Fiți precauți cu creditele ipotecare

La începutul lunii decembrie 2023, Banca Comercială pe Acțiuni a Prosperității din Vietnam ( VPBank ) a aplicat o rată a dobânzii preferențiale la creditele ipotecare de doar 5,9%/an. Global Petroleum Bank (GPBank) a lansat, de asemenea, o rată a dobânzii la creditele ipotecare de 6,25%/an.

Multe preocupări

Anterior, pentru a stimula cererea oamenilor pentru credite ipotecare la sfârșitul anului 2023, Banca Comercială pe Acțiuni din Vietnam pentru Investiții și Dezvoltare ( BIDV ) a redus ratele dobânzilor la creditele ipotecare la 7,5%/an pentru primele 18 sau 24 de luni. Între timp, bănci precum Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank)... au aplicat la început rate ale dobânzilor la creditele ipotecare de 6,5% - 6,8%/an.

Nu doar băncile autohtone, ci și multe bănci străine au redus ratele dobânzilor la creditele ipotecare de la începutul lunii decembrie. De exemplu, Shinhan Bank aplică o rată a dobânzii la creditele ipotecare de doar 6,6%/an. Această rată este în scădere cu 4,3% față de 10,9% în decembrie 2022. Hong Leong Bank oferă credite ipotecare la 7,3%/an, în scădere de la 7,5% în noiembrie.

Deși ratele dobânzilor la credite sunt destul de mici, potrivit domnului Vo Minh Tri, directorul Băncii Comerciale pe Acțiuni pentru Comerț Exterior din Vietnam ( Vietcombank ), sucursala Dong Sai Gon Binh Tay, foarte puțini oameni încă deschid proceduri de creditare ipotecară, oprindu-se în principal în etapa de cercetare și explorare. Motivul ar putea fi acela că debitorii așteaptă ca prețurile locuințelor și ratele dobânzilor la credite să scadă în continuare. În același timp, aceștia sunt atenți și la situația economică. Deoarece, dacă economia continuă să nu se îmbunătățească, locurile de muncă și veniturile lor ar putea scădea, ceea ce va afecta semnificativ rambursarea datoriilor în viitor.

Dna Tran Thi Diep, angajată a unei companii străine din orașul Ho Chi Minh, a dezvăluit că, având economii de 2 miliarde VND, dorește să împrumute aproximativ 1 miliard VND de la bancă pentru a cumpăra o casă, a se stabili și a începe o afacere. „Ceea ce mă preocupă este, după perioada preferențială, cum va calcula banca rata dobânzii la credit și costurile aferente?” - s-a întrebat dna Diep.

În legătură cu această problemă, ofițerii de credit au spus că majoritatea băncilor aplică rate ale dobânzii „scăzute” doar pentru o perioadă scurtă de timp, apoi vor varia în funcție de ratele dobânzii pieței. La unele bănci, debitorii ar putea fi nevoiți să participe la pachete suplimentare de servicii de economisire, numere de cont atractive, carduri de credit... ceea ce crește costurile de împrumut.

Dl. Le Van Ly (districtul Binh Tan, orașul Ho Chi Minh) a declarat că, având în vedere locul de muncă și veniturile sale actuale, poate absolut să se împrumute de la bancă pentru a cumpăra o casă. „Totuși, dificultatea este că nu am nicio garanție” - a spus dl. Ly. Totuși, dl. Tran Van Tam, ofițer de credit la Eximbank, a spus că acest lucru nu este dificil. Important este ca împrumutatul să aibă o capacitate financiară suficient de puternică pentru a convinge banca să acorde un împrumut pentru a efectua etapele de plată și procedurile de achiziție. Prin urmare, pentru a cumpăra o casă în valoare de 3 miliarde VND, împrumutatul trebuie să aibă un venit lunar mediu de 20 de milioane VND sau mai mult și să aibă la dispoziție 2 miliarde VND. În acel moment, banca va împrumuta restul de 1 miliard VND în termen de 20 de ani (240 de luni), ipotecându-l cu casa care urmează să fie achiziționată. Rata dobânzii în primii ani pe care împrumutatul trebuie să o plătească este de aproximativ 8% - 10%/an, ceea ce înseamnă că principalul și dobânda sunt de 10-11 milioane VND pe lună.

