Coordonează gestionarea riscurilor în tranzacțiile cu cardul și contul

Setul de documente este așteptat să devină un „manual comun” care să ajute băncile să sincronizeze procesele, să îmbunătățească eficiența prevenției, să protejeze drepturile clienților și reputația întregii industrii.

Vorbind la reuniunea de implementare a „Manualului privind coordonarea pentru sprijinirea gestionării riscurilor pentru conturi/carduri/unități de acceptare a plăților legate de transferul de bani și tranzacțiile de plată suspectate de fraudă, falsificare și escrocherii”, la 21 octombrie, Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a subliniat importanța consolidării coordonării dintre bănci pentru a preveni și gestiona prompt cazurile de fraudă și escrocherie din ce în ce mai sofisticate.

În ultimii ani, frauda online și falsificarea conturilor și cardurilor au devenit din ce în ce mai complexe. Infractorii de înaltă tehnologie își schimbă constant tacticile, profitând de lacunele din tranzacțiile digitale, ceea ce îngreunează gestionarea și recuperarea activelor.

Confruntată cu această situație, Asociația Bancară a propus în mod proactiv elaborarea unui Manual de coordonare în sprijinirea gestionării riscurilor, cu scopul de a crea un cadru comun care să ajute instituțiile de credit să acționeze într-un mod unitar, rapid și legal.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, Manualul nu este un document juridic, ci este alcătuit pe o bază juridică solidă, bazată pe decrete și circulare ale Băncii de Stat și pe regulamentele interne ale fiecărei bănci. Procesul de elaborare a avut loc pe parcursul a aproape doi ani, prin numeroase runde de consultări ample cu băncile membre, agențiile de management și ministerele și sucursalele relevante.

Pe baza politicii stabilite în 2023, Asociația Bancară a colaborat îndeaproape cu Departamentul de Plăți Bancare de Stat, Agenția de Inspecție și Supraveghere, Departamentul de Tehnologia Informației, NAPAS și Asociația Cardurilor pentru a dezvolta un cadru specific al procesului de coordonare.

Proiectul de manual a trecut prin patru runde de editare, colectând comentarii de la Ministerul Securității Publice, Ministerul Justiției, Procuratura Populară Supremă și Curtea Populară Supremă. Până în august 2025, Consiliul de Asociere îl aprobase cu 12/13 voturi de acord și îl emisese oficial în temeiul Deciziei nr. 71/QD-HHNH din 30 septembrie 2025.

Instrucțiuni de manipulare unificate, inițiativă sporită

Manualul stipulează clar procesul de coordonare dintre bănci, intermediarii de plăți și unitățile de acceptare a plăților la detectarea tranzacțiilor suspecte. Schimbul de informații se realizează prin intermediul NAPAS și al canalelor oficiale de comunicare ale Asociației, pentru a asigura rapiditatea și confidențialitatea.

Dr. Nguyen Quoc Hung a ținut discursul de deschidere al întâlnirii.

Unul dintre punctele notabile este reglementarea timpului de procesare în cadrul T+3, care este de maximum 3 zile de la momentul detectării unei tranzacții neobișnuite. „În mediul digital, banii se mișcă foarte repede. Fără o coordonare la timp, blocarea și recuperarea sunt aproape imposibile”, a analizat Dr. Nguyen Quoc Hung.

El a afirmat că Manualul nu înlocuiește reglementările legale actuale, ci acționează ca o „hartă de acțiune”, îndrumând băncile să gestioneze corect procedurile interne, în conformitate cu circularele și decretele Guvernului și ale Băncii de Stat. Prevenirea nu înseamnă doar oprirea fluxului de bani, ci și verificarea legalității tranzacțiilor și asigurarea drepturilor clienților.

Riscurile pentru clienți înseamnă riscuri reputaționale pentru instituțiile de credit. Chiar dacă nu este vina băncii, imaginea și încrederea clienților acesteia sunt totuși afectate. Prin urmare, unificarea procesului de coordonare nu numai că ajută la limitarea pierderilor financiare, dar consolidează și încrederea în siguranța sistemului bancar vietnamez.

Vicepreședintele și secretarul general Nguyen Quoc Hung a solicitat băncilor să își revizuiască și să își ajusteze reglementările interne pentru a fi în concordanță cu Manualul și să îl implementeze în întregul sistem. Asociația va rezuma și va oferi îndrumări specifice cu privire la orice dificultăți și probleme în procesul de implementare.

„Sperăm că Manualul va prinde cu adevărat viață, creând consens și solidaritate în întregul sistem, contribuind la prevenirea infracțiunilor de înaltă tehnologie, protejând drepturile legitime ale clienților și menținând reputația industriei bancare vietnameze”, a subliniat Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Sursă: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html