Băncile depun eforturi pentru a stimula cererea de credite.

Cererea de împrumuturi din partea companiilor și a persoanelor fizice crește de obicei în ultimele luni ale anului, așa că băncile depun eforturi pentru a stimula cererea de credite, sperând într-o creștere mai puternică a soldului creditelor.

Factorii determinanți ai creditului

Potrivit domnului Pham Hong Hai, director general alOCB Bank, accelerarea investițiilor publice și redresarea pieței imobiliare sunt principalii factori care au contribuit la creșterea creditării în întregul sistem cu aproape 10% în prima jumătate a anului 2025.

În ceea ce privește perspectivele pentru ultimele șase luni ale anului, dl. Hai a prezis că fluxurile de capital se vor concentra pe sectoarele industriei prelucrătoare și de afaceri, precum și pe proiectele de energie regenerabilă. Recent, multe companii au lansat proiecte de amploare, creând semnale pozitive și menținând o cerere stabilă de credit în perioada următoare.

Creșterea creditului a accelerat în prima jumătate a anului 2025, impulsionată de creditarea corporativă, grație ratelor dobânzilor la credite persistent scăzute. Între timp, creșterea creditului de retail a încetinit din cauza cererii slabe.

Societatea pe acțiuni MB Securities (MBS) prognozează că creșterea creditului în 2025 va ajunge la aproximativ 17-18%. Activitatea de creditare în lunile rămase ale anului va fi stimulată de trei factori principali: accelerarea debursării investițiilor publice; accelerarea sectorului privat datorită Rezoluției nr. 68-NQ/TW; și îndrumarea de eliminare a „limitei de credit”.

Deblocarea capitalului pentru întreprinderile mici și mijlocii

Într-o declarație acordată unui reporter de la Investment Newspaper, dl. Tu Tien Phat, director generalal ACB, a declarat că banca implementează un set complet de soluții, inclusiv: implementarea unui pachet de creditare de 40.000 de miliarde VND cu rate ale dobânzii mai mici decât rata pieței; produse de finanțare flexibile, cum ar fi împrumuturi bazate pe fluxul de numerar, descoperituri de cont și împrumuturi pe termen lung fără garanții; sprijinirea companiilor în aplicarea soluțiilor digitale în managementul vânzărilor, facturare și plăți; și conectarea companiilor cu aproape 8 milioane de clienți individuali și 300.000 de clienți corporativi din ecosistemul ACB pentru a-și extinde piața de consum.

În realitate, aproximativ 70% dintre întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) se confruntă cu dificultăți în obținerea de credite din cauza lipsei de garanții, a incapacității de a demonstra un flux de numerar stabil și a unor evidențe contabile neclare; doar aproximativ 30% au acces la credite negarantate sau la programe de creditare preferențială.

Înțelegând această situație, ACB a trecut de la o mentalitate de „împrumut bazat pe active” la una bazată pe fluxul de numerar și capacitatea operațională, cu soluții precum împrumuturile bazate pe fluxul de numerar, cu limite de până la 10 miliarde VND, descoperituri de cont de până la 3 miliarde VND, împrumuturi în rate pe termen lung de până la 15 ani și fără garanții necesare. Evaluarea bazată pe fluxul de numerar impune băncii să monitorizeze îndeaproape operațiunile afacerii și să gestioneze riguros riscurile, dar aceasta este o abordare potrivită pentru extinderea accesului la capital pentru afacerile dinamice și transparente.

„Pentru a rezolva problema cererii și ofertei de capital, atât băncile, cât și companiile trebuie să se schimbe. Băncile nu pot aplica un model rigid tuturor clienților. La ACB, am dezvoltat un model separat de evaluare pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), integrând instrumente digitale de management atât pentru a oferi capital, cât și pentru a ajuta companiile să își îmbunătățească standardele operaționale. În schimb, companiile trebuie să își standardizeze documentația, să asigure transparența financiară și să își îmbunătățească capacitățile de management. Atunci când ambele părți se schimbă, punctul de întâlnire va fi la momentul potrivit și va satisface nevoile corecte”, a declarat dl. Phat.

În mod similar, OCB Bank se concentrează și pe segmentul de retail, întreprinderile mici și mijlocii, inclusiv startup-urile. Prin urmare, OCB alege să sprijine startup-urile care și-au implementat cu succes ideile, au demonstrat un model de afaceri viabil și au generat un flux de numerar pozitiv.

Dl. Pham Hong Hai a afirmat că, de obicei, nevoile de capital ale startup-urilor nu sunt mari. Un împrumut pe termen scurt poate avea un impact semnificativ, ajutând companiile să acceseze capital chiar și fără garanții. Multe startup-uri vietnameze au fost verificate temeinic de fonduri de investiții înainte de a primi finanțare, ajutând băncile să minimizeze riscurile. OCB nu numai că oferă capital, dar însoțește startup-urile prin soluții de gestionare a fluxului de numerar, servicii bancare digitale și conexiuni în cadrul ecosistemului de afaceri al OCB, cu scopul de a sprijini dezvoltarea durabilă a clienților.

În sectorul bancar de retail, OCB adoptă o abordare segmentată. Mai exact, banca împarte clienții în trei grupuri principale: clienți înstăriți (cu venituri mari), clienți înstăriți masivi (clienți cu venituri masive) și clienți cu venituri salariale (grupa de venituri bazată pe salarii). Fiecare segment are propriile caracteristici și nevoi financiare; prin urmare, OCB dezvoltă în mod proactiv pachete de produse adecvate pentru a satisface cel mai bine nevoile fiecărui grup.

Sursă: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html