Этот результат демонстрирует способность адаптироваться и быть гибким к постоянным изменениям рынка, а также строго следовать указаниям руководства Государственного банка и правительства .
100% выполнение плана, впечатляющий рост
В 2023 году консолидированная прибыль ACB до налогообложения превысит 20 трлн донгов, что на 100% соответствует годовому плану, что на 17,3% больше, чем в 2022 году. Рост прибыли ACB в основном обусловлен непроцентными доходами, которые за тот же период увеличились на 48%. Доля непроцентных доходов в выручке составляет 24%, что снижает давление на процентные доходы. В частности, услуги по торговле валютой и инвестиционная деятельность вносят значительный вклад в рост доходов ACB. Коэффициент рентабельности собственного капитала (ROE) составляет почти 25%, что позволяет банку оставаться одним из самых эффективных банков в отрасли.
К концу 2023 года кредитный портфель ACB достиг почти 488 триллионов донгов, что на 17,9% больше, чем в начале года, и выше среднего показателя по отрасли в 13,7%. Это самый высокий темп роста кредитования за последние 10 лет благодаря гибкой кредитной политике в соответствии с рыночной ситуацией, а также многочисленным программам стимулирования и поддержки процентных ставок, включая кредитный пакет в размере 50 000 миллиардов донгов с льготными процентными ставками, сниженными до 3% в год, чтобы помочь клиентам преодолеть трудности. ACB также осуществил своевременную поддержку под руководством Государственного банка посредством пакета поддержки процентной ставки в размере 2% с общим объемом выплат почти 1,9 триллиона донгов; или реструктурировал условия погашения задолженности и поддерживал группу задолженности в соответствии с циркуляром 02 с общим непогашенным долгом в размере 2,2 триллиона донгов.
Масштаб мобилизации ACB в 2023 году достиг почти 483 трлн, увеличившись на 16,6% по сравнению с началом года и превысив темпы роста всей отрасли. В частности, коэффициент CASA значительно вырос и составил 22%, что позволило ACB войти в ТОП-5 по этому показателю среди всех отраслей.
Оптимизация затрат, эффективное и безопасное управление рисками
Наряду с общими трудностями экономики , безнадежная задолженность ACB выросла до 1,21% в 2023 году, тем не менее ACB по-прежнему остается одним из банков с самым низким коэффициентом безнадежной задолженности на рынке.
ACB также стал первым банком, внедрившим систему управления рисками, связанными с процентными ставками и финансовыми рынками, в соответствии с международными стандартами и правилами Государственного банка Вьетнама, изложенными в циркуляре 13/2018/TT-NHNN. ACB выполнил большую часть сложнейших требований к управлению IRRBB в соответствии с Базелем III. ACB стремится к постоянному совершенствованию, чтобы сохранить свою позицию банка с лучшей моделью управления рисками на рынке. К концу 2023 года индивидуальный коэффициент достаточности капитала в соответствии с Базелем II значительно превысит минимальное требование и составит 12,1%.
АКБ соблюдает нормативы ликвидности, установленные Госбанком. В частности, норматив LDR достиг 78% (ниже установленного уровня в 85%), соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам составило 17% (значительно ниже установленного уровня в 30%).
Компания ACB не только эффективно и безопасно выполнила бизнес-план, но и внедрила ряд решений по оптимизации затрат. В 2023 году операционные расходы ACB снизились на 6,3% по сравнению с 2022 годом, благодаря чему коэффициент CIR улучшился до 33% по сравнению с 40% на конец 2022 года.
В 2023 году агентства Fitch и Moody's присвоили ACB рейтинг «стабильный» на основе оценки эффективности бизнеса, высокого качества активов, хорошей рентабельности и сильных возможностей управления рисками. В декабре 2023 года Fitch Ratings повысило рейтинг государственной поддержки (GRS) ACB с уровня «b+» до «bb-». Это решение отражает мнение Fitch Ratings об улучшении способности правительства оказывать банку поддержку в трудные времена.
Значительная цифровая трансформация: 63% новых клиентов приходят из онлайн-каналов
ACB продолжает активно инвестировать в цифровую трансформацию. Клиенты могут легко получать доступ к цифровым банковским продуктам и услугам и пользоваться ими в соответствии с политикой правительства по переходу на безналичное общество. К ним относятся приложение ACB ONE Digital Banking, система автоматического банкинга ACB Lite, платёжные решения для бизнеса, такие как ACB One Connect, обновлённый веб-сайт и приложение на базе искусственного интеллекта, а также статус одного из немногих банков, предоставляющих платёжные услуги, связанные с Apple Pay во Вьетнаме... В 2023 году количество клиентов ACB увеличилось на 28% по сравнению с 2022 годом, из которых 63% новых клиентов пришли из онлайн-каналов. ACB также получил 9 наград от Visa в знак признания выдающихся усилий ACB и выдающихся достижений в сфере карточного бизнеса в 2023 году.
Недавно журнал International Finance Magazine объявил ACB банком, получившим награду «Лучший коммерческий банк Вьетнама 2023» по итогам анализа и оценки по таким критериям, как доля рынка, инновационные продукты/услуги, сеть операций, технологии, безопасность, удовлетворенность клиентов и т. д. Кроме того, ACB также получил награду «Лучшие банковские стратегии ESG – Вьетнам 2023». ACB стал первым банком, опубликовавшим собственный отчет об устойчивом развитии во Вьетнаме. В начале января 2024 года ACB официально запустил пакет «зеленых»/социальных кредитов на сумму 2000 миллиардов донгов, предусматривающий множество льгот для предприятий, чьи производственные и бизнес-планы приносят пользу окружающей среде и обществу.
Успехи ACB в 2023 году стали результатом активной трансформации, инноваций и обновления имиджа бренда, а также лидерства во многих тенденциях рынка финансовых услуг и постоянного совершенствования системы управления операционными рисками. В 2024 году ACB продолжит комплексную трансформацию, стремясь стать одним из ведущих прозрачных и эффективных банков Вьетнама.
Ссылка на источник
Комментарий (0)