Techcombank și parcursul de 30 de ani de transformare pentru a crea o moștenire

O călătorie de transformare puternică

Întorcându-ne în istorie, Techcombank , o bancă privată pe acțiuni, înființată în septembrie 1993, a început să atragă atenția la sfârșitul anilor 2000 datorită noilor dezvoltări. În 2008, dl. Ho Hung Anh a devenit al 5-lea președinte al consiliului de administrație al acestei bănci, iar de atunci, Techcombank a implementat o foaie de parcurs impresionantă a transformării.

În 2009, Techcombank a devenit banca pionieră din Vietnam care a investit un buget semnificativ pentru a invita McKinsey - grupul de consultanță strategică lider mondial - să o asiste în construirea unei strategii de afaceri și a unei culturi corporative profesionale și eficiente, conform standardelor mondiale.

În 2018, Techcombank a pus amprenta asupra sistemului bancar vietnamez prin vânzarea cu succes a 164,1 milioane de acțiuni către investitori străini la un preț de 128.000 VND/acțiune, câștigând un total de aproximativ 922 milioane USD. Potrivit Ernst & Young, IPO-ul Techcombank a fost considerat unul dintre cele mai mari trei IPO-uri din Asia de Sud-Est la acea vreme.

Această IPO a atras participarea a peste 150 de fonduri de investiții din întreaga lume. Dintre acestea, doi investitori instituționali independenți administrați de Warburg Pincus - compania lider mondial în administrarea fondurilor de capital privat specializată în investiții în companii cu potențial de creștere pe termen lung - au investit în Techcombank peste 370 de milioane de dolari, echivalentul a aproximativ 8.400 de miliarde de VND.

Explicând această investiție uriașă pentru Techcombank la acea vreme, un reprezentant al Warburg Pincus a declarat: „Techcombank are toate cele mai bune condiții, având în vedere poziția sa de lider în sectorul de retail... și va continua să își consolideze poziția de lider în Vietnam pentru a deveni una dintre băncile de top din Asia de Sud-Est.” Pe lângă aceasta, Warburg Pincus a trimis și personal în Consiliul de Administrație. Din martie 2019, domnul Saurabh Narayan Agarwal - CEO al Warburg Pincus LLC, a devenit membru al Consiliului de Administrație al Techcombank.

10 ani fără dividende pentru a ne concentra pe investițiile fundamentale

Până în prezent, Techcombank se află în fruntea clasamentului bancar în domeniul transformării digitale. Parteneriatele de talie mondială au ajutat Techcombank să dobândească tehnologie superioară, resurse umane de înaltă clasă și să construiască o echipă extrem de specializată în cadrul sistemului. Această bancă se concentrează pe investițiile în cercetarea pieței și înțelegerea clienților pentru a construi soluții - pachete de soluții pentru fiecare segment și fiecare grup de clienți.

La mijlocul anului 2016, Techcombank a făcut impresie când a anunțat politica sa Zero Fee - Gratuit pentru toate tranzacțiile electronice de transfer de bani online. Din perspectiva pieței, au apărut multe întrebări: „Cât timp mai poate rezista Techcombank?”, deoarece la acea vreme, veniturile din comisioanele de transfer de bani erau considerate „găina de aur” pentru bănci.

Cu toate acestea, Techcombank este hotărâtă să aibă succes și să aducă beneficii semnificative clienților. Numărul tranzacțiilor Techcombank EBanking a crescut de la 9,0 milioane în 2016 la 22,2 milioane până la sfârșitul anului 2017. Numai în al doilea trimestru din 2023, numărul tranzacțiilor clienților individuali prin canalele bancare electronice a crescut la 499,7 milioane, în timp ce valoarea totală a tranzacțiilor a ajuns la 2,3 milioane de miliarde VND.

Se poate observa că politica Zero Fee și acum politica Cloud-first pe care Techcombank o implementează au contribuit la promovarea unui proces de schimbare mai amplu: transformarea modului în care funcționează industria bancară. În urma investiției de 300 de milioane USD în sistemul tehnologic din perioada 2016-2020 (fără a include costurile cu personalul), Techcombank continuă în prezent să investească peste 500 de milioane USD în strategia pe 5 ani 2021-2025, pentru a iniția proiecte mari de transformare digitală, pentru a construi o nouă capacitate competitivă.

