Сельскохозяйственному страхованию необходим четкий правовой коридор

В условиях все более серьезных стихийных бедствий и непредсказуемого изменения климата сельскохозяйственное страхование необходимо рассматривать как опору социальной безопасности и инструмент управления рисками на национальном уровне.

Компания Viet Truong ( Хайфон ) постепенно восстановилась, и на сегодняшний день производительность завода достигла почти 100%.

Страхование должно стать не просто финансовым решением, оно должно стать « экономическим щитом», который поможет людям, особенно фермерам и уязвимым группам населения, эффективно реагировать на стихийные бедствия.

Ежегодно стихийные бедствия наносят ущерб в размере от 15 000 до 30 000 миллиардов донгов, вынуждая государство тратить бюджетные средства на ликвидацию последствий, поддержку населения и восстановление производства. Ущерб складывается не только из финансовых затрат, но и из-за сбоев в производстве, разрывов цепочек поставок, отсутствия продовольственной безопасности на местном уровне и долгосрочных психологических последствий для населения.

Несмотря на то, что государство всегда располагает пакетами экстренной помощи, бюджет не может оперативно реагировать на все растущие риски. В этом контексте страхование, особенно имущественное, становится эффективным инструментом распределения рисков, снижая финансовую нагрузку на население и государственный бюджет.

Несмотря на то, что государство всегда располагает пакетами экстренной помощи, бюджет не может оперативно реагировать на все растущие риски. В этом контексте страхование, особенно имущественное, становится эффективным инструментом распределения рисков, снижая финансовую нагрузку на население и государственный бюджет.

Типичный ущерб от тайфуна Яги в 2024 году во многих населенных пунктах составил более 83 000 млрд донгов. Только в Agribank пострадали более 28 000 клиентов, а непогашенная задолженность составила около 40 000 млрд донгов. Некоторым клиентам, участвующим в страховании, выплаты были произведены оперативно, например, Viet Truong Company (Хайфон) получила более 22 млрд донгов от Agribank Insurance (ABIC), а Presenza Electrical Equipment Company (Ханой) получила аванс в размере 1 млрд донгов после урагана. «Страховые деньги поступили вовремя. Без этого источника мы не смогли бы перезапустить завод, не смогли бы сохранить сотни рабочих и рабочих. Проблема не только в деньгах, но и в доверии к страховой системе, которая является реальной поддержкой в чрезвычайных ситуациях», — сказал г-н Нго Минь Фыонг, генеральный директор Viet Truong Limited Liability Company.

За последние 10 лет три компании по страхованию, не связанному со страхованием жизни, — Agribank (ABIC), VietinBank (VBI) и BIDV (BIC) — выплатили более 20 000 млрд донгов в качестве компенсаций клиентам, столкнувшимся с рисками.

Делегату Национального собрания Фан Дык Хьеу подтвердил, что последствия тайфуна «Яги» ещё раз продемонстрировали важнейшую роль страхования. Страхование не только компенсирует ущерб и способствует восстановлению производства, но и имеет ценность, когда страховые компании заблаговременно рекомендуют клиентам предотвращать риски и сокращать убытки. Бесперебойная работа производства и бизнеса действительно важна, поэтому, когда страховые компании рекомендуют клиентам сокращать убытки, это также означает, что производство восстановится быстрее. Это также ценность страхования, о которой редко говорят СМИ и общество.

В сельскохозяйственном секторе риски всегда присутствуют, но страхование считается роскошью. Фермерам не хватает капитала, финансовых знаний, они уязвимы к стихийным бедствиям и колебаниям рынка, но лишь немногие имеют доступ к страхованию. По словам вице-президента Вьетнамской ассоциации страхования Нгуена Ань Туана, причина в том, что фермеры не до конца понимают роль сельскохозяйственного страхования, пропагандистская работа ограничена, а расходы на страхование, хотя и невысокие, всё ещё являются бременем для некоторых домохозяйств.

