Расширение инвестиций в страхование вкладов: предложение тщательно оценить риски

Сегодня утром (23 октября) Национальное Собрание заслушало представление правительством проекта закона «О страховании вкладов» (с изменениями). Одним из важных изменений законопроекта является расширение инвестиционного портфеля системы страхования вкладов.

Губернатор Нгуен Тхи Хонг представляет предложение правительства по проекту закона о страховании вкладов (с поправками). Фото: PT

Представляя предложение правительства по проекту Закона о страховании вкладов (с изменениями), управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг заявила, что относительно страховой выплаты проект Закона устанавливает момент возникновения обязанности по выплате страхового возмещения с одного из следующих моментов.

Во-первых, план банкротства кредитной организации одобрен Государственным банком Вьетнама, и у Госбанка имеется документ, подтверждающий, что филиал иностранного банка не в состоянии выплачивать депозиты вкладчикам.

Во-вторых, Государственный банк Вьетнама издал документ, приостанавливающий деятельность по приему депозитов специально контролируемыми кредитными организациями в случае, если кредитная организация накопила убытки, превышающие 100% от стоимости ее уставного капитала и резервных фондов согласно последней проверенной финансовой отчетности.

В-третьих, речь идёт об обеспечении безопасности системы и общественного порядка. Увеличение срока выплаты взносов социального страхования необходимо для экстренного решения проблем с использованием оперативного резервного фонда Организации социального страхования.

В части предельного размера страхового возмещения по вкладам законопроект дополняет положения: при возникновении обязанности по выплате страхового возмещения в соответствии с положениями пунктов 2 и 3 статьи 21 настоящего Закона в особых случаях Председатель Государственного банка устанавливает максимальный размер страхового возмещения, равный сумме всех застрахованных вкладов вкладчиков в организациях – участниках системы страхования вкладов. Предельный размер страхового возмещения по вкладам в случае реализации плана банкротства кредитной организации, находящейся под особым контролем, устанавливается в соответствии с положениями Закона о кредитных организациях.

Что касается страховых взносов, то в целях создания основы для применения гибкого механизма оплаты, соответствующего реалиям и обеспечивающего стабильный источник поступлений страховых взносов, законопроект поручает Управляющему Государственного банка устанавливать уровни страховых взносов, применять единые ставки страховых взносов или дифференцированные ставки в соответствии с особенностями системы кредитных учреждений Вьетнама в каждый период. Для кредитных организаций, находящихся под особым контролем, законопроект дополняет положения о временном возврате задолженности по страховым взносам, возникшей до момента помещения под особый контроль, тем самым создавая для данной организации основание не выплачивать немедленно недоплаченные, просроченные платежи и пени (при наличии таковых). Кредитные организации несут ответственность за разработку плана погашения суммы, временно отложенной в плане реструктуризации.

Что касается инвестиционной деятельности организации страхования вкладов, проект наследует и дополняет безопасные формы инвестирования, включая покупку и продажу облигаций, депозитных сертификатов или размещение денег в коммерческих банках с государственным капиталом или с капиталом государственных предприятий более 50%. Проект предусматривает, что организация страхования вкладов должна контролировать и управлять рисками в инвестициях; Председатель Государственного банка устанавливает методы и процедуры управления рисками. Положения об инвестиционной деятельности организации страхования вкладов аналогичны инвестиционной деятельности социального страхования и государственного бюджета, предусмотренной в Законе о социальном страховании, Указ № 24/2016/ND-CP, устанавливающем режим управления государственным бюджетом (с изменениями и дополнениями), в котором инвестиционный портфель расширяется для некоторых низкорисковых инвестиционных видов деятельности (таких как размещение денег в коммерческих банках с государственным капиталом ...) для повышения эффективности инвестирования этих средств.

Представляя отчет по обзору, председатель Экономического и финансового комитета Фан Ван Май заявил, что Экономический и финансовый комитет в целом согласен с положениями законопроекта, и в то же время предложил тщательно изучить регулирование взносов по страхованию вкладов, чтобы обеспечить стабильные источники доходов для организаций по страхованию вкладов для эффективной реализации политики страхования вкладов, а также чтобы оно соответствовало финансовым возможностям организаций, участвующих в страховании вкладов.

Председатель экономического и финансового комитета Фан Ван Май. Фото: Дуй Линь

Аудиторское агентство также считает, что необходимо регулярно пересматривать и иметь дорожную карту расчета взносов по страхованию вкладов на основе оценки и классификации организаций – участников системы страхования вкладов, конкретизирующую критерии оценки и классификации кредитных организаций, методы измерения рисков и методы расчета взносов по страхованию вкладов в зависимости от уровня риска; необходимо оговорить и разъяснить, что взимание взносов на покрытие дефицита Оперативного резервного фонда может осуществляться только в особых случаях, влияющих на систему, ограничив случаи, когда организациям по страхованию вкладов приходится специально заимствовать средства у Государственного банка; четко установить предельный размер повышения взносов, предельный срок повышения взносов в соответствии с планом погашения специальных займов Государственного банка и немедленного возврата к обычному уровню взносов.

