Объявление результатов кредитного рейтинга Home Credit Vietnam

FiinRatings признал Home Credit Vietnam самым эффективным предприятием по взысканию задолженностей в секторе потребительского кредитования в 2024 году. Компания получила чистую прибыль в размере 1 290,9 млрд донгов, что почти на 244% больше по сравнению с 2023 годом (375,3 млрд донгов).

Продуктовый портфель гибко распределен: более 53% приходится на кредиты наличными, 24,7% — на потребительские кредиты, 9% — на покупку мотоциклов и 13,1% — на возобновляемые кредиты. Чистый комиссионный доход от страхования увеличился с 3,5% до 14% от общего операционного дохода благодаря широкой дистрибьюторской сети, состоящей из 13 000 партнеров и 21 000 пунктов обслуживания (POS), охвативших более 16 миллионов клиентов за последние 17 лет. Такая диверсификация помогает бизнесу снизить зависимость от процентных ставок, повысить устойчивость денежного потока и стабилизировать долгосрочную прибыль.

Средний показатель неработающих кредитов (NPL) в период 2020–2024 годов составляет всего 3,1%, что значительно ниже общеотраслевого показателя в 7,5%.

Что касается эффективности, Home Credit Vietnam зафиксировал чистую процентную маржу (NIM) в размере 28,1% — самый высокий показатель в отрасли. Рентабельность активов (ROA) достигла 4,9%, а рентабельность собственного капитала (ROE) — 18,5%.

Хотя соотношение расходов к доходам (CIR) составляет 51,5% благодаря значительным инвестициям в цифровую трансформацию, FiinRatings прогнозирует, что в период 2025–2026 годов это соотношение снизится до 48,6–49,7%.

Агентство FiinRatings повысило фактор «рисковой позиции» в своем кредитном рейтинге на две ступени, подчеркнув, что: «Рисковая позиция Home Credit Vietnam Finance Company Limited оценивается как «очень хорошая», что отражает ее осмотрительный подход к риску, качественный клиентский портфель и прозрачную политику управления».

Средний уровень неработающих кредитов (NPL) в период с 2020 по 2024 год составляет всего 3,1%, что значительно ниже среднего показателя по отрасли в 7,5%. Только в 2024 году уровень NPL снизится до 1,8%. Уровень проблемной задолженности (группы 2–5) снизится с 11,3% в 2022 году до 6,5% в 2024 году.

Средний уровень взыскания проблемной задолженности за последние 5 лет достиг 17,7%, что почти вдвое превышает средний показатель по отрасли (9,9%). FiinRatings объясняет этот успех избирательной политикой кредитования, применением технологий больших данных к оценке кредитоспособности и эффективной системой борьбы с мошенничеством. Кроме того, средний уровень списания проблемной задолженности за последние 5 лет поддерживался на уровне около 10,3%, что соответствует общерыночному уровню.

Ликвидность компании оценивается как «адекватная» со средним соотношением ликвидных активов к пассивам 16,9% и ликвидных активов к капиталу 19,2%, что выше среднего значения по отрасли. Несмотря на относительно высокую зависимость от оптового финансирования (82%), Home Credit Vietnam постепенно снижает этот показатель с 2022 года, сохраняя при этом высокий уровень ликвидности благодаря разумному плану действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Бао Хань

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cong-bo-ket-qua-xep-hang-tin-nhiem-home-credit-viet-nam/20250517064032640

Комментарий (0)