Multe bănci oferă pachete de dobânzi preferențiale pentru creditele ipotecare, dar foarte puțini oameni contractează împrumuturi. Foto: TAN THANH

Vechile rate ale dobânzii nu au scăzut

De fapt, mulți clienți care au împrumutat pentru a cumpăra case în trecut încă plătesc dobânzi uriașe, iar băncile le-au redus foarte puțin, iar în unele locuri nici măcar nu le-au redus. Într-un raport pentru ziarul Nguoi Lao Dong , domnul Nguyen Pham (care locuiește în districtul 12, orașul Ho Chi Minh) a declarat că are un credit ipotecar cu un sold restant de 1,2 miliarde VND și trebuie să plătească o rată a dobânzii de până la 12,35%/an. Conform contractului de credit, rata dobânzii va fi ajustată la fiecare 3 luni, dar în ultimele luni nu a beneficiat de nicio reducere. „În fiecare lună, trebuie să plătesc 12 milioane VND dobânzi, fără a include principalul. Am contactat ofițerul de credit responsabil de contract și mi s-a spus că nu știu când va fi redusă rata dobânzii. Între timp, tabelul ratelor dobânzii pentru depozitele pe termen lung de 12 luni la această bancă este de doar 5,4%/an” - domnul Pham a fost supărat.

Conform statisticilor VinaCapital, ratele dobânzilor la creditele ipotecare la băncile vietnameze (inclusiv ratele dobânzilor la creditele ipotecare - PV) au scăzut semnificativ în trimestrul al treilea, comparativ cu trimestrul al doilea din 2023. Dacă în trimestrul al doilea încă existau bănci care ofereau credite ipotecare cu cea mai mare rată a dobânzii de 16%/an, atunci în trimestrul al treilea, cea mai mare rată a dobânzii, conform statisticilor, a fost de aproximativ 13%/an. Cu toate acestea, această rată a dobânzii este încă ridicată în comparație cu așteptările debitorilor, în special ale celor cu credite vechi.

De ce nu au scăzut ratele dobânzilor la credite așa cum era de așteptat? Economistul - Dr. Vo Tri Thanh a declarat că, pe termen scurt, scăderea ratei dobânzii operaționale este foarte dificilă, agenția de management îndeamnă în principal băncile comerciale să reducă ratele dobânzilor la credite. Dar, în realitate, și băncile comerciale așteaptă. Mai exact, așteaptă ca rata dobânzii operaționale să fie redusă la ratele dobânzilor comerciale, apoi afectează ratele dobânzilor la credite. Este important de menționat că băncile comerciale au mobilizat la sfârșitul anului trecut și începutul acestui an rate ale dobânzilor prea mari. Dacă le-ar reduce imediat, băncile ar suferi pierderi mari, chiar dacă ar dori cu adevărat să acorde credite.

Reprezentanții unor bănci au declarat că la sfârșitul anului trecut și începutul acestui an, rata dobânzii de mobilizare a ajuns la 9%-10%/an și multe depozite de economii pe termen de 12 luni tocmai au ajuns la scadență. Rata dobânzii pentru creditele noi a scăzut rapid, dar creditele vechi ale clienților, din cauza capitalului mobilizat de intrare mare, au nevoie de timp pentru a fi absorbite și nu pot scădea atât de repede pe cât se așteaptă de către debitori.

Cumpără cu bani inactivi

Statisticile Asociației Brokerilor Imobiliari din Vietnam arată că, până la sfârșitul lunii septembrie 2023, existau peste 13.000 de produse imobiliare tranzacționate la nivel național, dar majoritatea cumpărătorilor au folosit bani nefolosiți, iar rata dobânzii la creditele bancare a fost foarte scăzută.

Sursă: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm