Întrebări financiare de clarificat atunci când decideți să vă pensionați

Pensionarea este o stare în care viața ta nu este afectată sau dependentă de locul de muncă pe care îl desfășori. Potrivit domnului Phan Hoang Quan - expert în planificare financiară personală la FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, vom atinge această stare atunci când:

Venitul pasiv lunar (nu din muncă) este mai mare decât cheltuielile lunare de trai.

Cheltuielile medicale pentru întreaga familie, dacă sunt efectuate, vor fi suportate prin contracte de asigurare sau fonduri de rezervă pregătite.

Planurile și proiectele de viitor au fost pe deplin pregătite din punct de vedere financiar.

Toate activele au fost alocate pentru a asigura o creștere anuală peste inflație și a minimiza riscul fluctuațiilor economice ale pieței.

- Îndeplinirea tuturor obligațiilor financiare față de părțile afiliate (bănci, companii...) și agențiile guvernamentale, cum ar fi impozitul pe venit, impozitul pe teren...

Fotografie: Luong Hanh — Creșterea veniturilor și reducerea cheltuielilor vă vor ajuta să economisiți mai mulți bani pentru a investi pentru pensie. Foto: Luong Hanh

În același timp, atunci când decideți să vă planificați o bătrânețe confortabilă, dl. Quan consideră că trebuie să vă puneți următoarele 5 întrebări:

Venitul dumneavoastră pasiv lunar actual este mai mare decât cheltuielile lunare de trai pentru familie și persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră?

Cheltuielile medicale sunt acoperite integral de contractele de asigurare sau există un fond de rezervă medicală?

- Au fost pregătite resursele financiare pentru planurile dumneavoastră de călătorie în jurul lumii și bugetul pentru educația copiilor dumneavoastră?

- Este poziția actuală a averii familiei optimizată pentru a crește mai rapid decât inflația și a minimiza riscul? Există costuri suplimentare pentru îmbunătățirea/conversia activului?

- Aveți și alte împrumuturi la bancă? Datorii către persoane fizice sau companii? Datorii la impozite pe venit, impozite pe terenuri... sau nu?

„Când vine vorba de pensionare, depinde de capacitatea ta de a economisi și investi pentru a avea suficiente active și venituri pasive lunare pentru a îndeplini condițiile la momentul pensionării. Îți ofer câteva sugestii pentru a te putea pensiona rapid și devreme, după cum urmează.”

„În primul rând, creșterea veniturilor și reducerea cheltuielilor vor ajuta la acumularea mai multor bani pentru investiții. Apoi, diversificarea claselor de active, crescând astfel constant pe termen lung și pensionându-vă mai târziu. În cele din urmă, puteți lua în considerare consultarea unui planificator financiar personal pentru a avea un plan care vi se potrivește, precum și pentru a vă proteja activele de riscurile pieței”, a declarat dl. Quan.

Programul Smart Finance este produs în comun de Lao Dong Newspaper și FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Seria de videoclipuri este difuzată în fiecare joi, la ora 19:00, cu participarea unor experți financiari de renume care împărtășesc cunoștințe și abilități în managementul financiar personal și investiții cu cititorii/telespectatorii!

Vedeți mai multe articole din programul Smart Finance aici.

Sursă