Piața de comutare și compensare a conturilor intră într-o perioadă de deschidere a frontierelor.

Plățile digitale cresc puternic

Deși nivelul plăților digitale din Vietnam a crescut puternic, acesta încă prezintă un decalaj semnificativ în comparație cu multe țări dezvoltate din regiune. Între timp, riscurile de fraudă online, atacuri cibernetice și scurgeri de date sunt din ce în ce mai sofisticate, devenind o presiune directă asupra întregii structuri de siguranță a ecosistemului de plăți. Dezechilibrul dintre viteza de creștere a tranzacțiilor și capacitatea de a controla riscurile a făcut ca necesitatea unei infrastructuri de comutare și compensare electronică puternice, standardizate și care să poată aplica inteligență artificială, Big Data, biometrie sau blockchain să fie mai urgentă ca niciodată.

Conform datelor de la Banca de Stat, doar în primele 9 luni ale anului 2025, plățile fără numerar au crescut cu 43,32% în cantitate și cu 24,23% în valoare. Tranzacțiile prin internet au crescut cu peste 51%, cele prin mobil au crescut cu peste 37%, iar codul QR a înregistrat o creștere de 61,63% în cantitate și 150,67% în valoare. Acestea sunt cifre care arată clar schimbarea utilizatorilor, dar ridică și semne de întrebare cu privire la capacitatea de absorbție, procesare și securitate a infrastructurii, pe măsură ce volumul tranzacțiilor crește zi de zi.

În tabloul operațional, sistemul de comutare financiară și compensare electronică a crescut, de asemenea, cu 19,14% în volumul tranzacțiilor și cu 5,87% în valoare. Deși această rată este ridicată în comparație cu aceeași perioadă, ea reflectă doar vârful aisbergului cererii reale, mai ales în contextul în care multe canale de plată digitale au început să intre într-o fază de creștere exponențială.

*Rata plăților digitale din Vietnam este în creștere puternică. Fotografie ilustrativă*

În ceea ce privește riscurile, gestionarea fraudelor a trebuit să intensifice nivelul de monitorizare, sistemul de partajare a datelor între furnizorii de servicii a urmărit și gestionat aproape 600.000 de conturi suspectate de fraudă și a avertizat asupra a peste 440.000 de tranzacții suspecte, contribuind la prevenirea riscului de pierdere a aproximativ 1.600 de miliarde de VND. Aceste cifre arată atât eforturile de protejare a utilizatorilor, cât și faptul că provocarea se extinde odată cu dimensiunea pieței.

Pentru a reduce decalajul, multe bănci au intensificat aplicarea inteligenței artificiale, a învățării automate și a big data în analiza comportamentului tranzacțional, scorarea creditului, personalizarea serviciilor și automatizarea proceselor. Împreună cu acestea, industria bancară a implementat pe scară largă identificarea biometrică, compararea datelor cardurilor de identitate ale cetățenilor bazate pe cip și VNeID. La 10 octombrie 2025, existau peste 132,4 milioane de înregistrări individuale ale clienților și peste 1,4 milioane de înregistrări organizaționale care au fost autentificate biometric. Acesta este stratul fundamental de securitate care ajută piața să se apropie de standardele internaționale privind securitatea plăților.

Cu toate acestea, în ciuda cifrelor impresionante de creștere, Vietnamul este încă în urma multor țări din regiune în ceea ce privește plățile digitale interne. Acest decalaj este forța motrice care obligă piața să se deschidă atât în ceea ce privește capacitatea de procesare, cât și numărul de unități care participă la operațiunile de infrastructură.

Piața a intrat într-o perioadă de granițe deschise.

Cel mai important punct de cotitură pe piața de switching și clearing la sfârșitul anului 2025 este licențierea oficială a MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP) de către Banca de Stat pentru a furniza servicii intermediare de plăți, inclusiv switching electronic și clearing electronic.

Aceasta este a doua unitate de pe piață care are permisiunea de a implementa aceste două servicii de bază, după Corporația Națională de Plăți din Vietnam (NAPAS), care a fost singura unitate timp de mulți ani.

Această licență marchează momentul în care piața de switching și clearing intră în era competitivă, deschizând așteptări pentru formarea unui mediu sănătos, promovarea inovației, accelerarea procesului de standardizare și modernizarea infrastructurii conform standardelor internaționale. În baza licenței, MDP va implementa servicii de switching, clearing, gateway-uri de plăți electronice și servicii de asistență pentru colectare și plăți în cadrul sferei de gestionare a Băncii de Stat.

*Piața de comutare și compensare a adăugat MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP). Fotografie ilustrativă*

MDP își propune să creeze o infrastructură de bază de comutare și plăți digitale de a patra generație, cu scopul de a populariza plățile digitale pentru toți oamenii, contribuind la îmbunătățirea capacității digitale naționale și chiar având ca scop transformarea Vietnamului în principala țară în domeniul plăților digitale din regiune.

Cu un capital social de 300 de miliarde VND și avantajul ecosistemului MobiFone, se așteaptă ca acesta să fie un nou factor care să promoveze viteza de expansiune a pieței, în special în contextul creșterii cererii de plăți electronice din zonele rurale, muntoase și îndepărtate, unde Mobile Money are în prezent peste 10,89 milioane de conturi, dintre care 70% se află în zone cu acces dificil la servicii bancare.

Din perspectiva agenției de management, dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat, a declarat că securitatea și confidențialitatea sunt piloni strategici. Băncile cheltuiesc în prezent peste 16% din costurile totale ale tehnologiei pentru securitatea informațiilor și au obținut certificări de securitate precum ISO 27001 și PCI DSS. Coordonarea cu Ministerul Securității Publice în prevenirea criminalității cibernetice și a fraudei digitale a fost, de asemenea, puternic consolidată.

La nivel operațional, dl. Nguyen Hoang Long, director general adjunct al NAPAS, a declarat că unitatea procesează o medie de 35-36 de milioane de tranzacții/zi, echivalentul a 70 de milioane de utilizatori. Ecosistemul de plăți al unității acoperă de la carduri VCCS, NAPAS 247, VietQR la VietQR Global, conectând transportul public, serviciile publice la VNeID. În 2025, se așteaptă ca NAPAS să ajungă la 11-12 miliarde de tranzacții, acoperind aproximativ 1/3 din populația Vietnamului în fiecare zi. Acest lucru arată că fluxul de tranzacții atinge o scară foarte mare, reprezentând o cerință inevitabilă pentru concurență în optimizarea rețelei principale.

În plus, procesul de integrare internațională a infrastructurii de plăți din Vietnam se desfășoară foarte rapid. Compania a finalizat conexiunea QR cu Thailanda, Laos și Cambodgia; a deschis plățile pentru turiștii chinezi în Vietnam începând cu 2 decembrie 2025 și se așteaptă să deschidă direcția opusă în 2026. Potrivit NAPAS, Vietnamul își propune să se conecteze cu Japonia, Coreea, Singapore etc. pentru a aduce infrastructura de plăți internă în regiune.

Extinderea geografică și numărul furnizorilor de servicii de bază au loc simultan, creând un „nou val” pe coloana vertebrală a plăților. Dacă în trecut, infrastructura națională de comutare funcționa într-o stare de o singură unitate, o singură structură, de acum înainte, piața va intra într-o fază multicentrică, în care competitivitatea, inovația tehnologică și capacitatea de a asigura siguranța vor determina calitatea serviciilor și viteza de dezvoltare.

Sursă: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html