Предупреждение о мошенничестве в интернете.

Судя по предупреждениям банков, очевидно, что мошеннические схемы становятся все более изощренными и хорошо организованными. Банки выявили множество форм мошенничества, таких как рассылка поддельных ссылок для входа на веб-сайты, отправка и просьба к получателям сканировать QR-коды через Zalo, Facebook, Viber или видеозвонки и т. д.

Много изощренных мошеннических схем

Недавно Вьетнамский коммерческий банк «Процветание» ( VPBank ) выпустил предупреждение о новой мошеннической схеме, в которой преступники выдают себя за сотрудников банка, звоня с номеров стационарных телефонов, похожих на номер горячей линии банка, и предлагая клиентам увеличение лимитов по кредитным картам, снятие наличных или другие финансовые услуги. Затем эти лица отправляют клиентам QR-код и просят их отсканировать его.

Когда клиенты сканируют QR-код, отправленный мошенниками, они перенаправляются на поддельный веб-сайт. На этом сайте мошенники просят клиентов ввести такую информацию, как полное имя, номер удостоверения личности, фотографии обеих сторон удостоверения личности, номер карты, защитный код CVV и срок действия карты. Клиентов также просят сообщить код OTP, отправленный на их номер телефона, данные для входа в систему (имя пользователя и пароль от банковского счета)…

Сразу после предоставления клиентами своих данных мошенники получают доступ к их интернет-банковским счетам или кредитным картам и совершают транзакции с целью кражи денег.

Еще одна изощренная форма мошенничества, о которой клиентам следует проявлять особую бдительность при совершении онлайн-транзакций, — это отправка «квитанций об успешном переводе». По словам г-на Та Диня (Ханой), после размещения объявления о продаже iPhone на своей странице в Facebook с ним связался покупатель через Zalo. Затем покупатель договорился о встрече с г-ном Дином в определенном месте, чтобы получить телефон. Там покупатель совершил банковский перевод и показал г-ну Диню квитанцию об успешной транзакции.

Хотя деньги еще не поступили на его счет, Динь, предположив, что это перевод между разными банками и, следовательно, задержка, отдал телефон и ушел домой. На следующий день, проверив свой счет и не обнаружив денег, Динь понял, что его обманули, и сообщил об инциденте в полицию.

Согласно нашим исследованиям, многие мошенники используют уловку с подделкой банковских квитанций о переводах. Всего лишь с помощью нескольких правок в Photoshop жертвы получают квитанции, счета-фактуры или документы о транзакциях с информацией (имя, банковский счет, адрес и т. д.), которая в точности соответствует предоставленной ими информации. Получатель будет введен в заблуждение, думая, что это настоящая фотография перевода или распечатанный счет/квитанция, и поэтому поверит и выполнит инструкции.

В частности, Вьетнамский национальный центр кредитной информации (ЦКИ) сообщил о недавних случаях мошенничества, когда лица, выдавая себя за сотрудников ЦКИ, «просили заемщиков переводить деньги на личные счета, чтобы ЦКИ мог улучшить их кредитный рейтинг и ускорить выдачу кредитов».

Соответственно, мошенники, используя свои знания в области финансов в целом и кредитной информации в частности, применяют специализированную терминологию, такую как «кредит», «замораживание» и т. д., чтобы отправлять заемщикам «документы для обработки» с поддельными печатями и подписями, сообщая им, что «в их кредитной истории есть ошибки, она заблокирована или в ней недостаточно кредитных баллов для выдачи кредита», и требуя от заемщиков перевести деньги на личные счета мошенников.

Предотвращение мошеннических схем

По мнению многих экспертов, мошеннические схемы стали гораздо более систематизированными и изощренными, чем раньше. Природа онлайн-мошенничества будет постоянно меняться с быстрым развитием технологий. Поэтому предотвращение онлайн-мошенничества — это долгая и непрерывная борьба.

