platforma Viettel Cloud a devenit o piesă importantă în strategia de transformare digitală a MB.

Pe lângă Cloud, cooperarea cu Viettel este extinsă și în multe alte domenii, cum ar fi furnizarea de infrastructură pentru centrele de recuperare în caz de dezastru (DR), soluții de monitorizare a securității SOC și servicii de evaluare a securității pentru produsele MB. Toate aceste elemente creează o fundație solidă, o „rampă de lansare” tehnologică care ajută MB să accelereze.

Numărul tranzacțiilor s-a dublat în fiecare an, dar numărul angajaților nu a crescut.

Rezultatele procesului de transformare digitală la MB nu se reflectă doar în cifrele raportate, ci și în modul în care această bancă operează și se dezvoltă.

Din punct de vedere financiar, trecerea la cloud ajută MB să optimizeze costurile operaționale lunare cu aproximativ 30%.

Mai important, infrastructura solidă a deschis calea pentru ca MB să aplice cele mai avansate tehnologii. Inteligența Artificială (IA) este puternic exploatată de această bancă pentru a îmbunătăți productivitatea și gestionarea riscurilor. „Datorită IA, sistemul MB și-a sporit capacitatea de a detecta și preveni riscurile. În fiecare lună, am detectat, prevenit și protejat aproape 5.000 de clienți cu o valoare financiară totală de sute de miliarde de VND în aplicația MB”, a dezvăluit dl Thanh.

În plus, Soluția de Digitalizare a Documentelor bazată pe inteligența artificială GENAI și Agentic Ai ajută la procesarea, analiza și recuperarea automată a informațiilor, ajutând în același timp utilizatorii să simplifice introducerea și verificarea datelor, susținând procesul decizional:

- Emiterea de scrisori de credit de import (LCNK) cu o rată de acuratețe de până la 93%, reducând timpul total de procesare cu 16% și timpul de operare cu 22%.

- Consultanță pentru emiterea LCNK: rată de acuratețe de până la 90%, reducere cu 20% a timpului de consultanță

Asistentul virtual (AI Agent) al MB ajută utilizatorii să caute informații și să îndeplinească sarcinile dorite. În special, AI contribuie foarte mult la îmbunătățirea productivității muncii și a calității inginerilor IT în procesul de construire și dezvoltare de software. Potrivit domnului Thanh, capacitatea de a crește productivitatea poate ajunge la 30-40%.

Desigur, implementarea inteligenței artificiale necesită resurse uriașe, în special procesoare GPU dedicate. „Aceasta este o problemă cu care se confruntă companiile. MB colaborează, de asemenea, cu parteneri precum Viettel pentru a avea o infrastructură GPU care să satisfacă această nevoie”, a adăugat dl Thanh.

De la o bancă care urma modelul tradițional, MB s-a transformat cu adevărat într-o întreprindere digitală. Cu obiectivul de a genera 50-70% din venituri din platformele digitale până în 2026 și de a deservi încă 40 de milioane de clienți până în 2029, integrând profund tehnologia inteligenței artificiale și a finanțelor deschise în întregul ecosistem al serviciilor financiare.

Sursă: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html