Este foarte dificil să obții capital verde „ieftin”.

Băncile trebuie să rezolve problema echilibrării alocării capitalului pentru împrumuturile verzi între întreaga sursă de capital de credit, asigurând în același timp creșterea creditării.

„ESG scăzut va trage în jos creditul bancar”

Vorbind la atelierul „ESG în industria bancară”, dna Nguyen Thi Thu Ha, șefă adjunctă a Comitetului director ESG al Agribank, a declarat că organizațiile internaționale de rating de credit evaluau anterior doar performanța creditului bancar, fără a lua în considerare rapoartele de dezvoltare durabilă. Cu toate acestea, în ultimii 2 ani, organizațiile de rating de credit au avut propriile evaluări independente ale rapoartelor de dezvoltare durabilă.

„La fel ca Moody's, această organizație acordă fiecărui factor E, S, G evaluări pentru fiecare bancă din Vietnam. Indiferent cât de bun este ratingul de credit, dacă ESG este scăzut, ratingul de credit al băncii va fi tras în jos”, a subliniat dna Nguyen Thi Thu Ha importanța implementării ESG în industria bancară.

ESG este un acronim pentru E-Mediu; S-Social și G-Guvernanță, un set de standarde pentru măsurarea factorilor legați de dezvoltarea durabilă și impactul afacerilor asupra comunității. Cu cât scorul ESG al unei afaceri este mai mare, cu atât capacitatea sa de a practica ESG este mai bună.

Vorbind în continuare despre importanța implementării ESG în sectorul bancar, reprezentantul Agribank a declarat că organizațiile europene și-au asumat acum numeroase angajamente privind dezvoltarea durabilă, care se intensifică și se îmbunătățesc. La 1 octombrie 2023, Europa a pilotat mecanismul de ajustare la frontieră a emisiilor de carbon (CBAM), care s-a aplicat la 6 puncte. Până în 2026, acesta va fi aplicat integral la peste 60 de puncte.

„Băncile care implementează criterii ESG vor contribui la creșterea competitivității și la sprijinirea clienților pentru a participa la piețele de export către Europa”, a evaluat dna Nguyen Thi Thu Ha.

Cu toate acestea, potrivit reprezentantului Agribank, implementarea creditelor verzi în Vietnam se confruntă cu numeroase provocări. Prin urmare, lipsa unui set specific de criterii verzi face ca evaluarea și acordarea creditelor să fie foarte dificile. A doua problemă este că proiectele verzi au adesea termene lungi, surse mari de capital și riscuri ridicate, astfel încât procesul de evaluare și creditare trebuie să fie foarte atent.

„Implementarea ESG în sectorul bancar este o măsură cuprinzătoare, nu doar acordarea de credite. Acest proces necesită capital, resurse umane și tehnologie”, a evaluat dna Nguyen Thi Thu Ha.

Vorbind în continuare despre dificultățile în implementarea ESG în sectorul bancar, dna Nguyen Thuy Duong, președintele EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, a subliniat că băncile trebuie să îndeplinească standardele de siguranță ale Băncii de Stat. În plus, acestea trebuie să asigure interesele acționarilor, echilibrând interesele pe termen scurt și cele pe termen lung.

„Prin urmare, este foarte dificil să mergi la bancă pentru a te împrumuta la rate ale dobânzii mai mici pentru proiecte ecologice. Acest lucru este aproape inexistent”, a spus dna Duong.

Prin urmare, pentru a accesa capital verde, dna Duong consideră că, pe lângă proiectele de „etichetare verde”, companiile și băncile trebuie să analizeze natura și conținutul pentru a rezolva probleme precum alocarea capitalului, calcularea riscurilor etc.

Fluxurile de credit cresc mai rapid în domeniile de practică ESG

Vorbind la atelier, viceguvernatorul Băncii de Stat, Dao Minh Tu, a declarat că țările europene stabilesc standarde foarte stricte pentru bunurile exportate. Întreprinderile care nu obțin certificarea de mediu sau reducerea emisiilor nu vor fi eligibile pentru import. De obicei, în sectorul confecțiilor, dacă acestea nu îndeplinesc standardele și certificatele pentru evaluarea reducerii emisiilor de carbon, produsele pot să nu poată fi importate în aceste țări.

Potrivit viceguvernatorului, aceasta este o problemă urgentă și fierbinte pentru companiile vietnameze. Pentru industria bancară, în special, este vorba de promovarea criteriilor ESG, cum ar fi creditul verde, emiterea de obligațiuni verzi și impunerea unei gestionări a riscurilor de mediu în activitățile de acordare a creditelor ale instituțiilor de credit.

Viceguvernatorul a subliniat, de asemenea, că riscurile de mediu și sociale nu sunt independente sau separate, ci sunt legate și de riscurile instituțiilor de credit (riscul de credit, riscul de piață, riscul de lichiditate, riscul strategic, riscul reputațional etc.). Prin urmare, practicarea ESG va ajuta instituțiile de credit să îmbunătățească eficacitatea managementului riscurilor, îmbunătățind astfel calitatea operațiunilor și profiturile. În același timp, prin aplicarea ESG, instituțiile de credit au oportunitatea de a extinde piața, de a primi fluxuri de capital de investiții, asistență tehnică din partea instituțiilor financiare internaționale și de a dezvolta produse de credit.

„Creșterea aplicării standardelor ESG impune instituțiilor de credit să implementeze, să respecte și să actualizeze continuu modificările reglementărilor și politicilor pentru a demonstra o bună responsabilitate față de mediu și societate. Pe de altă parte, practicarea standardelor ESG va contribui la consolidarea reputației și a mărcii instituțiilor de credit prin dezvăluirea și transparența aspectelor legate de guvernanță, mediu și societate”, a subliniat viceguvernatorul.

Conform statisticilor la 30 septembrie 2024, existau 50 de instituții de credit cu solduri de credit verde în valoare de peste 665.000 de miliarde VND, o creștere de 7,11% față de sfârșitul anului 2023, reprezentând peste 4,5% din datoria totală restantă a întregii economii , concentrându-se în principal pe energia regenerabilă, energia curată (reprezentând peste 43%) și agricultura verde (peste 30%).

Instituțiile de credit au consolidat gestionarea riscurilor de mediu și sociale în activitățile de acordare a creditelor. Soldul creditelor evaluate pentru riscuri de mediu și sociale a ajuns la 3,28 milioane de miliarde VND, reprezentând peste 22,33% din totalul creditelor restante ale economiei, o creștere de 15,62% față de sfârșitul anului 2023.

Potrivit lui Thuy An/VTV

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331