Реструктуризация банковской отрасли с помощью искусственного интеллекта. Часть 2: Оптимизация операций и управления

Искусственный интеллект (ИИ) больше не ограничивается общением с клиентами, он глубоко интегрируется в операционные, организационные и внутренние системы контроля вьетнамских банков. В цифровой гонке ИИ стал основной инфраструктурой, которая помогает финансовым учреждениям всесторонне трансформироваться.

Операционная автоматизация, организационная реструктуризация

Искусственный интеллект — это не просто вспомогательный инструмент, но и «новая операционная основа», применяемая многими вьетнамскими банками, которая полностью меняет организационную модель — от процессов одобрения кредитов и обработки данных до внутреннего планирования и управления.

ИИ используется банками как «новая операционная основа». Иллюстрация фото

Techcombank — один из первых банков, интегрирующих ИИ в свою операционную стратегию. По словам г-на Фан Тхань Сона, заместителя генерального директора Techcombank, банк работает на платформе больших данных и машинного обучения для повышения организационной эффективности: «ИИ не только поддерживает персонализацию услуг, но и участвует в распределении ресурсов и контроле точек соприкосновения в операционной цепочке».

BIDV также применяет ИИ для автоматизации процесса оценки кредитоспособности. Система оценки основана на исторических финансовых данных, поведении расходов и сегментации клиентов, что позволяет сократить время обработки заявки с многих дней до нескольких часов.

Аналогичным образом TPBank интегрирует ИИ в систему OCR для автоматического считывания и обработки данных в кредитных заявках, экономя более 60% времени ввода данных и повышая точность. В то же время ИИ применяется к инструментам анализа профиля риска, обслуживая крупномасштабное принятие кредитных решений без увеличения штата.

Тем временем ACB развернула около 400 процессов RPA, автоматически обрабатывающих более 60 миллионов задач в год, что обеспечило значительную операционную эффективность и существенно сократило количество операционных ошибок.

Для VietinBank ИИ играет ключевую роль в цифровой трансформации. Банк является первым в группе государственных коммерческих банков, создавшим подразделение данных и искусственного интеллекта, с 36 проектами цифровой трансформации и 13 проектами ИИ в стадии реализации.

Techcombank — один из первых банков, интегрировавших ИИ в свою операционную стратегию.

Председатель совета директоров Чан Минь Бинь сказал: «Мы заранее прекратили набор на должности, которые могли быть заменены ИИ 2–3 года назад, и перешли на набор высококвалифицированного персонала для новых областей, таких как наука о данных, построение моделей ИИ...».

По словам г-на Биня, применение ИИ помогло VietinBank сократить время на создание общесистемного плана с нескольких месяцев до всего лишь 2-3 недель. В частности, все сотрудники банка должны быть обучены и сертифицированы в области ИИ, чтобы адаптироваться к новым требованиям к навыкам в современных организациях.

Обнаружение мошенничества в режиме реального времени и предотвращение рисков

Помимо операций, банки используют ИИ для более активного и эффективного контроля рисков и предотвращения мошенничества.

В VietinBank инструмент Genie — внутренний помощник на основе искусственного интеллекта — был обучен на более чем 2000 деловых документов. За первые 2 месяца внедрения он обработал более 350 000 запросов от сотрудников, что помогло сэкономить до 95% времени поиска и сократить количество ошибок в операциях.

Платформа eFAST банка VietinBank также применяет ИИ для поддержки корпоративных клиентов в области электронной подписи и онлайн-выплат с более чем 87 000 транзакций общей стоимостью более 270 000 млрд донгов, что свидетельствует о том, что роль ИИ заключается не только в выявлении рисков, но и в обеспечении безопасного и прозрачного контроля всего процесса транзакций.

Инструмент Genie обрабатывает более 350 000 запросов от сотрудников. Иллюстрация фото

Для VPBank этот банк использует систему ИИ для мониторинга миллионов транзакций каждый день, раннего обнаружения необычного поведения, такого как дублирующие переводы, внезапные траты, использование странных устройств и т. д., чтобы помочь ограничить мошенничество прямо на этапе ввода. В то же время TPBank использует ИИ для автоматической оценки кредитоспособности в режиме реального времени, сокращения ошибок в оценке документов и повышения справедливости между клиентскими сегментами.

Согласно статистике Госбанка, к началу 2025 года более 85% отечественных коммерческих банков имели стратегию применения ИИ, а более 59% сотрудников регулярно использовали ИИ на работе. Крупные банки внедрили ряд технологий, таких как: Машинное обучение для обнаружения мошенничества, анализа профилей рисков; RPA: автоматизация бизнес-процессов; Внутренний ИИ: планирование, анализ операционных данных; Прогнозный анализ: инвестиционная ориентация, контроль затрат.

Однако внедрение ИИ также создает большие проблемы. Г-н Луонг Нгок Бинь, консультант по ИИ в FPT IS, прокомментировал: «Качество данных, внутренняя емкость и систематическая стратегия внедрения — три решающих фактора. Если банки будут рассматривать ИИ только как инструмент, им будет сложно достичь устойчивой эффективности».

Председатель совета директоров Vietinbank Чан Минь Бинь также откровенно заявил: «Самая большая проблема не в технологиях, а в людях. У VietinBank есть план переподготовки персонала, пострадавшего от реструктуризации, и одновременного создания дорожной карты кадровых ресурсов, подходящей для будущего автоматизации».

По мнению банков, искусственный интеллект не только является катализатором цифровой трансформации, но и становится «новой операционной системой» банковской отрасли. Благодаря возможности автоматизации, анализа, прогнозирования и разумного контроля, ИИ помогает вьетнамским банкам повышать эффективность, снижать риски и расширять свою деятельность устойчивым и гибким образом.

По данным ВНА

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893