Nicio îngrijorare cu privire la potențialele datorii neperformante din politica de restructurare a datoriilor cauzată de taifunul Yagi

Deși este nevoie de mai mult timp pentru monitorizare, analiștii consideră că soldul estimat al datoriei restructurate din cauza impactului taifunului Yagi va fi mic. Prin urmare, potențialele creanțe neperformante rezultate din politica de restructurare a datoriilor nu vor reprezenta o preocupare.

Banca de Stat a Vietnamului solicită opinii de la organizații și persoane fizice cu privire la proiectul de circulară care reglementează restructurarea termenelor de rambursare a datoriilor de către instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine pentru a sprijini clienții care se confruntă cu dificultăți din cauza impactului și pagubelor provocate de furtuna nr. 3 (furtuna Yagi).

Conform proiectului, băncile sunt responsabile pentru analizarea și luarea deciziei dacă debitorii se confruntă efectiv cu dificultăți de flux de numerar, dacă își pot efectua plățile scadente și dacă aceștia se pot stabiliza și efectua plățile până la sfârșitul perioadei de restructurare.

Aceasta se aplică datoriilor contractate înainte de 7 septembrie 2024, cu plăți de principal și/sau dobânzi scadente între 7 septembrie 2024 și 31 decembrie 2025.

Aceste împrumuturi trebuie să fie active (adică, standard sau restante de cel mult 10 zile) în conformitate cu contractul de împrumut inițial.

Datoriile țintă pot fi prelungite la plată de mai multe ori și pentru o perioadă maximă de 12 luni de la data restructurării (dar nu mai târziu de 31 decembrie 2026).

În prima jumătate a anului 2024, sectorul bancar se va confrunta cu o presiune tot mai mare asupra datoriilor neperformante. Cu toate acestea, nu se așteaptă ca această politică de restructurare să crească presiunea asupra sectorului bancar în viitorul apropiat.

Într-un raport recent, compania pe acțiuni FiinGroup a declarat că taifunul Yagi a perturbat operațiunile comerciale din aceste provincii, afectând negativ calitatea creditului, ducând la dificultăți în rambursarea datoriilor și provocări în obținerea de noi împrumuturi.

Ca răspuns, multe bănci au redus ratele dobânzilor cu 0,5 - 2% pentru persoanele fizice și juridice afectate de furtună, pentru a ajuta clienții să își redreseze și să își stabilizeze afacerile.

Pe lângă programul de reducere a ratelor dobânzilor, Banca de Stat va implementa probabil măsuri suplimentare de sprijin, cum ar fi prelungirea termenelor de creditare, amânarea plății dobânzilor și restructurarea creditelor.

FiinGroup consideră că impactul estimat al acestor programe de sprijin asupra veniturilor din dobânzi și a profiturilor băncilor va fi relativ mic. Deși industria bancară va fi afectată direct de marjele de profit, se așteaptă ca acestea să dureze doar 1-2 trimestre, cu o ușoară scădere de aproximativ 1%. Acest lucru nu va avea un impact semnificativ asupra întregii piețe.

Experții Maybank Investment Bank consideră că soldul datoriei preconizate (afectate de taifunul Yagi) care va fi restructurat va fi mic, așadar și potențialele datorii neperformante vor fi mici.

De fapt, conform estimării Băncii de Stat, datoria totală afectată de taifunul Yagi este de aproximativ 165.000 de miliarde VND (6,6 miliarde USD), echivalentul a 1,16% din creditul întregului sistem (la mijlocul lunii septembrie 2024).

Spre comparație, datoria restantă care a fost restructurată în temeiul Circularei 02 (aplicabilă împrumuturilor afectate de recesiunea economică din 2022-2023, care este mai severă și are un impact de amploare) a ajuns la aproximativ 230.000 de miliarde VND, reprezentând aproximativ 1,64% din totalul creditelor (începând cu trimestrul al doilea al anului 2024).

Într-un raport recent publicat despre sectorul bancar, Vietcombank Securities Company (VCBS) a prognozat, de asemenea, că datoriile neperformante cauzate de impactul furtunii Yagi vor fi la un nivel scăzut.

Conform VCBS, deși este nevoie de mai mult timp pentru evaluare, datoriile neperformante din datoria totală afectată vor fi scăzute și se vor reflecta anul viitor, conform instrucțiunilor Băncii de Stat către băncile comerciale privind flexibilitatea în activitățile de colectare a datoriilor, iertarea temporară a datoriilor, amânarea/reeșalonarea datoriilor și reducerea dobânzii pentru împrumuturile scadente.

În viitor, VCBS previzionează, de asemenea, că rata datoriilor neperformante din întregul sector bancar se va răci, urmând tendința de redresare a economiei în general. Datoriile neperformante vor avea o calitate diferențiată a activelor între bănci.

„Băncile cu o calitate bună a activelor vor înregistra datorii neperformante și datorii restructurate la un nivel moderat. Băncile cu o proporție ridicată de credit corporativ, inclusiv obligațiuni corporative, și un raport scăzut de acoperire a datoriilor neperformante se pot confrunta cu riscuri legate de datoriile neperformante și cu o presiune crescută asupra provizionării în perioada 2024-2025”, a declarat VCBS.

Conform VNA

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580