В части предоставления кредитным организациям, находящимся под особым контролем, временной отсрочки уплаты страховых взносов по вкладам рекомендуется включить указанную политику в утверждаемый уполномоченным органом план реструктуризации в целях обеспечения комплексности при рассмотрении плана реструктуризации кредитных организаций, находящихся под особым контролем, а также уточнить срок предоставления кредитными организациями временной отсрочки уплаты страховых взносов по вкладам, а также план действий на случай невозможности полного возврата кредитной организацией, находящейся под особым контролем, суммы временно отсроченных денежных средств в соответствии с планом реструктуризации.

Что касается лимита страховых выплат, проверяющая организация считает, что положения Управляющего Государственного банка Вьетнама о лимитах страховых выплат за каждый период являются уместными, и в то же время должны быть разработаны конкретные руководящие принципы корректировки лимитов страховых выплат в соответствии с практикой, защищая законные права и интересы вкладчиков. Что касается выплат, превышающих лимит, необходимо уточнить основания для определения «особых случаев» превышения лимита и изучить прозрачную процедуру утверждения с участием соответствующих ведомств, таких как Государственный банк Вьетнама, Министерство финансов и т.д.

В отношении инвестиционной деятельности Корпорации по страхованию вкладов аудиторская организация рекомендует выявлять и всесторонне оценивать риски, возникающие при расширении инвестиционной деятельности, разрабатывать планы по предупреждению, контролю и управлению рисками, проводить анализ и оценку эффективности использования капитала при расширении инвестиционной деятельности, формировать механизмы сохранения капитала, обеспечивать ликвидность и безопасность инвестиционной деятельности; инвестирование может осуществляться только при обеспечении баланса возможностей и резервных мощностей по страхованию вкладов.

В то же время уточнить роль Государственного банка как представительного органа государственной собственности организации страхования вкладов в принятии решений относительно критериев инвестиционного портфеля, структуры инвестиций, а также контроля и управления рисками, связанными с инвестиционной деятельностью; и установить ответственность соответствующих сторон при управлении рисками.

Страхование вкладов участвует в преодолении системного кризиса

Одним из новых положений о страховании вкладов в проекте Закона о страховании вкладов (с изменениями) является положение о том, что организация по страхованию вкладов предоставляет организациям – участникам системы страхования вкладов специальные кредиты: при досрочном вмешательстве организаций – участников системы страхования вкладов, особом контроле и изъятии средств путем проведения операций; для реализации планов оздоровления, планов принудительного перевода средств. Организация по страхованию вкладов принимает решение о предоставлении специальных кредитов, в том числе с обеспечением и без обеспечения, с начислением процентов и без начисления процентов.

Законопроектом вносятся дополнения в нормативные акты по выплатам в целях обеспечения безопасности системы, общественного порядка и безопасности, а также устанавливается, что организациям по страхованию вкладов предоставляются Государственным банком специальные кредиты по ставке 0% годовых без обеспечения в случае недостаточности средств оперативного резервного фонда для выплат вкладчикам; организация по страхованию вкладов разрабатывает план авансирования взносов по страхованию вкладов для компенсации специального кредита.

Кроме того, законопроект дополняет положения: «В случае возникновения инцидента или кризиса, создающих угрозу безопасности системы кредитных организаций, организация страхования вкладов участвует в урегулировании инцидента или кризиса в соответствии с положениями настоящего Закона. Правительство принимает решение об иных мерах по урегулированию инцидента или кризиса».

В связи с этим контрольно-ревизионное ведомство предложило установить конкретные указания относительно максимального размера специальных кредитов в общем объеме оперативного резервного фонда; разработать набор прозрачных критериев одобрения специальных кредитов; усилить механизм контроля за использованием специальных кредитов организации страхования вкладов; разъяснить, в каких случаях кредитные организации привлекают специальные кредиты в Государственном банке; в каких случаях специальные кредиты организации страхования вкладов; установить для кредитных организаций конкретные указания относительно условий, процентных ставок и обеспечения специальных кредитов организации страхования вкладов.

Что касается участия в урегулировании инцидентов и кризисов в деятельности кредитных организаций, то Экономический и финансовый комитет рекомендует рассмотреть возможность не регулировать данное содержание, поскольку содержание политики пересекается с положениями пункта 4 статьи 162 Закона о кредитных организациях.

Source: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html