Pentru ca piața imobiliară să se redreseze, care ar trebui să fie rata dobânzii la credite?

Cerere mare pentru credite ipotecare

Recent, Batdongsan.com.vn a realizat un sondaj în rândul persoanelor care doresc să cumpere o casă, privind necesitatea utilizării unui grad de îndatorare financiară. Conform sondajului, peste 73% dintre respondenți au declarat că trebuie să împrumute bani de la bancă pentru a cumpăra o casă, iar doar 27% nu se împrumută. Dintre clienții care au nevoie să împrumute bani pentru a cumpăra o casă, până la 41% au nevoie să împrumute mai puțin de 30% din valoarea produsului, iar 30% au nevoie să împrumute între 30 și 70% din valoarea casei.

Conform rezultatelor acestui studiu, atunci când se discută despre așteptările privind ratele dobânzii la creditele ipotecare în perioada 2023-2024, aproximativ 44% dintre respondenți au declarat că o rată a dobânzii la creditele ipotecare sub 8% este rezonabilă pentru a-și gestiona finanțele și se așteaptă ca rata dobânzii să scadă la acest nivel în 2024. În plus, 33% dintre cumpărătorii de locuințe acceptă să împrumute dacă rata dobânzii la credit fluctuează între 8-10%, iar doar aproximativ 14% sunt de acord cu o rată a dobânzii de 10-13%.

Pentru a revigora piața imobiliară, care ar trebui să fie rata dobânzii la credite? Figura 1 — Cererea de credite ipotecare rămâne ridicată.

Potrivit domnului Le Bao Long, director strategic al Batdongsan.com.vn, motivul pentru care mulți cumpărători de locuințe nu îndrăznesc să utilizeze cu îndrăzneală efectul de levier financiar este acela că sunt îngrijorați de dificultățile economice , locurile de muncă instabile și veniturile incerte, care îi pun sub presiune și îi împiedică să își acopere dobânda la credit.

„Majoritatea familiilor cu venituri sub 40 de milioane de VND/lună pot cheltui lunar maximum 20 de milioane de VND sau mai puțin pentru a plăti achiziții imobiliare. Cei cu venituri peste 40 de milioane de VND/lună pot accepta doar costuri lunare fixe de rambursare a creditului ipotecar de maximum 30 de milioane de VND. Pentru clienții cu venituri mici, sub 20 de milioane de VND/lună, această cifră se situează în jurul a 8-10 milioane de VND”, a declarat dl. Long.

Până în prezent, ratele dobânzilor și prețurile locuințelor au fost doi factori care influențează foarte mult decizia de a cumpăra o casă. Aceasta este, de asemenea, problema pe care multe persoane cu nevoi reale de locuință, dar care trebuie să utilizeze un grad de levier financiar, nu au putut să o ia, deoarece rata dobânzii de mobilizare este încă la un nivel ridicat în comparație cu perioada de dinainte de pandemia de COVID-19.

De asemenea, conform sondajului realizat de Batdongsan.com.vn, 72% dintre cumpărătorii de locuințe consideră că prețurile actuale ale proprietăților imobiliare sunt încă la un nivel ridicat și foarte ridicat, dincolo de accesibilitatea majorității lucrătorilor de pe piața actuală. 75% dintre cei chestionați au declarat, de asemenea, că ratele dobânzilor la credite actuale sunt, de asemenea, la un nivel ridicat și prea ridicat, ceea ce face ca mulți oameni să nu îndrăznească să se împrumute. În plus, procedurile complicate de creditare îi împiedică pe mulți oameni să apeleze la canalele de mobilizare a capitalului de la bănci.

Ratele dobânzilor vor scădea brusc cu greu

Până în prezent, rata dobânzii operaționale a fost ajustată în scădere de 4 ori de către Banca de Stat a Vietnamului (SBV). Fără a se opri aici, Rezoluția Guvernului 97/NQ-CP din 8 iulie 2023 a subliniat, de asemenea, că SBV va continua să implementeze soluții sincrone și drastice pentru a reduce nivelul ratei dobânzii, în special reducând ratele dobânzilor la credite, străduindu-se să o reducă cu cel puțin aproximativ 1,5 - 2%.

Datorită acestei direcții drastice, se așteaptă ca rata medie a dobânzii la depozitele pe 12 luni să scadă probabil la 6-6,5%/an până la sfârșitul anului 2023, deoarece SBV mai are loc să reducă ratele dobânzii operaționale.

Cu toate acestea, experții spun că, deși Banca de Stat a luat măsuri pentru a reduce ratele dobânzilor, rata dobânzii la cumpărare și vânzare nu va scădea brusc în ultimele 6 luni ale anului. Prin urmare, în prezent, ratele dobânzilor variabile la unele bănci comerciale sunt încă în general la 12% - 13,5%. Unele bănci au chiar rate ale dobânzii la 14,2% după încheierea perioadei preferențiale. Se așteaptă ca această rată a dobânzii să dureze mult timp și este puțin probabil să scadă în continuare sub 10%.

Pentru a revigora piața imobiliară, care ar trebui să fie rata dobânzii la credite? Figura 2 — Piața imobiliară așteaptă încă un impact pozitiv din partea ratelor dobânzilor bancare.

Experții de la Batdongsan.com.vn au mai spus că, pentru a reveni la perioada „banilor ieftini”, piața va avea nevoie de mulți factori care să influențeze. Prin urmare, pe termen scurt, va fi dificil să ne așteptăm la o scădere bruscă a ratelor dobânzilor. În 2024, ratele dobânzilor ar putea continua să scadă, dar cu greu vor fi sub 10%. Prin urmare, așteptările ca piața să se redreseze pe termen scurt sunt dificil de realizat, deoarece rata dobânzii nu este cu adevărat atractivă.

Conform Asociației Brokerilor Imobiliari din Vietnam, fluxul de numerar dă semne de revenire pe piață, un client a accesat un nou credit cu o rată a dobânzii de 10-11%. Cu toate acestea, piața imobiliară va reacționa doar atunci când rata medie a dobânzii scade sub 10%. Deoarece 10% este cifra pe care investitorii și-o pot permite să o împrumute.

Totuși, ratele dobânzilor sunt doar unul dintre factorii care afectează piața imobiliară. Reducerea actuală a ratei dobânzii sprijină doar persoanele care au credite cu rate variabile, dar nu îi atrage pe cei care au nevoie să se împrumute. Între timp, piața imobiliară mai trebuie să aștepte ca lichiditatea să își revină. Acest factor se va îmbunătăți doar atunci când încrederea investitorilor în piață va reveni și starea internă a economiei va reveni la o stare bună.

Sursă