Банкам запрещено продавать заемщикам страховку, связанную с инвестициями.

Таково примечательное содержание циркуляра 67/2023/TT-BTC, регулирующего Закон о страховой деятельности, недавно выпущенного Министерством финансов .

В этом циркуляре много новых дополнений, в частности, улучшение правил деятельности страховых агентов, что, как ожидается, будет способствовать здоровому и правильному развитию канала банковского страхования.

В частности, в циркуляре 67 указано, что банкам не разрешается консультировать, представлять, предлагать или организовывать заключение договоров страхования, связанных с инвестициями, для клиентов в течение 60 дней до и после даты выдачи всей суммы кредита.

Это постановление было издано Министерством финансов после того, как многие люди пожаловались на то, что их заставляют покупать страховку жизни при получении кредита в банке.

Помимо правил перекрестных продаж страховых услуг через банковские каналы, Министерство финансов также ввело множество ограничений для страховых консалтинговых агентов в целом.

Например, в процессе консультирования страховой агент или сотрудники агентства должны предоставить полную и достоверную информацию о продукте, используя документы, предоставленные страховой компанией.

В частности, для сложных страховых продуктов, таких как продукты инвестиционного страхования, Министерство финансов требует регистрации процесса консультаций по этому продукту.

Циркуляр 67 также устанавливает, что страховые агенты или сотрудники агентской организации, непосредственно осуществляющие деятельность по страхованию, в процессе консультирования по страховым продуктам обязаны предоставлять покупателю страхового полиса полную и достоверную информацию о страховых продуктах, используя документы, предоставленные страховой компанией или филиалом иностранной страховой компании, не связанной со страхованием жизни.

Кроме того, настоящий циркуляр дополняет требования к документам в договорах страхования. Для продуктов долгосрочного страхования жизни с денежной стоимостью страховая компания несет ответственность за предоставление покупателю страховки краткого документа на бумажном носителе и должна иметь подтверждение покупателя страховки, чтобы помочь покупателю страховки легче получить доступ к информации, лучше понять продукт, права и обязанности при участии в договоре страхования жизни до принятия решения о заключении договора.

Срок рассмотрения участия в страховании составляет 21 день и определяется с момента подтверждения страхователем получения вышеуказанных документов.

Кроме того, Циркуляр 67 также добавляет ряд положений, направленных на дальнейшее усиление ответственности предприятий за мониторинг и контроль качества деятельности по банковскому страхованию.

Соответственно, страховые компании должны периодически проводить мониторинг и проверки, чтобы гарантировать качество представления продуктов и консультаций со стороны сотрудников. Страховая компания также должна оперативно взаимодействовать с агентской организацией для проверки и рассмотрения жалоб от покупателей страховых полисов, а также устранения нарушений, если таковые имеются.

Клиент был шокирован, обнаружив поддельный договор страхования Manulife Клиент страховой компании Manulife обнаружил, что его персональные данные были произвольно изъяты и использованы для другого договора страхования, хотя много лет назад у него был только один договор страхования.

Источник