Объявление результатов кредитного рейтинга Home Credit Vietnam

FiinRatings признал Home Credit Vietnam самым эффективным предприятием по восстановлению в секторе потребительского кредитования в 2024 году. Компания получила чистую прибыль в размере 1 290,9 млрд донгов, что почти на 244% больше, чем в 2023 году (375,3 млрд донгов).

Продуктовый портфель распределен гибко: на денежные кредиты приходится более 53%, на потребительские кредиты — 24,7%, на покупку мотоциклов — 9% и на возобновляемые кредиты — 13,1%. Чистый доход от страховых премий увеличился с 3,5% до 14% от общего операционного дохода благодаря обширной дистрибьюторской сети из 13 000 партнеров и 21 000 точек обслуживания (POS), охвативших более 16 миллионов клиентов за последние 17 лет. Такое разнообразие помогает предприятиям снизить зависимость от процентов, повысить устойчивость денежного потока и стабилизировать долгосрочную прибыль.

Средний показатель неработающих кредитов (NPL) в период 2020–2024 годов составляет всего 3,1%, что намного ниже общеотраслевого показателя в 7,5%.

С точки зрения эффективности Home Credit Vietnam зафиксировал чистую процентную маржу (NIM) в размере 28,1% — самый высокий показатель в отрасли. Рентабельность активов (ROA) составила 4,9%, а рентабельность капитала (ROE) — 18,5%.

Хотя соотношение расходов к доходам (CIR) составляет 51,5% благодаря значительным инвестициям в цифровую трансформацию, FiinRatings прогнозирует, что в период 2025–2026 гг. это соотношение снизится до 48,6–49,7%.

Агентство FiinRatings повысило фактор «рисковой позиции» в своем кредитном рейтинге на две ступени, подчеркнув, что: «Рисковая позиция Home Credit Vietnam Finance Company Limited оценивается как «очень хорошая», что отражает ее осмотрительный аппетит к риску, качественный клиентский портфель и прозрачную политику управления».

Средний показатель неработающих кредитов (NPL) в период 2020–2024 годов составляет всего 3,1%, что намного ниже общеотраслевого показателя в 7,5%. Только в 2024 году уровень проблемных кредитов снизится до 1,8%. Коэффициент проблемной задолженности (группы 2–5) снизится с 11,3% в 2022 году до 6,5% в 2024 году.

Средний показатель взыскания безнадежных долгов за последние пять лет составил 17,7%, что почти вдвое превышает показатель по отрасли в 9,9%. FiinRatings объясняет этот успех избирательной политикой кредитования, применением технологий больших данных для оценки кредитоспособности, а также эффективно действующей системой борьбы с мошенничеством. Кроме того, средний показатель погашения безнадежной задолженности за 5 лет сохраняется на уровне около 10,3%, что эквивалентно общерыночному уровню.

Ликвидность компании оценивается как «адекватная», среднее соотношение ликвидных активов и обязательств составляет 16,9%, а соотношение ликвидных активов и капитала — 19,2%, что выше среднего показателя по отрасли. Несмотря на относительную зависимость от оптового финансирования (82%), Home Credit Vietnam имеет тенденцию к постепенному снижению этого коэффициента с 2022 года, сохраняя при этом стабильную ликвидность благодаря разумному плану действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Бао Хань

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cong-bo-ket-qua-xep-hang-tin-nhiem-home-credit-viet-nam/20250517064032640