Постановление Центрального Комитета КПК № 19-NQ/TW от 16 июня 2022 года «О развитии сельского хозяйства, фермерства и села до 2030 года с перспективой на 2045 год» чётко определяет направление развития зелёного сельского хозяйства, современных сельских территорий и цивилизованного фермерства, где страхование должно быть поставлено на один уровень с инвестициями в инфраструктуру, саженцами и льготным кредитованием. Однако, несмотря на наличие таких продуктов, как страхование урожая, страхование скота, обеспечение кредитов и т. д., уровень участия фермеров в страховании всё ещё низок. Одна из причин заключается в том, что фермеры не привыкли приобретать страховку, часто ожидая поддержки из бюджета в случае стихийных бедствий и эпидемий.

В сельскохозяйственных районах люди часто имеют низкие доходы и мало знают о страховании, при этом риски всегда близки. Без политической и коммуникационной поддержки, какой бы хорошо продуманной ни была система страхования, она будет трудноэффективной. Государству необходимо чётко определить, что страхование — это не просто рыночный товар, а институт социального обеспечения, помогающий снизить нагрузку на бюджет в случае стихийных бедствий.

Г-н До Минь Хоанг, член Совета директоров Agribank Insurance

Между тем, по словам г-на До Минь Хоанга, члена совета директоров страховой компании Agribank Insurance, в сельскохозяйственных районах люди зачастую имеют низкие доходы и мало осведомлены о страховании, в то время как риски всегда рядом. Без политической и коммуникационной поддержки страхование, каким бы продуманным оно ни было, вряд ли будет эффективным. Государству необходимо чётко понимать, что страхование — это не просто рыночный товар, а институт социального обеспечения, помогающий снизить нагрузку на бюджет в случае стихийных бедствий.

Фактически, везде, где местные власти и страховые компании предпринимают активные действия, страхование становится надёжной поддержкой. Однако, по мнению некоторых экономических экспертов, необходимо выстроить межсекторальную координационную экосистему: банки, страхование, государство и общественные организации. Кроме того, необходимо усилить роль банков в распространении страховых продуктов в сельской местности, где банки зачастую являются единственным каналом доступа к официальной финансовой системе.

Закон «О кредитных организациях» (с изменениями), вступающий в силу с 1 июля 2024 года, запрещает кросс-продажу страховых услуг через банки в форме «пакетирования» с кредитными продуктами для защиты потребителей. Однако, если этот запрет будет слишком ужесточен, он может непреднамеренно создать дополнительные барьеры для жителей сельской местности, где доступ к сельскохозяйственному страхованию и без того затруднён.

Представитель страховой компании VietinBank (VBI) заявил, что концепция «кросс-продаж» в действующем законодательстве пока не унифицирована, что затрудняет распространение страховых услуг через банки. Соответственно, необходим более гибкий правовой механизм как для защиты потребителей, так и для поддержки устойчивого развития бизнеса. В то же время, необходимо в ближайшее время выпустить конкретные инструкции, чтобы координация между банками и страховыми компаниями могла быть реализована эффективно, не ограничивая возможности сельского населения в доступе к страхованию. Кроме того, необходимо рассмотреть налоговые льготы и поддержку сельскохозяйственных страховых премий; разрешить распространение страховых услуг через банки на прозрачных условиях, защитить права клиентов и избежать недопонимания, связанного с обязательными «кросс-продажами».

Актуальным становится принятие отдельного указа об агростраховании. По мнению экспертов, необходимо чётко определить роли, обязанности и преимущества соответствующих сторон, механизмы бюджетной поддержки, распределение рисков между государством и страховыми компаниями, а также одновременно стимулировать модель взаимодействия «государство-аграрии-учёные-предприятия», используя страхование как инструмент финансовой гарантии.

ХОНГ АНЬ

Источник: https://nhandan.vn/bao-hiem-nong-nghiep-can-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-post896914.html