Băncile sunt îngrijorate de creșterea datoriilor neperformante în perioada următoare

Într-un raport trimis recent Adunării Naționale , Banca de Stat a declarat că, începând cu 2012, instituțiile de credit și-au îmbunătățit în mod activ calitatea activelor, au controlat calitatea creditului și au gestionat datoriile neperformante, în special prin eforturi de gestionare a datoriilor neperformante prin încurajarea colectării datoriilor și utilizarea provizioanelor pentru riscuri.

Prin urmare, din 2012 până la sfârșitul lunii iulie 2023, întregul sistem a gestionat 1.695,7 trilioane VND de creanțe neperformante. Dintre acestea, instituțiile de credit au gestionat la un nivel ridicat 1.271,7 trilioane VND (reprezentând 75% din totalul creanțelor neperformante gestionate), restul fiind datorie vândută (inclusiv vânzări către VAMC și alte organizații și persoane fizice) în valoare de 424 trilioane VND, reprezentând 25% din totalul creanțelor neperformante gestionate.

Numai în primele 7 luni ale anului 2023, întregul sistem a gestionat datorii neperformante în valoare de 128,8 trilioane VND, o creștere de 46,3% față de aceeași perioadă a anului trecut.

Pe lângă gestionarea creanțelor neperformante din bilanț, rezultatele gestionării creanțelor neperformante stabilite în temeiul Rezoluției 42 au avut, de asemenea, rezultate pozitive. Acumulate de la momentul intrării în vigoare a Rezoluției (15 august 2017) până la sfârșitul lunii iulie 2023, întregul sistem a gestionat aproximativ 425,9 trilioane VND de creanțe neperformante stabilite în temeiul Rezoluției 42.

La sfârșitul lunii iulie 2023, rata datoriilor neperformante bilanțiere era de 3,56%58 (mai mare decât 2,0% la sfârșitul anului 2022 și 1,69% la sfârșitul anului 2020). Rata datoriilor neperformante bilanțiere, a datoriilor VAMC neprocesate și a datoriilor potențiale59 ale sistemului instituțiilor de credit era de 6,16% din totalul datoriei restante.

Conform rezoluției Adunării Naționale, până la sfârșitul anului 2025, să se depună eforturi pentru a reduce datoriile neperformante ale întregului sistem al instituțiilor de credit (cu excepția băncilor comerciale slabe) sub 3%, inclusiv datoriile neperformante din bilanț, datoriile neperformante vândute către VAMC care nu au fost procesate sau recuperate și datoriile cu potențial de a deveni datorii neperformante.

Banca de Stat a Vietnamului (SBV) consideră că, în perioada următoare, calitatea creditului sistemului instituțiilor de credit ar putea continua să fie sub presiunea mai multor factori. Evoluțiile macroeconomice interne și internaționale prezintă numeroase aspecte nefavorabile, afectând producția și activitățile comerciale, capacitatea clienților de a rambursa datoriile, crescând creanțele neperformante, punând presiune asupra provizionării pentru soluționarea creanțelor neperformante, precum și asupra progresului în gestionarea activelor colaterale ale creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit.

Între timp, gestionarea datoriilor neperformante se confruntă încă cu numeroase dificultăți, unele dintre motivele identificate de Banca de Stat fiind faptul că întreprinderile suferă de impacturi adverse și negative din mediul extern, reducând capacitatea gospodăriilor și a întreprinderilor de a achita datoriile restante;

Cadrul legal aferent restructurarii instituțiilor de credit și gestionării creanțelor neperformante nu a fost finalizat; există o lipsă de mecanisme și politici preferențiale care să încurajeze investitorii autohtoni și străini să participe la gestionarea activelor garantate și la cumpărarea și vânzarea de creanțe neperformante etc.

În plus, gradul de conștientizare a rambursării datoriilor în rândul unui segment de clienți este încă scăzut, lipsiți de inițiativă, necooperanți, lenți și rezistenți în rambursarea datoriilor și predarea activelor garantate, ceea ce duce la prelungirea și ineficacitatea procesului de colectare a datoriilor și de gestionare a creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit.

Potrivit Băncii de Stat, restructurarea instituțiilor de credit slabe încă duce lipsă de resurse și mecanisme specifice pentru a o gestiona temeinic. Unele corporații și grupuri de stat nu dispun de resurse pentru a gestiona pierderile și a restructura instituțiile de credit nebancare a căror proprietari sau acționari majoritari sunt.

Banca de Stat a declarat că, în perioada următoare, va continua să perfecționeze cadrul legal privind moneda, activitățile bancare, restructurarea și gestionarea datoriilor neperformante, pe baza respectării depline a legilor economiei de piață, în conformitate cu practicile internaționale și îndeplinind cerințele de integrare, în conformitate cu condițiile practice din Vietnam.

Consolidarea inspecției, examinării și supravegherii operațiunilor instituțiilor de credit, acordând atenție calității creditului și gestionării creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit pentru a detecta semne de riscuri potențiale și încălcări ale legii, în vederea luării unor măsuri adecvate de prevenire și gestionare.

Sursă