Реструктуризация банковской отрасли с помощью ИИ. Часть 2: Оптимизация операций и управления

Искусственный интеллект (ИИ) больше не ограничивается взаимодействием с клиентами, а глубоко интегрируется в операционные, организационные и внутренние системы контроля вьетнамских банков. В цифровой гонке ИИ стал ключевой инфраструктурой, способствующей комплексной трансформации финансовых учреждений.

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

Операционная автоматизация, организационная реструктуризация

Искусственный интеллект — это не просто вспомогательный инструмент, он применяется многими вьетнамскими банками в качестве «новой операционной основы», комплексно реструктурируя организационную модель — от процесса одобрения кредитов и обработки данных до внутреннего планирования и управления.

Подпись к фотографии — Банки используют ИИ как «новую операционную основу». Иллюстрация.

Techcombank — один из первых банков, интегрировавших ИИ в свою операционную стратегию. По словам г-на Фан Тхань Сона, заместителя генерального директора Techcombank, банк использует платформу больших данных и машинного обучения для повышения эффективности своей деятельности: «ИИ не только поддерживает персонализацию услуг, но и участвует в распределении ресурсов и контроле точек взаимодействия в операционной цепочке».

BIDV также использует искусственный интеллект для автоматизации процесса оценки кредитоспособности. Система оценки основана на исторических финансовых данных, поведении клиентов и сегментации, что позволяет сократить время обработки заявки с нескольких дней до нескольких часов.

Аналогичным образом, TPBank интегрирует ИИ в систему OCR для автоматического считывания и обработки данных в кредитных заявках, экономя более 60% времени ввода данных и повышая точность. Кроме того, ИИ применяется в инструментах анализа профиля риска, обеспечивая принятие решений о выдаче кредитов в больших объемах без увеличения штата сотрудников.

Тем временем ACB внедрила около 400 процессов RPA, автоматически обрабатывающих более 60 миллионов задач в год, что обеспечило значительную операционную эффективность и существенно сократило количество ошибок в работе.

Для VietinBank искусственный интеллект играет ключевую роль в цифровой трансформации. Этот банк стал первым в группе государственных коммерческих банков, создавшим блок данных и искусственного интеллекта. В настоящее время реализуется 36 проектов цифровой трансформации и 13 проектов в области искусственного интеллекта.

Председатель совета директоров Тран Минь Бинь заявил: «Мы намеренно прекратили набор на должности, которые могли быть заменены ИИ, 2–3 года назад и перешли на набор высококвалифицированного персонала для новых областей, таких как наука о данных, построение моделей ИИ...».

По словам г-на Биня, применение ИИ помогло VietinBank сократить время разработки общесистемного плана с нескольких месяцев до всего лишь 2-3 недель. В частности, все сотрудники банка должны пройти обучение и сертификацию в области ИИ, чтобы соответствовать новым требованиям к навыкам в современных организациях.

Обнаружение мошенничества в режиме реального времени и предотвращение рисков

Помимо операционной деятельности, банки используют ИИ для более активного и эффективного контроля рисков и предотвращения мошенничества.

В VietinBank инструмент Genie — внутренний помощник на основе искусственного интеллекта — был обучен на основе более чем 2000 деловых документов. За первые два месяца внедрения он обработал более 350 000 запросов от сотрудников, что помогло сэкономить до 95% времени поиска и сократить количество ошибок в работе.

Платформа eFAST банка VietinBank также использует ИИ для поддержки корпоративных клиентов в области электронной подписи и онлайн-выплат с более чем 87 000 транзакций общей стоимостью свыше 270 000 млрд донгов, что свидетельствует о том, что роль ИИ заключается не только в выявлении рисков, но и в обеспечении безопасного и прозрачного контроля всего процесса транзакций.

В VPBank этот банк использует систему искусственного интеллекта для ежедневного мониторинга миллионов транзакций, своевременно выявляя необычное поведение, такое как дублирование переводов, внезапные траты, использование нестандартных устройств... что помогает предотвратить мошенничество уже на этапе ввода данных. В то же время TPBank использует искусственный интеллект для автоматической оценки кредитоспособности в режиме реального времени, уменьшения ошибок при оценке документов и повышения справедливости в отношении клиентских сегментов.

Согласно статистике Госбанка, к началу 2025 года более 85% отечественных коммерческих банков имели стратегию применения ИИ, а более 59% сотрудников регулярно использовали ИИ в своей работе. Крупные банки внедрили ряд технологий, таких как: машинное обучение для выявления мошенничества и анализа профилей рисков; RPA: автоматизация бизнес-процессов; внутренний ИИ: планирование, анализ операционных данных; предиктивный анализ: инвестиционная ориентация, контроль затрат.

Однако внедрение ИИ также сопряжено с серьёзными трудностями. Г-н Лыонг Нгок Бинь, консультант по ИИ в FPT IS, отметил: «Качество данных, внутренняя ёмкость и систематическая стратегия внедрения — три решающих фактора. Если банки будут рассматривать ИИ только как инструмент, им будет сложно добиться устойчивой эффективности».

Председатель совета директоров Vietinbank Чан Минь Бинь также откровенно заявил: «Самая большая проблема кроется не в технологиях, а в людях. VietinBank планирует переподготовку персонала, пострадавшего от реструктуризации, а также разработать дорожную карту развития кадровых ресурсов, соответствующую будущему автоматизации».

По мнению банков, искусственный интеллект не только является катализатором цифровой трансформации, но и становится «новой операционной системой» банковской отрасли. Благодаря возможностям автоматизации, анализа, прогнозирования и интеллектуального контроля, ИИ помогает вьетнамским банкам повышать эффективность, снижать риски и расширять свою деятельность устойчиво и гибко.

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893