Potrivit Consiliului de Administrație al băncii, politica de 10 ani de neplată a dividendelor în numerar, implementată din 2013, a ajutat banca să acumuleze o bază financiară solidă pentru a investi în infrastructura tehnologică, a servi interesele clienților de capital și a suplimenta resursele pentru planurile de investiții pe termen lung. Datorită acestui fapt, până în prezent, Techcombank și-a menținut poziția de lider în ceea ce privește investițiile în infrastructura tehnologică, chiar și cu un nivel de investiții egal sau mai mare decât majoritatea celorlalte bănci din regiunea Asiei de Sud-Est.

Un alt motiv este ca Consiliul de Administrație al băncii să asigure o rată de creștere de aproximativ 10-20%. Conform standardelor Basel 2, pentru a putea investi în datorii suplimentare, o bancă trebuie să aibă un nivel ridicat de capital propriu, care este considerat un tampon împotriva riscurilor, ajutând banca să își construiască reputația pe piață, să își crească capacitatea de a mobiliza capital și de a extinde creditarea și să își diversifice portofoliul de credite. Până la sfârșitul anului 2022, Techcombank s-a clasat pe locul al doilea în întregul sistem în ceea ce privește capitalul propriu, cu 113.424 miliarde VND. Pe lângă aceasta, Techcombank este o bancă care a menținut un raport de adecvare a capitalului (CAR) de peste 15% timp de mulți ani consecutivi.

La Adunarea Generală a Acționarilor Techcombank din 2023, președintele Consiliului de Administrație Ho Hung Anh a dezvăluit că „acesta ar putea fi ultimul an în care Techcombank nu plătește dividende în numerar”.

„Îmi amintesc că la Adunarea Generală a Acționarilor din 2013 am spus că banca nu va plăti dividende în numerar în următorii 10 ani. Anul acesta este al 10-lea an și cred că va fi ultimul an în care Techcombank nu plătește dividende în numerar. Se poate întâmpla orice, dar banca va asigura întotdeauna drepturile acționarilor, asigurând în același timp și operațiunile băncii”, a declarat președintele Techcombank.

Călătoria creării patrimoniului

Datorită implementării consecvente a strategiei „Centrate pe client”, Techcombank a marcat primele 6 luni ale anului 2023 cu un număr total de clienți care a ajuns la 12,2 milioane, dintre care aproximativ 1,4 milioane de clienți noi au fost atrași, o proporție de 45,3% aderând prin canale digitale și 43,8% prin intermediul partenerilor din ecosistem. Experiențele remarcabile și încrederea clienților au contribuit la creșterea din nou a indicelui important al soldului contului curent al acestei bănci (CASA), ajungând la aproape 35% la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2023.

În 2023, Techcombank este, de asemenea, singurul reprezentant bancar privat care apare în Top 163 cele mai valoroase mărci bancare la nivel global, conform Brand Finance. Techcombank este, de asemenea, „Cel mai valoros brand de servicii bancare private”, Top 8 „Cele mai valoroase mărci din Vietnam” și Top 18 „Cele mai valoroase mărci bancare din Asia de Sud-Est”. Potrivit Brand Finance, Techcombank este brandul bancar cu cea mai rapidă creștere din Vietnam în 2023, atingând o rată de creștere a valorii mărcii de 47%, până la 1,4 miliarde USD.

La recenta Adunare Generală a Acționarilor, președintele Techcombank, Ho Hung Anh, a declarat: „Am crezut întotdeauna că valoarea viitoare a Techcombank va fi de 5 până la 10 ori mai mare decât cea prezentă.”

Recent, Techcombank și-a unit forțele cu Hanoi și Ho Chi Minh City pentru a crea un maraton de top cu mesajul „Alergă pentru un Vietnam superior”. Numai în 2022, Techcombank a contribuit cu aproape 80 de miliarde VND (aproximativ 3,4 milioane USD) la activități comunitare, inclusiv sprijinirea comunităților minoritare etnice defavorizate, sponsorizarea taxelor de școlarizare pentru studenți etc. „Techcombank va colabora cu comunitatea și cu țara pentru a crea o moștenire semnificativă pentru generațiile viitoare”, a declarat dna Thai Minh Diem Tu - director de marketing.

Doan Phong

Sursă: https://vietnamnet.vn/techcombank-va-hanh-trinh-30-nam-chuyen-doi-de-kien-tao-di-san-2196896.html