Băncile se străduiesc să stimuleze cererea de credite

Motivația promovării creditului

Potrivit domnului Pham Hong Hai, director general alOCB Bank, creșterea investițiilor publice și redresarea pieței imobiliare sunt principalele forțe motrice care au contribuit la creșterea creditului la nivel de sistem cu aproape 10% în prima jumătate a anului 2025.

În ceea ce privește perspectivele pentru ultimele 6 luni ale anului, dl. Hai a comentat că fluxurile de capital se vor concentra pe sectoarele de producție și afaceri, precum și pe proiectele de energie regenerabilă. Recent, multe întreprinderi au lansat proiecte de amploare, creând semnale pozitive și menținând o cerere de credit stabilă în perioada următoare.

Creșterea creditului în prima jumătate a anului 2025 a fost condusă de creditul corporativ, grație ratelor scăzute ale dobânzilor la împrumuturi. Între timp, creșterea creditului de retail a încetinit din cauza cererii slabe de creditare.

Societatea pe acțiuni MB Securities (MBS) prognozează că creșterea creditului în 2025 va ajunge la aproximativ 17-18%. Activitățile de creditare din ultimele luni ale anului vor fi stimulate de trei factori principali: accelerarea debursărilor investițiilor publice; accelerarea sectorului economic privat datorită Rezoluției nr. 68-NQ/TW; și orientarea de a elimina „marja de credit”.

Eliberarea de capital pentru întreprinderile mici și mijlocii

Într-o declarație adresată reporterilor ziarului Dau Tu, dl. Tu Tien Phat, director generalal ACB, a declarat că Banca implementează sincron numeroase soluții, printre care: implementarea unui pachet de credite de 40.000 de miliarde VND cu rate ale dobânzii mai mici decât cele ale pieței, produse de finanțare flexibile, cum ar fi împrumuturi bazate pe fluxul de numerar, descoperituri de cont, împrumuturi pe termen lung fără garanții; sprijinirea companiilor în aplicarea soluțiilor digitale în managementul vânzărilor, facturare și plată; în același timp, conectarea companiilor cu aproape 8 milioane de clienți individuali și 300.000 de clienți corporativi din ecosistemul ACB pentru a extinde piața de consum.

De fapt, aproximativ 70% dintre întreprinderile mici și mijlocii au dificultăți în a împrumuta capital din cauza lipsei de garanții, a incapacității de a demonstra un flux de numerar stabil și a unor evidențe contabile neclare; doar aproximativ 30% au acces la împrumuturi negarantate sau la programe preferențiale.

Înțelegând această situație, ACB a trecut de la mentalitatea de „creditare doar pe baza activelor” la „bazată pe fluxul de numerar și capacitatea operațională”, cu soluții precum creditarea bazată pe fluxul de numerar, cu o limită de până la 10 miliarde VND, descoperit de cont de până la 3 miliarde VND, credite pe termen lung cu rate de până la 15 ani și fără garanții necesare. Evaluarea bazată pe fluxul de numerar impune băncilor să monitorizeze îndeaproape operațiunile afacerii și să gestioneze îndeaproape riscurile, dar aceasta este direcția corectă pentru a extinde accesul la capital pentru afacerile dinamice și transparente.

„Pentru a rezolva problema cererii și ofertei de capital, atât băncile, cât și întreprinderile trebuie să se schimbe. Băncile nu pot aplica un model rigid tuturor clienților. La ACB, dezvoltăm un model separat de evaluare pentru întreprinderile mici și mijlocii, integrând instrumente digitale de management atât pentru a oferi capital, cât și pentru a ajuta întreprinderile să își îmbunătățească standardele de funcționare. Dimpotrivă, întreprinderile trebuie să standardizeze documentele, să fie transparente din punct de vedere financiar și să își îmbunătățească capacitatea de management. Atunci când ambele părți acționează împreună, punctul de întâlnire va veni la momentul potrivit și la nevoie”, a declarat dl. Phat.

În mod similar, OCB Bank se concentrează și pe segmentul de retail, întreprinderile mici și mijlocii, inclusiv startup-urile. Prin urmare, OCB alege să sprijine startup-urile care și-au implementat cu succes ideile, au demonstrat un model de afaceri viabil și au generat un flux de numerar pozitiv.

Dl. Pham Hong Hai a declarat că, în mod normal, nevoile de capital ale startup-urilor nu sunt mari. Un împrumut pe termen scurt poate avea un impact semnificativ, ajutând companiile să acceseze capital chiar și fără garanții. Multe startup-uri vietnameze au fost evaluate cu atenție de fonduri de investiții înainte de a investi, ajutând băncile să minimizeze riscurile. OCB nu numai că oferă capital, dar însoțește și startup-urile prin soluții de gestionare a fluxului de numerar, servicii bancare digitale și conexiuni în cadrul ecosistemului de afaceri al OCB, pentru a sprijini dezvoltarea durabilă a clienților.

În sectorul comerțului cu amănuntul, OCB optează pentru o abordare bazată pe segmente. Mai exact, Banca împarte clienții în trei grupuri principale, inclusiv clienți înstăriți (clienți cu venituri mari), clienți înstăriți masivi (clienți cu venituri mari) și clienți cu venituri salariale (grupa de venituri salariale). Fiecare segment are propriile caracteristici și nevoi financiare, așa că OCB construiește în mod proactiv pachete de produse adecvate pentru a satisface cel mai bine nevoile fiecărui grup.

Sursă: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html