Эксперты советуют клиентам проявлять крайнюю осторожность при запросах на сканирование QR-кодов или переходе по подозрительным ссылкам; не сообщать никому коды подтверждения OTP/Smart OTP, включая сотрудников банка; и проявлять осторожность при передаче личной информации, такой как идентификационные номера, удостоверения личности, водительские права, паспорта, карты и т. д., поставщикам услуг. В частности, категорически запрещается сообщать номера карт, трехзначный защитный код на обратной стороне кредитных карт или любую другую конфиденциальную личную информацию через Zalo или с неизвестных телефонных номеров.

Кроме того, расследования показывают, что, хотя изощренность мошеннических схем возрастает, общей чертой всех этих случаев является использование «поддельных» банковских счетов для получения денег от жертв. «Ни один мошенник не использует реальные номера телефонов или банковские счета для совершения преступлений», — подтвердил подполковник доктор Дао Чунг Хиеу, специалист по исследованию высокотехнологичных преступлений.

Поэтому в последние годы банковский сектор внедряет множество решений для «деактивации» «неактивных» счетов. В частности, Государственный банк Вьетнама активно координирует свои действия с Министерством общественной безопасности для подключения к национальной базе данных населения с целью быстрого завершения процесса проверки и очистки более 51 миллиона счетов, уделяя приоритетное внимание очистке данных примерно 25 миллионов клиентов с непогашенной задолженностью в Центре кредитной информации (ЦКИ).

По словам Чан Конг Куинь Лана, заместителя генерального директора Вьетнамского объединенного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank), использование национальных информационных ресурсов позволит банковскому сектору «очистить» «недействительные» счета, предотвращая тем самым совершение преступлений под видом приобретенных счетов. Кроме того, внедрение удостоверений личности с чипами также ограничит открытие онлайн-счетов с использованием поддельных документов. В настоящее время банковская система может считывать информацию с чипа с очень высокой точностью, поэтому проблем с неточными данными больше не будет.

По словам Фам Ань Туана, директора Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама), необходимы более решительные действия для решения проблемы SIM-карт, зарегистрированных на незарегистрированные имена, что позволит банковскому сектору всесторонне решить проблему аренды и продажи банковских счетов. Другая проблема – регистрация нескольких банковских счетов на одну и ту же SIM-карту, которая также требует тщательной проверки.

Необходимо принять более решительные меры для решения проблемы SIM-карт, не зарегистрированных на имя владельца, чтобы облегчить усилия банковского сектора по всестороннему решению проблемы аренды и продажи банковских счетов. Другая проблема заключается в том, что одна SIM-карта регистрируется на несколько банковских счетов, поэтому это также требует тщательной проверки.

Фам Ань Туан, директор Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама)

Наконец, как и в случае с упомянутым выше делом CIC, руководители CIC утверждают, что это форма мошенничества, заключающаяся в выдаче себя за CIC с целью кражи денег у клиентов. Это действие является незаконным и серьезно затрагивает законные права и интересы клиентов; имидж и репутацию Государственного банка Вьетнама; а также кредитную деятельность кредитных учреждений.

«CIC предоставляет кредитную информацию непосредственно каждому заемщику в соответствии с законом, через портал связи с заемщиками по адресу: https://cic.gov.vn и приложение для смартфонов «CIC Credit Connect», бесплатно один раз в год. За доступ к отчету со второго раза взимается плата в размере 22 000 донгов за отчет (включая НДС)».

«CIC не уведомляет клиентов о предоставленных кредитах и не требует от них оплаты сборов», — пояснил руководитель CIC. В то же время CIC советует клиентам не отправлять одноразовые пароли никому; не следовать инструкциям и не переводить деньги каким-либо лицам/организациям с целью списания/скрытия задолженности/улучшения кредитного рейтинга; а также регулярно проверять и получать доступ к личным кредитным отчетам на портале связи с клиентами и в мобильном приложении «CIC Credit Connect», чтобы убедиться в достоверности информации о своей кредитоспособности и активно отслеживать свой кредитный статус.

Согласно газете «Нхан Дан»,

Ссылка на источник