Acces extins la servicii financiare

Vietnamul a făcut progrese semnificative în promovarea incluziunii financiare, a declarat dna Nguyen Thuy Duong - președintele consiliului de administrație al companiei EY Vietnam, la conferința privind incluziunea financiară de la sfârșitul lunii noiembrie. Conform clasamentului Global Financial Inclusion Index 2024 realizat de Principal Financial Group, Vietnamul s-a clasat pe locul 3 în regiunea ASEAN (după Singapore și Thailanda) și pe locul 14 în lume .

fotografie 1.jpg
Cake Digital Bank oferă o gamă completă de produse financiare online clienților individuali. Foto: CN

Aproximativ 87% dintre adulți au conturi de plăți, în creștere de la 31% în perioada 2015-2017. Această cifră a depășit obiectivul de 80% prevăzut în Strategia Națională de Incluziune Financiară 2025, cu o viziune până în 2030, aprobată de Prim-ministru în 2020.

Se consideră că smartphone-urile și evoluțiile tehnologice sunt motivele extinderii cercului incluziunii financiare în ceea ce privește dimensiunea utilizatorilor, numărul de servicii și participarea din ce în ce mai activă la modelele de furnizare a serviciilor financiare.

Acum un deceniu, a fost vorba de accelerarea companiilor de finanțare de consum care deserveau grupul de clienți „subprime” al băncilor tradiționale. Ulterior, jocul s-a schimbat complet odată cu apariția modelelor fintech în rândul băncilor digitale.

Serviciile bancare digitale reprezintă cel mai nou model, dar primii pași arată rezultate impresionante în extinderea cercului de acces la serviciile financiare. De exemplu, în cazul Cake, numărul de utilizatori a ajuns rapid la 3 milioane în primii 2 ani de când această bancă digitală a început să funcționeze, apoi a crescut la 4,1 milioane în 2023 și aproape 5 milioane în 2024. Dosarul total de înregistrare a creditelor este în medie de 400.000 pe lună, un număr semnificativ având în vedere modelul de banking digital pur din Vietnam.

Unul dintre motivele creșterii sale rapide este faptul că această bancă digitală se concentrează pe satisfacerea nevoilor grupului său țintă de clienți cu o gamă largă de produse și servicii financiare ușor accesibile, cu un ecosistem care include multe alte servicii (aplicații de ride-hailing, telecomunicații, divertisment etc.). Fără a fi nevoie de o sucursală fizică, Cake operează 100% online și oferă numeroase servicii complet gratuite. Clienții au nevoie doar de un smartphone cu conexiune la internet și un act de identitate pentru a accesa o gamă completă de produse, de la deschiderea unui cont de plăți, la economii, carduri de credit, credite de consum, cumpără acum, plătește mai târziu etc. și chiar linkuri de investiții în certificate de fonduri. Utilizatorii Cake folosesc aplicația și de multe ori, cu o rată de clienți obișnuiți de până la 95% pentru serviciile financiare de bază (bază financiară).

Serviciile bancare digitale ajută la accelerarea progresului

În ciuda progreselor mari realizate în ultima vreme, există încă o lacună semnificativă în accesul la servicii financiare adecvate și corespunzătoare. De exemplu, un sondaj realizat de EY Vietnam arată că, în rândul grupului „nebancarizat”, 42% dintre respondenți au declarat că au utilizat servicii informale, cum ar fi împrumuturi de la cunoștințe, credite rapide și jocuri de noroc ale asociațiilor de economii și împrumuturi în ultimul an.

fotografia 2.jpg
Baza de clienți a Cake este tânără, modernă și locuiește în toate cele 63 de provincii și orașe din țară. Foto: Cake

Povara pentru furnizorii de servicii financiare este costul ridicat al tranzacțiilor la scară mică. Satisfacerea numărului mare de tranzacții necesită, de asemenea, calitatea sistemului tehnologic, asigurând tranzacții line, sigure și rapide.

Prin urmare, oportunitatea de a accelera accesul la finanțare completă vine în întregime din modelul bancar digital, cu avantajele sale în ceea ce privește costul, viteza și flexibilitatea. Acest model nu numai că satisface pe deplin nevoile financiare ale clienților subprime, dar contribuie semnificativ și la popularizarea finanțării inteligente de consum și la promovarea creșterii economice prin intermediul altor servicii financiare.

Aceste avantaje provin din tehnologie, care reprezintă punctul forte al modelului de banking digital. De exemplu, Cake este în prezent puternică în stăpânirea multor tehnologii diferite, cum ar fi eKYC (identificare electronică), open banking (serviciu bancar deschis - ajută la integrarea serviciilor financiare suplimentare de la alte părți), core-card în cloud (ajută la accelerarea plăților cu cardul, optimizarea costurilor, personalizarea flexibilă, răspunsul rapid la nevoile clienților); până la aplicații de inteligență artificială în întregul proces operațional (de la înregistrare, aprobare până la implementarea serviciului...).

Serviciile bancare digitale complete sunt încă foarte noi nu doar în Vietnam, ci și în lume. În Vietnam, Cake este o unitate rară în top 5% dintre băncile digitale eficiente la nivel global. Venitul mediu per utilizator al Cake în 2024 va fi de 3 ori mai mare decât în ​​2023.

Prin urmare, se așteaptă ca cercul financiar cuprinzător să se extindă mai rapid, odată cu participarea unor modele inovatoare și eficiente, care să răspundă nevoilor reale ale pieței.

Dinh Son