Situația datoriilor neperformante ale instituțiilor de credit este foarte îngrijorătoare.

Pe 17 mai, revista Investor a organizat un atelier de lucru privind gestionarea creanțelor neperformante în cadrul proiectului de Lege privind instituțiile de credit.

Potrivit organizatorilor, odată cu Legea privind instituțiile de credit, la 15 august 2017, Adunarea Națională a emis Rezoluția 42 privind pilotarea gestionării creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit, creând cadrul legal necesar pentru gestionarea creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit și ale Companiei Vietnam Asset Management (VAMC).

La atelier au participat numeroși experți, companii și agenții de management.

Conform raportului Băncii de Stat, din august 2017 până în ianuarie 2023, întregul sistem de instituții de credit a gestionat creanțe neperformante în valoare de 416.000 miliarde VND; o medie de aproximativ 6.300 miliarde VND/lună, mult mai mare decât rezultatul mediu al gestionării creanțelor neperformante din 2012 până în 2017, înainte de intrarea în vigoare a Rezoluției 42 (aproximativ 3.500 miliarde VND/lună).

Activitățile VAMC de gestionare a creanțelor neperformante au obținut, de asemenea, rezultate pozitive. Acumulat de la intrarea în vigoare a Rezoluției 42 până la sfârșitul lunii decembrie 2022, VAMC a gestionat un principal restant estimat la peste 276.000 de miliarde VND, de 4,9 ori mai mare decât principalul total restant gestionat în perioada 2013-2016.

Cu toate acestea, rata datoriilor neperformante la nivelul întregului sistem a ajuns la 2,91% până la sfârșitul lunii februarie, comparativ cu 2% la sfârșitul anului 2022 și aproape dublu la sfârșitul anului 2021. Se estimează că datoriile neperformante totale (datoriile neperformante din bilanț, datoriile vândute către VAMC care nu au fost procesate și datoriile care ar putea deveni datorii neperformante ale sistemului instituțiilor de credit) până la sfârșitul lunii februarie vor reprezenta 5% din datoria totală restantă, aproape echivalentul ratei datoriilor neperformante cu care economia trebuie să se confrunte la intrarea în vigoare a Rezoluției 42.

Dl. Nguyen Quoc Hung, secretarul general al VNBA, a exprimat că situația actuală a datoriilor neperformante ale instituțiilor de credit este foarte îngrijorătoare, mai ales în contextul dificultăților economice și al economiei globale care prezintă semne de recesiune.

Dl. Nguyen Quoc Hung a avertizat că datoriile neperformante vor crește în perioada următoare.

Și băncile se confruntă cu dificultăți: ratele dobânzilor s-au „răcit” semnificativ după decizia Băncii de Stat de a reduce ratele dobânzilor operaționale, dar ratele dobânzilor la depozite și credite sunt încă ridicate, deoarece rata de mobilizare a capitalului este încă în creștere, mai mică decât cea a creditului.

În plus, întreprinderile se confruntă cu numeroase dificultăți, astfel încât capacitatea lor de a absorbi capital este scăzută, ceea ce duce la o încetinire a creșterii creditului. Până la 20 aprilie, creșterea creditului a atins peste 12,23 trilioane VND, în creștere cu 2,57% față de sfârșitul anului 2022, dar mult mai mică decât anul precedent (în aceeași perioadă din 2022, a crescut cu 6,46%).

Potrivit domnului Hung, scăderea calității activelor a îngreunat controlul datoriilor neperformante pentru băncile comerciale. Vânzarea activelor garantate, în special a datoriilor mari care necesită vânzări de creanțe la prețuri de piață, este dificil de realizat în contextul unei piețe imobiliare „înghețate”...

„Rata datoriilor neperformante va continua să crească”

Potrivit domnului Hung, gestionarea activelor garantate și colectarea datoriilor se confruntă în realitate cu numeroase dificultăți; cadrul juridic pentru activitățile de gestionare a datoriilor nu este încă sincron și unificat; există dificultăți și probleme în aplicarea altor reglementări legale.

„Unele companii au declarat că au rămas fără resurse, ceea ce a dus la dificultăți în colectarea datoriilor de către bănci. În opinia mea, rata datoriilor neperformante va continua să crească în perioada următoare. Dacă se constată că datoriile neperformante reprezintă o problemă specifică sectorului bancar, acestea vor fi foarte dificil de gestionat; dar dacă se constată că datoriile neperformante reprezintă o problemă socială, o problemă care necesită atenție, atunci este nevoie de un consens din partea agențiilor și organizațiilor pentru a gestiona și colecta datoriile cu strictețe”, a comentat dl. Hung.

Potrivit domnului Hung, Curtea Supremă a Poporului trebuie să aibă un document care să ghideze instanțele inferioare în soluționarea litigiilor legate de crearea de litigii false de către deținătorii de garanții, pentru a prelungi gestionarea activelor garantate de instituțiile de credit.

În cazurile de tergiversare deliberată, eschivare, neprezentare, lipsă de cooperare cu autoritățile în scopul prelungirii termenului de achitare a datoriilor, eludare a obligațiilor și ignorare a stricteții legii, este necesară crearea unui precedent pentru judecarea acestor subiecți în lipsă sau aplicarea unor măsuri sumare în instanță pentru a scurta termenul de depunere a unei acțiuni în justiție, gestionarea rapidă și eficientă a recuperării datoriilor.

În același timp, Curtea Supremă a Poporului se va coordona cu Procuratura Supremă a Poporului și cu Ministerul Securității Publice pentru a emite prompt îndrumări detaliate privind restituirea activelor garantate ca probe în cauzele penale.

În plus, Guvernul trebuie să permită băncilor comerciale de stat să își majoreze capitalul social în următorii ani, prin plata de dividende în acțiuni din profiturile rămase după constituirea fondurilor în perioada 2022-2023. Acest lucru are ca scop creșterea capacității financiare și prevenirea riscurilor în contextul creșterii datoriilor neperformante în perioada următoare.

Legătură sursă: https://thanhnien.vn/tong-thu-ky-vnba-thuc-trang-no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-rat-dang-lo-ngai-185230517175035975.htm