Perceperea de comisioane pentru conturile cu solduri sub 500.000 VND/lună: Băncile riscă să piardă clienți?

Potrivit domnului Nguyen Quang Huy, director executiv al Facultății de Finanțe și Bănci (Universitatea Nguyen Trai), în contextul creșterii presiunii asupra costurilor operaționale, a transformării digitale și a cerințelor de securitate, este de înțeles că multe bănci reintroduc comisioanele de administrare pentru conturile cu solduri mici.

Totuși, aplicarea unui sold de 500.000 VND/lună sau a unui alt prag fix poate să nu fie alegerea optimă. Deoarece, printre clienții care mențin un sold scăzut astăzi, mulți pot deveni clienți valoroși în viitor, de exemplu: studenți noi, grupuri cu venituri în creștere, startup-uri sau clienți tineri care își formează obiceiuri financiare...

„ Dacă politica nu este flexibilă, banca ar putea pierde în mod neintenționat aceste potențiale «semințe de client »”, a comentat dl Huy.

Potrivit acestuia, o politică sustenabilă trebuie să armonizeze două obiective: optimizarea costurilor și cultivarea unei baze de clienți pe termen lung. Apoi, în loc să impună un singur nivel, băncile pot concepe un sistem de soluții mai sofisticat, stratificat, cum ar fi: pachet 100% gratuit pentru clienții noi sau tineri în primele 6-12 luni, fără sold minim necesar, încurajându-i astfel să experimenteze ecosistemul financiar digital mai profund.

Pachetul de 50% fără comision poate fi menținut dacă clientul îndeplinește una dintre următoarele condiții: 2-3 tranzacții/lună; Portofel electronic conectat; Plăți regulate cu QR; Menținerea transferului salarial prin bancă. Adică, banca nu renunță necondiționat la comision, ci schimbă comisioanele pentru angajare.

În plus, este posibilă și construirea unui pachet gratuit de 30% bazat pe utilizarea serviciilor de cross-selling; utilizarea serviciilor partenerilor bancari, cum ar fi plata facturilor, achiziționarea de bilete, consumul digital. Acest lucru creează o altă sursă de venit pentru compensarea costurilor, aducând în același timp beneficii practice clienților.

În cele din urmă, există pachetul de tarife complete pentru conturile complet inactive, care reprezintă o soluție necesară pentru ca băncile să elimine conturile inactive, să optimizeze infrastructura și să evite riscurile de fraudă.

Percepând comisioane pentru conturile cu sold mic, băncile pierd cu ușurință potențiali clienți în viitor.

„ În opinia mea, este necesar să se aplice un echilibru flexibil în funcție de grupurile de clienți, în loc să se solicite o sumă uniformă de 500.000 VND. Acest lucru protejează experiența clienților și creează echitate în cadrul politicii ”, a declarat dl. Huy.

Perceperea comisioanelor de întreținere este o tendință inevitabilă în industria bancară modernă, dar implementarea trebuie să fie mai subtilă, bazată pe comportamentul, nevoile și potențialul fiecărui segment. Dacă băncile știu cum să conceapă o politică de însoțire în loc de impunere, nu numai că își vor optimiza costurile, dar își vor extinde și baza potențială de clienți - un beneficiu strategic pe termen lung.

„ Clienții ar trebui să închidă conturi la băncile cu puține tranzacții, să își concentreze fluxul de numerar pe 1-2 bănci și să cerceteze cu atenție politicile de produs ale fiecărei bănci înainte de a alege banca principală ”, a mai sfătuit dl. Huy.

De aceeași opinie, Dr. Nguyen Tri Hieu - expert financiar-bancar - a analizat: Perceperea de comisioane pentru conturile cu un sold mediu mai mic de 500.000 VND/lună nu este chiar rezonabilă, deoarece numărul conturilor curente fără termen este foarte mare, băncile vor folosi aceste conturi pentru împrumuturi fără costuri de capital, profitând astfel de sold pentru a obține profit.

În plus, cerința unui sold mediu mai mic de 500.000 VND/lună pentru colectarea comisioanelor este prea mare, multe conturi bancare neputând îndeplini această cerință. Potrivit domnului Hieu, soldul ar trebui menținut doar sub 100.000 VND/lună.

„ Conform practicii, băncile din întreaga lume solicită clienților să mențină o sumă minimă de bani în conturile lor pentru a le menține active, însă nivelul este foarte scăzut. Această cerință este, de asemenea, normală, deoarece pentru a opera un sistem de plăți 24/7, cu multe niveluri de securitate și o infrastructură tehnologică complexă, băncile trebuie să suporte și costuri de întreținere, operare și noi investiții. Prin urmare, perceperea de comisioane pentru a menține calitatea serviciilor și a dezvolta sistemul este normală și rezonabilă ”, a subliniat dl Hieu.

Totuși, dacă este vorba doar de asigurarea nivelurilor operaționale, este rezonabil, dar dacă băncile doresc să își mărească soldurile pentru a obține profituri, nu este rezonabil.

Dl. Hieu a mai spus că în prezent numărul conturilor cu solduri sub 500.000 VND/lună nu este prea mare, majoritatea fiind studenți, tineri. Aceștia sunt clienți care au șanse să se îmbogățească în viitor. Prin urmare, dacă soldul contului crește, mulți oameni nu vor putea satisface cererea și vor trebui să renunțe, astfel banca va pierde o serie de clienți în viitor.

Oferind sfaturi clienților, dl. Hieu a spus că, pentru a evita să fie taxați pentru sold insuficient, utilizatorii ar trebui fie să continue să păstreze contul și să îndeplinească cerințele de sold pentru a evita să fie taxați, fie să aleagă o altă bancă cu cerințe de sold mai mici.

În plus, ar trebui să dețineți conturi doar la băncile cu care efectuați tranzacții în mod regulat. În același timp, închideți conturile de care nu mai aveți nevoie pentru a evita costurile inutile.

Cum percep băncile comisioane de administrare a conturilor?

Conform grilei actuale de comisioane aplicate băncilor, comisioanele de administrare a contului sunt reglementate de bănci la diferite niveluri.

Clienții ar trebui să închidă conturile neutilizate.

La BIDV , conform programului de comisioane din 10 mai, conturile de plăți cu un sold mediu mai mic de 2 milioane VND vor fi taxate cu 5.000 VND/lună; pentru sumele cuprinse între 2 și sub 10 milioane VND, se va percepe o taxă de 3.000 VND/lună; pentru sumele de la 10 milioane VND sau mai mult, plata va fi gratuită.

La VPBank , cu un cont de plăți obișnuit (Autolink), un sold mediu mai mic de 2 milioane VND va fi taxat cu 10.000 VND/lună; menținerea a 2 milioane VND sau mai mult va fi gratuită.

MB Bank renunță la comisioanele de administrare a contului dacă clienții mențin un sold minim de 50.000 VND.

La Vietcombank, comisionul de administrare a contului este de obicei de 2.000 VND/lună, în timp ce comisionul general de administrare a contului este de 10.000 VND.

La TPBank, comisionul este stabilit la 8.000 VND/lună, în timp ce LPBank și Agribank aplică un comision de doar 5.000 VND/lună.

Sacombank aplică un comision de 6.000 VND/lună pentru conturile cu un sold mediu mai mic de 500.000 VND luna trecută.

În general, politicile băncilor privind comisioanele de administrare a conturilor au ca scop încurajarea clienților să mențină un sold suficient de mare în conturile lor de plăți, pentru a profita de depozitele la termen.

În plus, băncile vor, de asemenea, să curețe conturile prin limitarea conturilor „inactive”.

Chau Anh

Sursă: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html